¿Con 20,000 de dinero, cómo empezar a invertir? Guía completa para principiantes

Si tienes 20,000 baht y estás buscando formas de hacer crecer ese dinero, estás en el lugar correcto. Porque 20,000 baht es una cantidad adecuada para comenzar a invertir, ya seas principiante o tengas algo de experiencia. Si planificas y eliges las herramientas de inversión adecuadas, tienes buenas posibilidades de obtener mejores rendimientos. Veamos qué métodos de inversión son adecuados para tu situación.

Antes de decidir: 5 factores que todo inversor debe conocer

Antes de invertir tus 20,000 baht, hay información importante que debes considerar cuidadosamente.

Primero, define claramente para qué inviertes. Los objetivos de inversión pueden variar: ahorrar para la jubilación, acumular fondos para comprar una casa, obtener ingresos adicionales o incluso jugar en el mercado de inversiones. Tener un objetivo claro te ayudará a tomar decisiones más fáciles.

En segundo lugar, la duración de la inversión es importante. Si necesitas retirar el dinero en uno o dos meses, invertir en acciones quizás no sea adecuado, ya que los precios de las acciones son volátiles. Pero si tienes ese dinero sin usar durante 3-5 años, puedes optar por opciones con mayores retornos.

En tercer lugar, evalúa el nivel de riesgo que puedes tolerar. Algunos inversores no duermen bien si ven que su dinero sube y baja todos los días. Otros, en cambio, buscan hacer dinero rápido. Esto se llama “tolerancia al riesgo”. Si tienes baja tolerancia, invertir en acciones o derivados puede no brindarte felicidad.

En cuarto lugar, considera la necesidad de retirar fondos. Algunos activos se pueden vender rápidamente (como acciones en bolsa), otros requieren esperar (como depósitos a plazo que aún no vencen). Si deseas acceso inmediato a tu dinero, elige activos con alta liquidez.

En quinto lugar, considera los costos ocultos. Comisiones de compra/venta, gastos de gestión de fondos o impuestos pueden reducir tus ganancias. A veces, un rendimiento aparente alto puede reducirse a la mitad después de gastos.

Opciones de inversión para principiantes: de menor a mayor riesgo

Inversión de bajo riesgo: prioriza la seguridad sobre las ganancias

Muchos creen que invertir implica riesgo para obtener beneficios, pero no siempre es así. La inversión de bajo riesgo es para quienes quieren mantener su capital seguro y obtener rendimientos moderados.

Depósitos bancarios: la forma más antigua

Cuentas de ahorro o depósitos a plazo en bancos siguen siendo opciones populares, ya que ofrecen máxima seguridad, con protección gubernamental y rendimientos garantizados. Actualmente, las tasas de interés de depósitos a plazo comienzan en aproximadamente 1.00% anual y pueden llegar hasta 3.50%, dependiendo del plazo y del banco.

Un depósito de 20,000 baht a una tasa del 2% anual generaría unos 400 baht de interés al año. No es mucho, pero si no quieres preocuparte, es suficiente.

Bonos corporativos y bonos del gobierno: mayores retornos pero aún seguros

Si buscas mayores beneficios que un depósito, pero aún quieres seguridad, los instrumentos de deuda (Debt Securities) son una opción. Empresas o gobiernos emiten bonos para pedir prestado dinero. Cuando compras uno, te conviertes en prestamista y recibes intereses fijos.

Por ejemplo, los bonos de empresas como PTT ofrecen rendimientos de aproximadamente 2.5-6.0%, dependiendo del riesgo de la empresa. Empresas sólidas como PTT ofrecen menor rendimiento pero menor riesgo. Empresas nuevas pueden ofrecer mayores rendimientos pero con mayor riesgo.

Fondos de inversión en bonos: gestión profesional

Si buscas algo más sencillo, los fondos mutuos (Mutual Funds) son una buena opción. Los gestores de fondos agrupan dinero de muchos inversores y lo invierten en una variedad de bonos. Solo necesitas invertir en un fondo y dejar que los profesionales lo manejen.

La ventaja es la diversificación sin comprar todos los bonos tú mismo. La desventaja son las comisiones de gestión, que suelen ser del 0.5-2% anual según el fondo.

Inversión de riesgo medio: buscando mejores retornos

Si estás dispuesto a aceptar más riesgo para obtener mejores beneficios, estas opciones valen la pena:

Acciones: ser dueño de una parte de la empresa

Comprar acciones en la Bolsa de Valores de Tailandia (SET) o en mercados internacionales como NYSE te convierte en copropietario de una empresa. Los retornos provienen de dividendos y de la apreciación del precio de las acciones.

A largo plazo (5-10 años o más), las acciones suelen dar un rendimiento promedio del 10-15% anual. Pero recuerda que en algunos años el precio puede caer un 20-30%. La disciplina y la paciencia son clave.

Con 20,000 baht, puedes invertir en acciones tailandesas a través de plataformas de corretaje, o en acciones internacionales como Tesla, Google o Meta.

Fondos de inversión en acciones: diversificación para reducir riesgos

Si no te sientes cómodo eligiendo acciones individuales, los fondos de acciones son una opción. Los gestores seleccionan y diversifican las inversiones en varias acciones para reducir riesgos.

Inversión de alto riesgo: buscando mayores ganancias

Para quienes tienen un corazón fuerte y quieren jugar a toda velocidad:

Activos alternativos: oro, commodities y activos digitales

El oro suele apreciarse en tiempos de crisis económica, mientras que las acciones caen. Otros commodities como petróleo, cobre o arroz cambian de valor según ciclos económicos y clima. Invertir en estos puede dar ganancias enormes o pérdidas totales, dependiendo del momento.

Las criptomonedas como Bitcoin y otros activos digitales son mercados nuevos y muy volátiles. Pueden dar retornos del 100% en un año o perder el 50% en un mes.

Derivados (Derivatives): lo más avanzado

Forex y CFD son instrumentos que permiten especular con pequeños fondos sobre cambios en precios. Son los instrumentos más complejos y riesgosos.

Plataformas como Mitrade permiten operar con CFD en diversos activos, con apalancamiento de hasta 1000 veces. Esto significa que con 20,000 baht puedes controlar operaciones por valor de miles de millones de baht. Pero si el mercado se mueve en tu contra, puedes perder toda tu inversión en minutos.

Cómo construir una cartera de 20,000 baht de forma inteligente

En lugar de invertir toda la cantidad en un solo activo, considera dividirla en varias partes:

• Seguridad (50%): 10,000 baht en depósitos o fondos de bonos, con rendimientos del 1-3%, y capital protegido.
• Crecimiento (30%): 6,000 baht en acciones o fondos de acciones, con objetivos de 8-12% de retorno.
• Riesgo (20%): 4,000 baht en activos alternativos o trading con CFD, con potencial de altos beneficios pero también de pérdidas.

Esta estrategia, llamada Asset Allocation, ayuda a gestionar riesgos y aprovechar diferentes oportunidades.

Cómo escoger la inversión que se ajusta a ti

Sigue un proceso de decisión:

Paso 1: Escribe tus metas. “Quiero que mis 20,000 baht se conviertan en 30,000 en 3 años” o “quiero ingresos pasivos por intereses y dividendos”. La claridad ayuda a decidir.

Paso 2: Calcula cuánto tiempo tienes para alcanzar tu meta. 1-2 años requiere opciones seguras, más de 5 años permite mayor riesgo.

Paso 3: Pregúntate: ¿puedo aceptar una pérdida del 20-30%? Si sí, puedes arriesgar en acciones. Si no, mejor en bonos o depósitos.

Paso 4: Compara las comisiones. Algunas plataformas cobran 2%, otras 0.5%. Elige la opción más económica.

Paso 5: Prueba antes de invertir en serio. Muchas plataformas ofrecen cuentas demo para practicar sin arriesgar dinero real.

Resumen

Si preguntas “¿Qué es mejor para invertir con 20,000 baht?”, la respuesta es: depende de ti.

Si quieres seguridad y tranquilidad, opta por depósitos o fondos de bonos.

Si tienes disciplina y quieres crecer, invierte en acciones o fondos de acciones.

Si te gusta el riesgo y buscas altas ganancias, explora activos alternativos o derivados, pero recuerda que son más peligrosos.

La mejor estrategia es no poner todo tu dinero en una sola inversión. Diversifica, mantén una visión a largo plazo y aprende constantemente. La riqueza no se construye en un día, sino con constancia y paciencia. Con la estrategia adecuada, esos 20,000 baht hoy pueden convertirse en 200,000 en diez años.