Báo cáo lãi suất vay thế chấp ARM hiện tại ngày 10 tháng 2 năm 2026

Nếu bạn dự định mua nhà và ý tưởng về khoản vay thế chấp với lãi suất biến động không làm bạn sợ hãi, có thể bạn là khách hàng mục tiêu của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất. Trong khi các khoản vay cố định chiếm đa số sự phổ biến, ARMs có thể là một lựa chọn tài chính thông minh cho những người dự định cho thuê hoặc lật lại bất động sản họ mua, hoặc những người biết rằng họ sẽ chuyển đi trước khi kỳ hạn cố định của ARM kết thúc và các kỳ điều chỉnh bắt đầu.

Hãy tiếp tục đọc và chúng tôi sẽ giải thích những gì liên quan đến ARM, đánh giá khi nào bạn có thể muốn xem xét một khoản vay ARM thay vì vay cố định, và xem xét các mức lãi suất ARM từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM của ngày giao dịch trước đó tại đây.

Lãi suất trung bình của các khoản vay thế chấp ARM

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất có sẵn tính đến ngày 9 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng của người vay giả định và vị trí địa lý. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu được hiển thị ở đây.

ARM 7/6 là loại có lãi suất cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

Vay thế chấp cố định so với vay điều chỉnh lãi suất

Khoảng 92% các hộ gia đình có khoản vay thế chấp chọn vay nhà cố định. Khác với các khoản vay điều chỉnh lãi suất (ARMs), có lãi suất có thể thay đổi sau một khoảng thời gian cố định ban đầu, các khoản vay cố định giữ nguyên lãi suất trong suốt thời hạn vay. Không có gì ngạc nhiên khi sự ổn định này khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến.

Tuy nhiên, ARMs có thể có lợi trong một số tình huống nhất định. Thực tế, bạn có thể nằm trong số 8% người vay mua nhà xem loại hình vay này như một cơ hội.

Khi nào bạn có thể xem xét vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Dưới đây là ba nhóm người mua nhà có thể hưởng lợi từ việc xem xét một khoản vay ARM:

• Người mua nhà ngắn hạn/khởi đầu: Nếu bạn tự tin rằng mình sẽ không ở lâu dài trong nhà, một khoản vay ARM có thể là lựa chọn chiến lược. Bạn có thể tận hưởng lãi suất cố định trong thời gian ngắn và bán lại bất động sản trước khi kỳ điều chỉnh bắt đầu.

• Nhà đầu tư bất động sản: ARMs thu hút các nhà đầu tư vì lý do tương tự như trên. Những người mua này có thể vay với lãi suất thấp ban đầu, sau đó bán lại bất động sản trước khi kỳ điều chỉnh bắt đầu hoặc điều chỉnh tiền thuê hàng tháng nếu lãi suất tăng.

• Người mua trong giai đoạn lãi suất cao: Người mua có thể chuyển sang ARMs khi lãi suất cao, vì các khoản vay này đôi khi có thể cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn và thậm chí giảm sau này nếu điều kiện kinh tế cải thiện.

Mẹo chuyên nghiệp

Bạn đang tiết kiệm để trả trước? Hãy đảm bảo bạn có một tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs bắt đầu với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định—thường là ba, năm, bảy hoặc mười năm—trước khi chuyển sang giai đoạn điều chỉnh. Trong giai đoạn điều chỉnh, nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sự thay đổi lãi suất. Bao gồm:

• Lãi suất chuẩn: Nhiều ARMs dựa trên các chuẩn như Lãi suất Tài chính qua đêm có đảm bảo (SOFR), phản ánh chi phí mà các ngân hàng phải đối mặt để vay tiền mặt. Bộ Tài chính Mỹ công bố SOFR mới hàng ngày.

• Biên độ: Các nhà cho vay cộng thêm một biên độ cố định vào lãi suất chuẩn để tính lãi suất của ARM. Biên độ thường dao động từ 2% đến 3.5%, nhưng tất nhiên sẽ thay đổi dựa trên các yếu tố như khoản vay, nhà cho vay và khả năng tín dụng của bạn.

• Giới hạn lãi suất: Giới hạn này hạn chế mức tăng của lãi suất trong các kỳ nhất định hoặc trong suốt thời gian vay. Bao gồm giới hạn điều chỉnh ban đầu, giới hạn sau đó và giới hạn trọn đời.

Thông thường, các khoản vay ARM có thời hạn 30 năm. Các cấu trúc phổ biến của ARM bao gồm ARM 5/1 (năm năm cố định, sau đó điều chỉnh hàng năm) và ARM 10/6 (mười năm cố định, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng). Cũng có các cấu trúc như ARM 3/1, 7/1 và 10/1.

Tìm hiểu thêm: Tại sao Lãi suất Tài chính qua đêm có đảm bảo có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.

Xem Báo cáo Lãi suất Hàng ngày của Chúng tôi

• Khám phá các mức lãi suất tiết kiệm sinh lời cao nhất, lên tới 5% cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá các mức lãi suất CD cao nhất, lên tới 4.18% cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá các mức lãi suất vay cá nhân tốt nhất cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá lãi suất vay thế chấp hiện tại cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá báo cáo lãi suất tái cấp vốn hiện tại cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá giá vàng hiện tại cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá giá bạc hiện tại cho ngày 9 tháng 2, 2026.
• Khám phá giá bạch kim hiện tại cho ngày 9 tháng 2, 2026.

Tái cấp vốn từ ARM sang vay cố định

Nếu hoàn cảnh thay đổi sau khi bạn vay ARM, chẳng hạn như quyết định ở lại nhà lâu hơn dự kiến, có thể có lợi khi tái cấp vốn sang khoản vay cố định.

Ví dụ, nhiều chủ nhà thuộc thế hệ Millennials và Gen Z không đủ khả năng nâng cấp và đang cố gắng giữ nguyên nhà bắt đầu của mình. Vì vậy, hãy biết rằng bạn không đơn độc nếu sau khi tính toán, bạn nhận thấy lựa chọn thông minh là ở lại cho đến khi thị trường cải thiện.

Quá trình tái cấp vốn từ ARM sang vay cố định tương tự như việc tái cấp vốn từ một khoản vay cố định sang khoản vay cố định khác. Bạn sẽ so sánh lãi suất tại các nhà cho vay khác nhau, cung cấp hồ sơ, ký kết khoản vay mới và thanh toán khoản vay cũ.

Nếu hoàn cảnh thay đổi—chẳng hạn như quyết định ở lại nhà lâu hơn—bạn có thể tái cấp vốn từ ARM sang khoản vay cố định. Quá trình này tương tự như tái cấp vốn các loại vay khác: so sánh lãi suất, cung cấp hồ sơ, ký kết khoản vay mới và thanh toán khoản vay cũ.

Ưu và nhược điểm của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Giống như bất kỳ loại vay nào, ARMs có lợi ích và nhược điểm của chúng. Làm việc với một nhân viên cho vay đáng tin cậy có thể giúp bạn chọn đúng loại vay phù hợp với nhu cầu của mình. Nhưng dưới đây là một số điều cơ bản bạn cần biết khi bắt đầu hành trình.

Ưu điểm

• Cơ hội có lãi suất ban đầu thấp hơn so với vay cố định.
• Tiềm năng giảm khoản thanh toán hàng tháng nếu lãi suất giảm trước khi điều chỉnh.
• Có thể yêu cầu ít điều kiện hơn đối với người vay.

Nhược điểm

• Các khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng sau khi kết thúc thời gian cố định.
• Các điều khoản phức tạp khiến việc so sánh lãi suất khó khăn hơn so với vay cố định.
• Ít ổn định lâu dài hơn so với vay cố định.

**Tham gia cùng chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune **19–20 tháng 5, 2026, tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã bắt đầu—và quy tắc cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền, năng lượng cao này, những nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại, một lần nữa, tương lai của công việc. Đăng ký ngay.