A medida que la inflación persiste, aquí tienes dónde tu dinero en efectivo gana más en este momento

Las mejores cuentas de ahorro, CDs y otras opciones de bajo riesgo aún pagan entre un 3% y un 5% por dinero inactivo

Excelentes rendimientos en efectivo—muchos por encima del 4%—aún están disponibles si sabes dónde buscar.

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Sabrina Karl

Sábado, 14 de febrero de 2026 a las 7:10 AM GMT+9 4 min de lectura

Puntos clave

Muchas opciones en efectivo siguen pagando entre un 3% y un 5%, dando a los ahorradores la oportunidad de mantenerse por delante del 2.4% de inflación actual.

Las mejores cuentas de ahorro, CDs, cuentas de efectivo en corredoras y bonos del Tesoro ofrecen rendimientos sólidos con riesgo mínimo.

Elegir el lugar adecuado para tu dinero puede aumentar significativamente lo que ganan $10,000—o mucho más—con el tiempo.

Ve dónde el efectivo está pagando más en este momento—todo en un solo gráfico

El último informe de inflación muestra que los precios al consumidor han subido un 2.4% en el último año—en comparación con el 2.7% del mes pasado—una señal bienvenida de que las presiones de precios están disminuyendo. Pero a cualquier nivel, la inflación hace que sea importante que tus ahorros ganen más que la tasa a la que suben los costos.

En cuentas de ahorro, CDs, opciones de efectivo en corredoras y bonos del Tesoro de EE. UU., los rendimientos varían según el producto y el proveedor, pero muchas de las mejores opciones actualmente pagan entre el rango bajo del 3% y el 5%. Eso hace posible obtener un rendimiento sólido en efectivo—sin asumir riesgos del mercado de acciones.

Para facilitar la comparación de tus opciones, hemos recopilado las mejores opciones de pago en cada categoría principal de efectivo—todo en un solo gráfico. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento siguen ofreciendo tasas destacadas, los mejores CDs te permiten bloquear un rendimiento alto por un período determinado, y las opciones de efectivo en corredoras y bonos del Tesoro ofrecen formas adicionales de equilibrar rendimiento, flexibilidad y estabilidad.

En conjunto, estos rendimientos muestran cuánto dinero en efectivo todavía puede ganar en las cuentas más seguras de hoy. A continuación, mostramos qué podrían generar diferentes saldos y cómo se comparan las mejores opciones según el tipo de producto.

Por qué esto es importante para ti

El efectivo no tiene que estar en espera para mantenerse seguro. Saber qué cuentas siguen pagando rendimientos competitivos puede ayudarte a ganar más en ahorros que quizás necesites pronto—sin asumir riesgos del mercado.

Cuánto puedes ganar con $10,000—o más

Mantener cautela con tus ahorros líquidos no significa que tengan que estar inactivos. La cuenta adecuada aún puede convertir la seguridad a corto plazo en ganancias significativas.

Con un depósito de ahorro de una sola vez de $10,000, puedes ganar aproximadamente $200 en intereses en solo seis meses eligiendo una cuenta al 4%. A continuación, mostramos cuánto ganarías a diferentes tasas de interés, así como lo que generarían saldos de $25,000 o $50,000.

| Ganancias en seis meses a diferentes APYs | | — | — | — | — | | APY | Ganancias en $10K en 6 meses | Ganancias en $25K en 6 meses | Ganancias en $50K en 6 meses | | 3.50% | $173 | $434 | $867 | | 3.75% | $186 | $464 | $929 | | 4.00% | $198 | $495 | $990 | | 4.25% | $210 | $526 | $1,051 | | 4.50% | $223 | $556 | $1,113 | | 4.75% | $235 | $587 | $1,174 | | 5.00% | $247 | $617 | $1,235 |

Importante

La tasa que ganas en una cuenta de ahorro, cuenta del mercado monetario, cuenta de efectivo o fondo del mercado monetario es variable y puede cambiar con el tiempo. En cambio, los CDs y bonos del Tesoro te permiten bloquear tu rendimiento por un período determinado.

Continúa la historia  

Las mejores opciones de esta semana para ahorros, CDs, corredoras y bonos del Tesoro

Para inversores que buscan obtener un rendimiento competitivo sin asumir mucho riesgo, las mejores opciones de efectivo de hoy se dividen en tres categorías principales—cada una con ligeras diferencias en las ventajas según cuánto tiempo planees mantener los fondos invertidos.

**Productos bancarios y de cooperativas de crédito**: cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario (MMAs) y certificados de depósito (CDs)

**Productos de corredoras y robo-advisors**: fondos del mercado monetario y cuentas de gestión de efectivo

**Productos del Tesoro de EE. UU.**: letras, notas y bonos, además de los bonos I protegidos contra la inflación

Puedes elegir una sola opción o combinar varias según tus objetivos y plazo. De cualquier forma, es útil saber qué paga cada una en este momento. A continuación, desglosamos las tasas actuales en cada categoría al cierre del mercado del viernes.

Tasas de bancos y cooperativas de crédito

Las tasas que se muestran a continuación representan los rendimientos porcentuales anuales (APYs) más altos disponibles a nivel nacional en bancos y cooperativas de crédito asegurados por la federal, basados en nuestro análisis diario de más de 200 instituciones que ofrecen productos en todo el país.

Tasas de fondos del mercado monetario y robo-advisors

El rendimiento de los fondos del mercado monetario fluctúa a diario, mientras que las tasas en las cuentas de gestión de efectivo son más fijas pero pueden ajustarse en cualquier momento.

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Tasas del Tesoro de EE. UU.

Los valores del Tesoro pagan intereses hasta su vencimiento y pueden comprarse en TreasuryDirect o negociarse en el mercado secundario a través de un banco o corredora. Los bonos I deben adquirirse en TreasuryDirect y pueden mantenerse hasta 30 años, con tasas ajustadas cada seis meses.

Lee el artículo original en Investopedia

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