Lợi suất hàng năm (APY) so với Tỷ lệ hàng năm (APR): Sự khác biệt là gì?

Hai thuật ngữ liên quan này luôn ám ảnh tôi ở khắp mọi nơi trong không gian DeFi - Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) và Tỷ lệ hàng năm (APR). Hãy để tôi nói với bạn, có nhiều điều hơn là những gì bề ngoài cho thấy, và sự khác biệt có thể đang khiến bạn mất tiền.

Lợi suất hàng năm so với Tỷ lệ hàng năm

Tỷ lệ hàng năm là cái đơn giản - nó chỉ là tỷ lệ lãi suất cố định bạn nhận được trong một năm. Không có gì đặc biệt. Nếu tôi đổ $10,000 vào một tài khoản với 20% Tỷ lệ hàng năm, tôi sẽ có $12,000 sau một năm. Sau hai năm? $14,000. Nhàm chán, có thể đoán trước, và thành thật mà nói, hơi thất vọng.

Nhưng APY thì sao? Đó là nơi mọi thứ trở nên thú vị. APY bao gồm lãi suất kép - về cơ bản là kiếm lãi trên lãi của bạn. Nó tương đương với việc tiền sinh ra con cái và những đứa con đó lại sinh ra thêm con cái.

Sử dụng cùng một ví dụ với lãi suất 20% nhưng được tính lãi hàng tháng, tôi thực sự sẽ có $12,429 sau một năm. Đó là thêm $429 chỉ vì chọn sản phẩm đúng! Nếu tính lãi hàng ngày? Còn tốt hơn - $12,452. Các ngân hàng không quảng cáo sự khác biệt này, phải không?

Phép màu thực sự diễn ra theo thời gian. Sau ba năm với lãi suất hàng ngày, tôi sẽ có $19,309 thay vì chỉ $16,000 với lãi suất đơn giản. Đó là $3,309 thêm trong túi tôi mà không cần phải làm gì!

Khi bạn thấy tỷ lệ APR 20% với lãi suất gộp hàng tháng, nó thực sự tương đương với 21,94% Tỷ lệ hàng năm. Gộp lãi hàng ngày? 22,13% Tỷ lệ hàng năm. Sự khác biệt lớn khi bạn đang chơi với số tiền nghiêm túc.

So sánh các tỷ lệ lãi suất khác nhau

Đây là nơi mà những nền tảng này cố gắng lừa bạn. Một số quảng cáo tỷ lệ của họ là APR, trong khi những cái khác là APY, khiến việc so sánh trực tiếp trở nên không thể. Giống như họ đang cố tình làm cho nó trở nên rối rắm! Tôi đã từng mắc phải cái bẫy này trước đây - một sản phẩm có APR thấp hơn có thể thực sự mang lại lợi nhuận tốt hơn so với một sản phẩm có APR cao hơn nếu tần suất gộp khác nhau.

Điều khiến tôi thực sự bực bội là cách một số nền tảng tiền điện tử sử dụng "tỷ lệ hàng năm" để chỉ phần thưởng bằng token tiền điện tử thay vì giá trị fiat thực tế. Vì vậy, bạn có thể đang kiếm được "20% APR" bằng một token đang giảm giá trị. Tuyệt vời, tôi có 20% nhiều hơn một cái gì đó trị giá một nửa so với trước đây! Cảm ơn vì không có gì.

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Khi bạn hiểu sự khác biệt, bạn có thể nhận ra các chiêu trò tiếp thị. APY luôn trông tốt hơn APR khi lãi suất được tính gộp hơn một lần mỗi năm. Ngành công nghiệp thích sử dụng những thuật ngữ này một cách thay thế khi nó phù hợp với họ.

Lời khuyên của tôi? Luôn kiểm tra tỷ lệ nào bạn đang xem và nó được tính lãi bao lâu một lần. Đừng để những nền tảng tiền điện tử này đánh lừa bạn bằng những con số hào nhoáng - đôi khi "lợi suất tuyệt vời" mà họ đang cung cấp không tuyệt vời như bạn nghĩ.