Depoimento do Vice-Presidente para Supervisão Barr sobre supervisão e regulação

Presidente McHenry, Membro de Classificação Waters e demais membros do Comitê, agradeço a oportunidade de testemunhar sobre as atividades de supervisão e regulamentação do Federal Reserve. Acompanhando meu depoimento, está o Relatório Semestral de Supervisão e Regulação do Federal Reserve. Hoje, discutirei as condições atuais no setor bancário e nossas recentes atividades de supervisão e regulamentação.

Condições Bancárias

No geral, o sistema bancário permanece sólido e resiliente. Os bancos continuam a reportar índices de capital e liquidez acima dos níveis mínimos regulatórios, e a qualidade dos ativos permanece geralmente sólida. O crédito bancário tem continuado a crescer, embora a um ritmo modesto que reflete a diminuição da demanda e padrões de empréstimo mais restritivos do que vimos desde o início do ano passado.

Os índices de capital aumentaram este ano, consolidando os aumentos de capital do ano anterior e deixando o sistema melhor preparado para suportar perdas potenciais. Isso é apoiado pelos resultados do teste de estresse deste ano, que mostraram que os grandes bancos possuem capital suficiente para atender aos seus índices mínimos de capital e continuar suas operações sob um cenário altamente estressante.

As condições de liquidez, no geral, permanecem estáveis. Notavelmente, os depósitos e ativos líquidos nos balanços dos bancos permaneceram constantes na primeira metade do ano. Além disso, a participação de depósitos não segurados no sistema continuou a diminuir, caindo para um nível visto pela última vez em 2019.

Embora o sistema como um todo seja resiliente, estamos monitorando cuidadosamente o aumento contínuo das taxas de inadimplência em certos empréstimos comerciais imobiliários — como aqueles garantidos por escritórios, especialmente em grandes cidades, e, mais recentemente, aqueles garantidos por habitação multifamiliar. As taxas de inadimplência de certos empréstimos ao consumidor também estão elevadas. Em resposta ao aumento das inadimplências, os bancos aumentaram as provisões para perdas de empréstimos. O risco de cibersegurança também continua sendo uma prioridade de supervisão. As atividades de supervisão do Federal Reserve nesta área promovem a capacidade das instituições financeiras de se protegerem contra incidentes cibernéticos, salvaguardar infraestruturas críticas e abordar riscos tecnológicos emergentes.

Supervisão

Os supervisores do Federal Reserve continuam a trabalhar diligentemente para avaliar todas as práticas de gestão de risco dos bancos, a fim de estarem preparados para estresses esperados e inesperados.

Continuamos a avançar na melhoria da velocidade, força e agilidade da supervisão para alinhar melhor com os riscos, tamanho e complexidade dos bancos supervisionados, conforme apropriado. Isso é necessário para garantir que bancos e supervisores estejam gerenciando os tipos de riscos destacados pelo estresse no sistema bancário do ano passado. Os supervisores devem estar preparados para agir de forma oportuna à medida que os riscos aumentam; implantar ferramentas de supervisão e escalonamento de forma eficaz; considerar mudanças nas condições de mercado, econômicas e financeiras em suas prioridades de exame e conclusões de supervisão; e identificar novos e diferentes padrões de riscos.

Fizemos progressos nesses objetivos. Primeiro, estamos trabalhando para garantir que a supervisão aumente no ritmo adequado à medida que um banco cresce em tamanho e complexidade. Segundo, estamos modificando os processos de supervisão para que, uma vez identificados os problemas, eles sejam resolvidos mais rapidamente por bancos e supervisores. Terceiro, estamos encontrando maneiras de incorporar melhor a análise de risco prospectiva na supervisão.

Regulamentação

Passando para regulamentação, como vocês sabem, no verão passado, o Conselho buscou comentários sobre duas propostas de regras que modificariam os requisitos de capital baseados em risco para grandes bancos: a proposta Basel III Endgame e a proposta de ajuste na sobretaxa de capital para os bancos mais grandes e complexos. Solicitamos e recebemos um grande número de comentários sobre todos os aspectos das propostas e, no início deste ano, apresentei possíveis ajustes a essas propostas com base nesses comentários.

No ano passado, as agências reguladoras bancárias também convidaram comentários sobre uma proposta para exigir que grandes bancos emitam e mantenham uma quantidade mínima de dívida de longo prazo. Recebemos feedback de comentaristas sobre possíveis ajustes à proposta, que estão sendo considerados. E, como mencionei em discursos anteriores, temos considerado formas de melhorar a resiliência de liquidez e a capacidade dos bancos de responder a choques de financiamento.

Essas iniciativas têm sido esforços conjuntos entre o Federal Reserve, o FDIC e o OCC, e esperamos que essa colaboração continue no próximo ano. Continuaremos a buscar uma abordagem que ajude a garantir a resiliência do sistema financeiro e apoie o fluxo de crédito para famílias e empresas ao longo do ciclo econômico.

Obrigado. Estou à disposição para suas perguntas.