¿Estás considerando una edad temprana de jubilación para la Seguridad Social? Esto es lo que necesitas saber primero

Cuando alcanzas los 62 años, eres elegible para comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social. Muchas personas aprovechan esta oportunidad sin comprender completamente las consecuencias a largo plazo. Sin embargo, si reclamas en una edad de jubilación temprana en lugar de esperar hasta tu edad de jubilación completa de 67 años (para quienes nacieron en 1960 o más tarde), tus pagos mensuales se reducirán permanentemente. La pregunta no es si puedes solicitarlo temprano, sino si deberías hacerlo.

Por qué importa esperar hasta la edad de jubilación completa

Las matemáticas son simples: cada año que retrasas la reclamación después de los 62, tu monto de beneficio aumenta. Al esperar hasta tu edad de jubilación completa, recibirás tus beneficios en el 100% del monto calculado. Si presentas la solicitud a los 62 en su lugar, estarás enfrentando una reducción sustancial y permanente en cada cheque que recibas por el resto de tu vida. Esto podría parecer aceptable si necesitas el dinero ahora, pero vale la pena hacer los cálculos reales antes de tomar esta decisión irreversible.

Por ejemplo, si planeas alcanzar la elegibilidad para Medicare a los 65, no asumas que debes reclamar el Seguro Social al mismo tiempo. Incluso una diferencia de tres años entre los 62 y los 65 crea una brecha notable en tus ingresos mensuales. Cuanto más puedas esperar, mayores serán tus pagos finales.

Tu ventana de 12 meses para revertir una reclamación temprana

Aquí está la buena noticia: si ya has reclamado el Seguro Social en una edad de jubilación temprana y ahora te arrepientes, no estás completamente atrapado. La Seguridad Social tiene una regla menos conocida que permite a cada persona una sola oportunidad de volver a hacerlo durante su vida.

Para aprovechar esto, debes cumplir con dos requisitos estrictos:

1. Retirar dentro de 12 meses: Debes presentar tu solicitud de retiro dentro de los 12 meses posteriores a la fecha de tu reclamación original.
2. Reembolsar todos los beneficios recibidos: Necesitarás devolver cada dólar que la Administración del Seguro Social te haya pagado desde que comenzaste a cobrar.

Ambas condiciones deben cumplirse. Si ya pasaste los 12 meses y no conocías esta opción, tu ventana se ha cerrado. Y si no tienes los fondos para devolver lo que has recibido, no podrás revertir tu decisión. Pero si puedes cumplir con ambos requisitos, tendrás otra oportunidad de solicitarlo y potencialmente asegurar beneficios mensuales mucho mayores en adelante.

Tomar una decisión más inteligente sobre el Seguro Social desde el principio

La mejor estrategia es pensar cuidadosamente antes de reclamar en una edad de jubilación temprana en primer lugar. No te apresures a solicitar solo porque eres elegible. En su lugar, evalúa múltiples escenarios: ¿Qué pasa si esperas hasta los 65? ¿Y si esperas hasta los 67 o incluso los 70?

Cada escenario te mostrará diferentes resultados. El punto de equilibrio donde esperar se vuelve financieramente beneficioso generalmente ocurre en tus mediados de los 70, dependiendo de tus expectativas de esperanza de vida y circunstancias personales. Hacer estos cálculos—o mejor aún, consultar con un asesor financiero—puede ayudarte a tomar una decisión informada en lugar de una impulsada por emociones o urgencias.

Si ya has hecho una reclamación de la que te arrepientes, entender estas reglas te proporciona la información necesaria para explorar tus opciones. El Seguro Social es una de tus fuentes de ingreso para la jubilación más importantes, y la decisión sobre cuándo reclamar merece una consideración cuidadosa en lugar de una acción apresurada.