Vender su casa después de los 63 años podría hacer que las primas de Medicare se disparen

Muchas personas que están en jubilación, o que se acercan a ella, tienen una cantidad significativa de patrimonio en sus hogares. De hecho, los propietarios que compraron propiedades de manera asequible hace décadas pueden ahora estar en casas valoradas en cientos de miles o incluso millones de dólares.

Vender estas casas podría ser una buena forma de liberar más dinero para vivir como jubilado, especialmente para aquellos que quizás no tengan suficiente ahorrado en sus planes de retiro.

De hecho, una investigación reciente de Vanguard encontró que si los baby boomers venden sus casas y alquilan en la jubilación, esto podría aumentar la preparación para la jubilación en 20 puntos porcentuales y poner al 60% de los boomers en camino de mantener su estilo de vida en sus últimos años.

Sin embargo, si estás pensando en vender, debes entender que esta decisión podría hacer que tus primas de Medicare se disparen.

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Cómo la venta de tu casa podría afectar los costos de tus primas de Medicare

Las primas de Medicare en 2026 totalizan $202.90 al mes para la mayoría de los jubilados, lo cual es una cantidad bastante razonable a pagar por la cobertura, considerando que quienes están en Medicare tienden a ser mayores y más enfermos que la población general.

No todos pagan tan poco, sin embargo. Algunos jubilados pagan primas mucho más altas por Medicare Parte B y Parte D porque en 2026 se aplica un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) si tienes ingresos de $218,000 como pareja casada que presenta impuestos conjuntamente o $109,000 como contribuyente individual.

Dependiendo de cuán altos sean tus ingresos, tus primas podrían llegar hasta $689.90, que es la tarifa de 2026 para el nivel más alto de IRMAA, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).

Entonces, ¿afecta eso vender tu casa? Es simple: tus primas se basan en los ingresos, y si vendes tu casa con una ganancia considerable, esa ganancia puede contar como ingreso para determinar los costos de Medicare.

¿Cuánto aumentarán tus primas de Medicare si vendes una casa?

La Administración del Seguro Social usa los ingresos de dos años antes para obtener el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) que se usa para determinar las primas de Medicare.

Por eso, vender tu casa después de los 63 años importa — porque en cuanto alcanzas esa edad, el MAGI que reportes ese año afectará las primas de Medicare a los 65. Asimismo, si vendes a los 64, esto afectará las primas a los 66, y así sucesivamente. Y el MAGI incluye las ganancias de capital, que podrías deber si vendes tu casa con una ganancia generosa.

Ahora, puedes generalmente reclamar una exclusión de ganancias de capital por parte de las ganancias si vendes tu residencia principal, siempre que cumplas con los requisitos, incluyendo haber sido propietario de la casa durante al menos 24 meses de los cinco años previos a la venta y usar la casa como residencia durante al menos 24 meses de esos cinco años.

Si cumples con estos requisitos, puedes excluir hasta $250,000 en ganancias si presentas tus impuestos como contribuyente individual, o $500,000 si presentas como contribuyente casado conjunto. Sin embargo, dependiendo de cuánto dinero ganes, aún podrías ver una ganancia grande que afecte las primas de Medicare si vendes después de los 63. Y si por alguna razón no calificas para la exclusión, esto es mucho más probable que sea un problema.

Los jubilados deben estar conscientes de este efecto de la venta de una casa para poder planear en consecuencia cuándo y cómo reducir su tamaño y prepararse si su decisión de vender afectará los costos de Medicare.