El 30% de los jubilados están cometiendo costosos errores en los RMD

Cuando estés jubilado, cometer un error con tus distribuciones mínimas requeridas puede tener consecuencias financieras muy graves. Las RMD son obligatorias para ciertos tipos de cuentas con ventajas fiscales, y si no las tomas cuando debes, podrías enfrentarte a penalizaciones muy costosas.

Lamentablemente, investigaciones recientes de Vanguard mostraron que muchos jubilados están cometiendo errores importantes con las RMD.

De hecho, son tantas las personas que cometen errores graves que las pérdidas colectivas alcanzan hasta 1.700 millones de dólares al año. Entonces, ¿cuál es el costoso error con las RMD que están cometiendo los jubilados? Esto es lo que necesitas saber.

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Este error común con las RMD tiene un costo enorme

Según los datos de Vanguard, alrededor del 6,7% de los clientes que tenían IRA tradicionales con Vanguard y que habían alcanzado la edad para las RMD no realizaron ningún retiro de su IRA en 2024.

Entre esos clientes que deberían haber tomado las RMD pero no lo hicieron, la cantidad que debieron retirar de su plan de jubilación fue de 11.600 dólares. Dado que los jubilados están sujetos a tasas de penalización del 25% por no realizar la distribución requerida (reducida al 10% si el error se corrige dentro de un período de dos años), quienes no tomen sus RMD podrían enfrentarse a una penalización fiscal entre 1.160 y 2.900 dólares.

Lamentablemente, estos jubilados no fueron los únicos que cometieron un error. Otro 24% de los clientes de Vanguard realizaron retiros por debajo del umbral de RMD, lo que también puede acarrear penalizaciones. Y un 69% retiró más que el nivel de RMD, lo cual no necesariamente es un problema siempre que esto forme parte de su planificación de jubilación y hayan elegido una tasa de retiro segura que tenga sentido para su situación.

“Reducir la tasa de RMDs no realizadas incluso en una cantidad modesta podría ahorrar a los inversores cientos de millones de dólares cada año”, dijo Andy Reed, jefe de investigación en economía conductual de Vanguard, en el informe de Vanguard que compartió estos datos preocupantes.

Toma tus RMD para evitar consecuencias graves

No quieres enfrentarte a una penalización fiscal enorme, así que asegúrate de cumplir con las reglas de las RMD. Específicamente:

• A partir del 1 de enero de 2023, las RMD son obligatorias a partir de los 73 años
• A partir del 1 de enero de 2033, las RMD serán obligatorias a partir de los 75 años

Las RMD están diseñadas para que el dinero salga eventualmente de las cuentas con ventajas fiscales, de modo que puedas pagar impuestos sobre él, ya que colocaste los fondos sin pagar impuestos inicialmente. Las RMD son obligatorias para:

• IRA tradicionales
• IRA de transferencia
• IRA SEP
• IRA SIMPLE
• 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Planes de participación en beneficios
• IRAs heredadas y cuentas de jubilación

Si estás obligado a tomarlas, asegúrate de entender las reglas y retirar la cantidad mínima requerida antes de la fecha límite para no formar parte del 6,7% de los adultos mayores que están perdiendo miles de millones en penalizaciones.