He estado investigando sobre planificación de jubilación últimamente y me di cuenta de algo interesante: las pensiones no están realmente muertas, simplemente se esconden en lugares específicos.

La mayoría de la gente piensa que las pensiones desaparecieron por completo, pero eso no es del todo cierto. Todavía son bastante comunes en trabajos gubernamentales, roles del sector público y en cualquier lugar con sindicatos fuertes. El cambio ocurrió en los años 80, cuando las empresas privadas comenzaron a eliminarlas gradualmente. Según estadísticas laborales, en 1987 los empleadores cubrían el 86% de los costos de jubilación a través de pensiones, pero para 2022 esa cifra cayó a solo 29%. Cambio radical.

Aquí está lo que pasa con las pensiones: son realmente sólidas. Obtienes pagos mensuales garantizados de por vida, la mayoría lo financian los empleadores, y no tienes que preocuparte de que caídas del mercado arruinen tu jubilación. Comparado con un 401k, donde todo depende del rendimiento de tus inversiones.

Entonces, ¿qué trabajos que ofrecen pensiones todavía existen? Posiciones en el gobierno federal (FBI, IRS, NASA, por ejemplo, vienen con el Sistema de Jubilación de Empleados Federales. Trabajos en gobiernos estatales y locales - policías, bomberos, administradores - generalmente tienen planes de pensiones. El servicio militar te da una pensión financiada por el gobierno si sirves más de 20 años. Los maestros todavía tienen acceso a los sistemas de pensiones estatales en la mayoría de los lugares. Las compañías de servicios públicos suelen mantener pensiones por los acuerdos sindicales. Los sindicatos de construcción y transporte todavía negocian beneficios de pensión. Y los trabajadores de salud en hospitales públicos o instalaciones estatales también pueden obtener pensiones.

La membresía sindical juega un papel importante aquí: aproximadamente el 66% de los trabajadores sindicalizados en la industria privada tienen acceso a planes de beneficios definidos, en comparación con solo el 10% de los trabajadores no sindicalizados.

Obviamente, no todos pueden conseguir un trabajo en el gobierno o en un sindicato. Si ese es tu caso, tienes alternativas. Los 401ks te permiten contribuir con dinero antes de impuestos y los empleadores suelen igualar algo. Las IRA funcionan de manera independiente, ya sea tradicional o Roth. Los empleados federales tienen acceso al Plan de Ahorro de Ahorro que es básicamente un 401k con tarifas más bajas. O puedes comprar una renta vitalicia a una compañía de seguros que funciona como una pensión: ingreso garantizado de por vida.

En resumen: los trabajos que ofrecen pensiones están concentrados en el gobierno, las fuerzas armadas, el sector público y el trabajo sindical. Si ese no es tu camino, construir ahorros para la jubilación a través de otras cuentas con ventajas fiscales es totalmente posible. Solo hay que ser intencional al respecto, en lugar de depender de una garantía del empleador.