加密貨幣支持的哈瓦拉交易：法律和監管影響

哈瓦拉的起源

哈瓦拉是一種非正式的、基於信任的匯款系統，運作不依賴於銀行或正式記錄。

霍瓦拉。這是一個有幾個世紀歷史但至今仍然相關的系統。真是一個迷人的系統。它源自阿拉伯詞，意爲“轉移”或“信任”——而信任在這裏至關重要。沒有銀行介入。無需任何文書工作。只有霍瓦拉達爾——這些基於彼此關係和信任來完成一切的經紀人。

數百萬人依賴它。尤其是在銀行無法覆蓋或費用過高的地方。這是一條生命線。然而，監管機構卻討厭它。這是有道理的——當你試圖阻止洗錢時，如何監控沒有紙質記錄的東西？

哈瓦拉的運作方式：信任勝於文書

哈瓦拉是一種匯款系統，對於在銀行接入有限的地區向外籍人士匯款來說，具有成本效益的解決方案.

想象一下。你在國外工作。需要把錢寄回家。你沒有去銀行，而是去社區裏的一個匯款人。把現金交給他們。他們打電話給他們在你家鄉的合作夥伴。

幾個小時後，你的家人拿到了錢。簡單。

沒有實物現金跨越國界。沒有任何文件存在。

世界銀行表示，全球匯款在2025年達到約$875 億。一大部分通過像hawala這樣的系統轉移。對於許多人來說，這幾乎是唯一負擔得起的選擇。

霍瓦拉的魔力在於它的簡單性。霍瓦拉商家之間相互平衡債務。一位迪拜的霍瓦拉商家可能通過房地產交易或商品來清償他對孟買同行的債務。快速。便宜。它有效。

你知道嗎？ 如果因Hawala銀行犯罪被定罪，您可能面臨附帶命令，例如財務報告要求、商業限制或資產沒收。法院還可以要求償還起訴費用，包括法律費用和調查費用。

哈瓦拉的黑暗面：非法活動的庇護所

哈瓦拉缺乏透明度使其容易受到洗錢和恐怖融資等非法活動的影響，因爲它在沒有記錄或監督的情況下運作，這引發了監管機構的擔憂.

不過這裏有一個問題。其不透明性使其非常適合陰暗的交易。普通銀行必須遵循反洗錢規則。他們會核實身分。監控交易。報告可疑事項。

哈瓦拉存在於離網狀態。沒有記錄。沒有收據。什麼都沒有。

聯合國表示每年大約有$900 億到2.5萬億美元被洗錢。哈瓦拉在其中發揮作用。恐怖主義資金就是通過這種方式進行的。走私也是。避稅？絕對是。執法部門常常遇到障礙——沒有文件就沒有線索。

現在想象一下把加密貨幣扔進這個混合中。看起來可能會變得更加復雜。

反向哈瓦拉：理解機制

反向哈瓦拉是一種洗錢方法，通過非正式渠道進行非法金融交易，通常僞裝用於投資或個人開支的資金來源。

除了常規的哈瓦拉，還有一種叫做“反向哈瓦拉”的東西。它改變了資金的流向。人們用它來進行投資、旅行費用和醫療帳單。

這並不完全清楚這種情況有多普遍。它掩蓋了資金的來源。使其對洗錢操作具有吸引力。人們在沒有銀行注意的情況下轉移資金。

霍華拉達爾之間保持着互相的往來帳目。他們通過各種方式來平衡帳本。這種復雜性使得當局幾乎不可能進行追蹤。

哈瓦拉與加密貨幣：在(陰暗)的天堂中締造的完美結合？

加密貨幣以其僞匿名性，補充了哈瓦拉的基於信任的模型，盡管區塊鏈的透明性可能提供比傳統金融系統更好的追蹤能力。

讓我們談談加密貨幣。比特幣和其他貨幣提供了哈瓦拉的價值——速度、低成本、隱私。它們存在於傳統銀行體系之外。交易是僞匿名的。很難識別誰是誰。

與哈瓦拉完美契合？也許。

有趣的是，一些證據表明，通過加密貨幣洗錢可能比通過傳統金融更少。區塊鏈留下了痕跡。此外，並不是每個人都知道如何使用加密貨幣。

示例：加密貨幣哈瓦拉網路在被取締前洗錢了 $20 百萬

阿努拉格·普拉莫德·穆拉卡被判處超過10年的監禁。印度人。他在網上自稱爲“elonmuskwhm”。使用加密貨幣洗黑錢超過$20 百萬。

他在暗網市場上做廣告。毒販和黑客支付他洗錢。他的網路從印度延伸到美國。他的人收到了藏在書籍和信封裏的現金。

FBI最終接管了他的在線身分。進行了逮捕。查扣了資產。Murarka必須服刑85%。之後還有三年的監管。

你知道嗎？ 發表在《歐洲伊斯蘭金融雜志》上的研究強調，基於區塊鏈的哈瓦拉系統能夠提高速度、效率，並遵守反洗錢法規和伊斯蘭教法原則。

監管努力打擊通過哈瓦拉進行的非正式匯款

各國政府和全球組織正通過反洗錢法、客戶盡職調查要求和報告義務來加強對哈瓦拉和加密交易的監管。

各國政府看到了風險。他們正在反擊。過去十年對這些系統的審查變得更加嚴格。

財務行動特別工作組 (FATF)

這個全球監管機構將哈瓦拉商分爲三類：

• 傳統的 - 合法的網路運營了幾個世紀
• 混合服務提供商 - 將舊方法與現代系統結合
• 犯罪操作者 - 故意助長犯罪的人

在2019年，FATF引入了旅行規則。虛擬資產服務提供商必須共享超過$1,000的轉帳詳情。他們希望加密貨幣的透明度與銀行類似。

銀行保密法 (BSA)

美國有嚴格的反洗錢法律。報告超過$10,000的交易。標記可疑的東西。他們的2023年數字資產反洗錢法案保持了這個$10,000的加密貨幣閾值。

加密資產市場 (MiCA)

歐盟的MiCA於2025年全面生效。爲成員國建立了一個統一的框架。加密服務必須進行KYC和AML檢查。這使得hawala網路更難利用數字貨幣。

在以哈瓦拉爲文化傳統的地方——中東、南亞——監管差異巨大。阿聯酋現在需要許可證。巴基斯坦和印度在技術上禁止哈瓦拉，但它仍然蓬勃發展。太高效了，無法消亡。

主要挑戰與未來道路

在加密貨幣中規範哈瓦拉仍然具有挑戰性，因爲其非正式性質和全球影響力，促使監管機構加強國際合作並利用先進技術.

盡管付出了所有努力，但監管這些東西仍然很困難。哈瓦拉的非正式性質。全球範圍。再加上加密貨幣？更加復雜。

執行是一個大問題。加密貨幣是去中心化的。追蹤這些交易竟然如此困難，這有點令人驚訝。

監管機構關注兩種方法：

• 國際合作 - FATF希望各國共享情報
• 使用更好的技術 - 區塊鏈分析、人工智能來識別可疑模式

哈瓦拉依賴於信任。這種信任有時會被濫用。隨着加密貨幣的出現，監管機構正在努力追趕。關鍵是平衡——在防止濫用的同時保持哈瓦拉的好處。