Comenzando con el Préstamo de Criptomonedas: Una Guía Completa para Obtener Préstamos con tus Activos Digitales

Cuando tomas prestado cripto a través de servicios de préstamos colateralizados, desbloqueas liquidez sin necesidad de vender tus holdings. Este enfoque es especialmente valioso si confías en que tus activos apreciarán a largo plazo y prefieres mantener tus posiciones mientras accedes a fondos. Los servicios de préstamo de cripto ofrecen opciones de tasas flexibles y fijas, permitiéndote elegir términos que se ajusten a tu estrategia financiera.

Entendiendo los conceptos básicos de los préstamos respaldados por cripto

El préstamo de cripto funciona bajo un principio sencillo: depositas activos digitales como garantía y recibes fondos prestados a cambio. Estos servicios son “sobrecolateralizados”, lo que significa que el valor de tus activos depositados excede el monto del préstamo, protegiéndote a ti y a la plataforma de riesgos excesivos.

Las características clave de las plataformas modernas de préstamos de cripto incluyen:

• Préstamos con tasa flexible – Las tasas de interés fluctúan según la oferta y demanda del mercado, ofreciendo potenciales ahorros si las tasas disminuyen
• Préstamos con tasa fija – Fija una tasa de interés predeterminada para toda la duración del préstamo, proporcionando costos previsibles
• Precios competitivos – Las tasas de interés suelen ser competitivas, con recomendaciones mostradas para ayudarte a identificar las mejores tasas disponibles
• Límites mejorados VIP – Los titulares de cuentas premium suelen disfrutar de mayor capacidad de préstamo más allá de los umbrales estándar

El ratio Préstamo-Valor (LTV) es fundamental en los préstamos de cripto. La suma total que tomes en préstamo más los intereses acumulados no puede superar el 80% del valor de tu garantía. Este umbral inicial de LTV protege contra la volatilidad del mercado y el riesgo de liquidación.

Iniciando tu primera posición de préstamo

Para comenzar a tomar prestado, sigue este proceso simplificado:

Paso 1: Accede a la interfaz de préstamos
Inicia sesión en tu cuenta y navega a la sección de préstamos o finanzas. Busca el mercado de préstamos de cripto donde puedas explorar las opciones disponibles.

Paso 2: Selecciona los parámetros de tu préstamo
Explora todos los productos de préstamo disponibles y selecciona el activo que deseas tomar en préstamo. Verás opciones para diferentes duraciones y tasas de interés correspondientes. Escoge la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Configuración de un préstamo con tasa flexible

Al optar por términos con tasa flexible, aparecerá un formulario de préstamo que solicitará:

1. Recomendación actual del mercado – La parte superior del formulario muestra la mejor tasa de interés actualmente disponible en el mercado
2. Monto del préstamo – Ingresa la cantidad que deseas tomar en préstamo, o haz clic en “Máximo” para tomar la mayor cantidad permitida según el valor de tu garantía
3. Especificaciones de la garantía – Selecciona qué activos de tus holdings servirán como garantía y confirma la cantidad
4. Mejoras en la cuenta – Si eres miembro VIP, puedes ampliar tu límite de préstamo más allá de los límites estándar
5. Métricas de riesgo – El sistema calcula automáticamente tu LTV resultante, tasas de interés por hora/anuales y costos estimados de interés diario

Configuración de un préstamo con tasa fija

El préstamo con tasa fija ofrece mayor certeza con estos elementos configurables:

1. Selección de tasa – Revisa las recomendaciones del mercado para opciones y duraciones de tasa fija, y especifica tu tasa de interés preferida
2. Monto del préstamo – Ingresa la cantidad exacta que deseas tomar en préstamo
3. Elección de garantía – Selecciona entre tus activos disponibles para asegurar el préstamo
4. Límites mejorados – Los miembros VIP pueden aumentar su capacidad de préstamo mediante beneficios de cuenta
5. Opciones de automatización de pago:
   • Función de pago automático – Activa el pago automático usando fondos de tu cuenta en la fecha de liquidación, eliminando riesgos de retraso
   • Conversión de tasa – Elige convertir automáticamente tu préstamo de tasa fija a tasa flexible al vencimiento
6. Confirmación – Revisa todos los detalles y confirma tu solicitud de préstamo

Consideraciones importantes para los prestatarios:

• El interés se cobra por adelantado y se deduce del monto del préstamo
• Se permite el pago anticipado, aunque los intereses prepagados no son reembolsables en préstamos con tasa fija
• Si una orden de préstamo coincide con varias órdenes de suministro en diferentes momentos, tendrás fechas de liquidación correspondientes para cada coincidencia
• El cálculo de LTV usa la metodología Cross Margin, lo que significa que la garantía cubre todas las órdenes de préstamo activas en conjunto

Gestión de tus préstamos activos

Una vez que hayas asegurado un préstamo, es fundamental monitorear tus posiciones para gestionar riesgos.

Resumen en el panel: Después de tomar el préstamo, visita tu panel de préstamos para ver un resumen completo que incluye:

• Sección de deuda total – Muestra todos los activos en préstamo, desglosados entre préstamos con tasa flexible y fija, con valoraciones actuales
• Estado de financiamiento – Indica los préstamos en proceso de coincidencia, activos pero aún no confirmados completamente
• Préstamos activos – Lista todas las órdenes de préstamo ejecutadas con su estado actual
• Posiciones de garantía – Inventario completo de todos los activos en garantía con cantidades y valoraciones en USD

Seguimiento detallado de órdenes:
Accede a tu historial completo de préstamos para revisar todas las órdenes, préstamos fijos y flexibles por separado, detalles de transacciones, acumulación de intereses y especificaciones de garantía. Filtra por tipo de activo o rango de fechas para enfocarte en préstamos específicos.

Reembolsando tus activos prestados

Devolver fondos prestados es flexible y sencillo, con múltiples opciones de pago disponibles.

Paso 1: Localiza el préstamo para reembolsar
Desde tu panel, encuentra el préstamo que deseas reembolsar y selecciona la opción de pago. Alternativamente, accede a tu historial de órdenes y realiza el reembolso directamente desde allí.

Paso 2: Elige tu configuración de reembolso
Si tienes varios tipos de préstamos, puedes reembolsar todas las obligaciones pendientes de una vez seleccionando “Todo”, o enfocarte en categorías específicas. Ten en cuenta que el sistema prioriza el reembolso de préstamos con tasa flexible antes que los de tasa fija. También puedes designar múltiples tipos de garantía para el reembolso.

Funciones de reembolso flexible:

• Reembolsos parciales permitidos – Paga partes de tu préstamo en cualquier momento
• Cálculo de intereses – Basado en la duración real del préstamo; los periodos menores a una hora se redondean a una hora completa
• Redención en cualquier momento – Sin penalizaciones por pago anticipado

Consideraciones para reembolsos con tasa fija:

• Interés por adelantado – Todo el interés se cobra al inicio del préstamo y no se reembolsa aunque pagues antes
• Ventaja de pago automático – Si está activado, tu cuenta cubre automáticamente el reembolso en la fecha de liquidación, evitando penalizaciones por retraso
• Requisitos de cuenta – Asegúrate de tener fondos suficientes para cubrir el reembolso automático completo, o el proceso fallará

Notas adicionales de reembolso:

• Los montos de reembolso primero cubren intereses acumulados y luego reducen el principal
• Los reembolsos grandes que impliquen conversión de activos están sujetos a un límite por transacción (actualmente aproximadamente 300,000 USD equivalentes) para gestionar el impacto en el mercado
• Algunos métodos de reembolso pueden incurrir en tarifas de conversión; la tasa aplicable será la mayor entre la tarifa de reembolso del activo colateral o del activo de deuda
• Puedes establecer recordatorios personalizados para próximas fechas de vencimiento directamente desde tu panel

Extensión y renovación de préstamos

La función de renovación permite extender los términos sin reiniciar completamente el proceso de préstamo.

Elegibilidad para renovación:

• El préstamo debe estar parcialmente o totalmente reembolsado
• Deben quedar al menos 6 horas antes de la fecha de vencimiento original
• Cada contrato de préstamo puede renovarse hasta 5 veces como máximo

Cómo renovar:

Paso 1: Iniciar la renovación
Desde tu panel, localiza el préstamo que deseas extender y selecciona “Renovar”. También puedes encontrar opciones de renovación en tu historial de órdenes.

Paso 2: Confirmar los términos de renovación
Especifica la cantidad de garantía para el período renovado. Revisa el nuevo LTV y la nueva fecha de vencimiento. Haz clic en “Renovar” para completar. Ten en cuenta que el monto original del préstamo permanece fijo y no puede modificarse durante la renovación.

Seguimiento de renovaciones:
Consulta todos tus registros de renovación en tu panel en la sección de historial de renovaciones. Haz clic en cada renovación para ver detalles que muestran cada extensión bajo el mismo contrato de préstamo.

Controlando tu posición de garantía

La cantidad de garantía que tienes afecta directamente tu LTV y el riesgo de liquidación. Ajustar la garantía es una herramienta clave de gestión de riesgos.

Agregar garantía (aumentar tu margen de seguridad):

Accede a tu panel, navega a la sección de garantía y selecciona “Agregar garantía” o “Aumentar garantía”. Ingresa la cantidad que deseas depositar, o haz clic en “Máximo” para añadir todo el saldo disponible en tu cuenta. Añadir garantía reduce tu LTV y disminuye significativamente el riesgo de liquidación.

Retirar garantía (extraer activos no utilizados):

Selecciona la opción “Reducir garantía” e ingresa la cantidad que deseas retirar. Ten en cuenta una restricción importante: solo puedes reducir la garantía cuando tu LTV actual esté por debajo del umbral inicial del 80%. La “Cantidad máxima de reducción” representa la cantidad máxima que puedes retirar de forma segura manteniendo el LTV inicial; verifica esta cifra antes de retirar.

Pasos para ajustar la garantía:

1. Ve a la vista general de tu panel
2. Localiza la sección de garantía y haz clic en “Ajustar”
3. Elige si deseas aumentar o reducir tu garantía
4. Ingresa la cantidad deseada
5. Revisa todos los detalles cuidadosamente
6. Haz clic en “Confirmar” para finalizar el cambio

Gestionando estratégicamente tu garantía, mantienes un mejor control sobre tu capacidad de préstamo y reduces el riesgo de liquidación forzada en caídas del mercado.

Claves para el éxito en préstamos de cripto

• Entiende tu LTV – Monitorea cómo la relación deuda/garantía afecta tu posición de préstamo
• Elige el tipo de tasa adecuado – Las tasas flexibles ofrecen potenciales ahorros; las tasas fijas brindan previsibilidad
• Aprovecha la automatización – Activa el pago automático para eliminar riesgos de pagos atrasados
• Supervisa tu posición – Revisa regularmente tu panel para asegurarte de que tu LTV se mantenga en niveles seguros
• Gestiona proactivamente tu garantía – Ajusta la garantía cuando sea necesario para mantener un margen de seguridad cómodo
• Planifica salidas anticipadas – Recuerda que los intereses de tasa fija no se reembolsan si pagas antes
• Mantén niveles adecuados de garantía – Para evitar liquidaciones forzadas, mantén suficiente garantía en relación con tu deuda

Para recursos adicionales sobre préstamos respaldados por cripto, consulta guías sobre fundamentos de préstamos, preguntas frecuentes sobre mecánica de préstamos y detalles sobre ratios LTV y procesos de liquidación.