¿Cómo se define y mide la riqueza? Una guía completa

¿Qué es la riqueza?

La riqueza es el valor total de todos los activos, incluyendo bienes tangibles como propiedades e intangibles como inversiones, menos cualquier deuda. Puede medirse en términos absolutos, mostrando el valor total, o en términos relativos, comparando la riqueza de una persona con la de otras usando valores de mercado. A diferencia del ingreso, que es un flujo de dinero ganado en el tiempo, la riqueza representa todos los recursos acumulados de un individuo en un momento dado. Entender cómo se define y mide la riqueza es importante para la planificación financiera, evaluar el bienestar económico y tomar decisiones informadas de inversión y políticas.

Puntos clave

• La riqueza se calcula restando todas las deudas del valor de mercado de los activos físicos e intangibles poseídos.
• La patrimonio neto, una medida común de la riqueza, se calcula como activos menos pasivos.
• La riqueza contrasta con el ingreso, ya que la riqueza es una variable de stock y el ingreso una variable de flujo.
• La riqueza puede expresarse en diversas formas, como dinero, tierra o productos como trigo y ganado.
• La percepción del bienestar de las personas a menudo depende más de su riqueza relativa a la de otros que de su riqueza absoluta.

Investopedia / Theresa Chiechi

Explorando la naturaleza y la importancia de la riqueza

La riqueza puede expresarse de varias maneras. Materialmente, la riqueza incluye todos los recursos reales que controlas. Financiera, la patrimonio neto es la expresión más común de la riqueza.

Las definiciones y medidas de la riqueza han sido diferentes a lo largo del tiempo entre sociedades. En la sociedad moderna, el dinero es el medio más común para medir la riqueza. Medir la riqueza en términos de dinero es un ejemplo de la función del dinero como unidad de cuenta. Las fuerzas externas que afectan el valor del dinero pueden impactar la medición de la riqueza, pero usar dinero ofrece una referencia estándar para la comparación.

De lo contrario, la tierra e incluso el ganado pueden usarse para medir y evaluar la riqueza. Los antiguos egipcios, por ejemplo, medían la riqueza en función del trigo. Las culturas pastoriles a menudo han utilizado ovejas, caballos o ganado como medidas de riqueza.

Medición de la riqueza: métodos y consideraciones

Medir la riqueza en términos de dinero supera el problema de evaluar la riqueza en diferentes tipos de bienes. Puedes sumar o restar estos valores. Esto, a su vez, permite el uso conveniente del patrimonio neto como medida de la riqueza. El patrimonio neto es igual a activos menos pasivos. Para las empresas, el patrimonio neto también se conoce como patrimonio de los accionistas o valor en libros. En términos sencillos, el patrimonio neto expresa la riqueza como todos los recursos reales bajo el control de una persona, excluyendo aquellos que en última instancia pertenecen a otra persona.

La riqueza es una variable de stock, a diferencia de una variable de flujo como el ingreso. La riqueza es el valor de los bienes económicos en un momento dado. El ingreso es dinero o bienes obtenidos a lo largo del tiempo. El ingreso representa la adición a la riqueza en el tiempo (o la resta, si es negativo).

Una persona cuyo ingreso neto es positivo a lo largo del tiempo se volverá cada vez más rica con el tiempo. Para los países, el producto interno bruto (PIB) puede considerarse una medida de ingreso (una variable de flujo), aunque a menudo se le refiere erróneamente como una medida de riqueza (una variable de stock).

Cualquier persona que haya acumulado una gran cantidad de patrimonio neto puede considerarse rica, pero la mayoría de las personas piensan en este término en un sentido más relativo. La riqueza, ya sea en dinero, patrimonio neto o productos como trigo o ovejas, varía entre personas y grupos. Usamos las diferencias relativas en la riqueza para definir quién es rico.

La investigación ha demostrado consistentemente que la percepción que tienen las personas de su propio bienestar y felicidad depende mucho más de sus estimaciones de riqueza en relación con otras personas que de la riqueza absoluta. Esto también forma parte de la razón por la cual el concepto de riqueza generalmente se aplica solo a bienes económicos escasos; los bienes que son abundantes y gratuitos para todos no ofrecen base para comparaciones relativas entre individuos.

Datos rápidos

Estados Unidos alberga a muchas de las personas más ricas del mundo, incluyendo 735 multimillonarios.

El minorista con sede en Arkansas Walmart es una de las corporaciones más ricas de EE. UU., con ingresos anuales que superan el PIB de muchos países. En 2023, reportó ingresos de 611.3 mil millones de dólares, ubicándose en primer lugar en la lista Fortune 500.

247.8 mil millones de dólares

El patrimonio neto de la persona más rica del mundo, Elon Musk, CEO de Tesla/SpaceX, al 19 de agosto de 2024.

Otra empresa rica, Amazon, obtuvo 575 mil millones de dólares en 2023, ocupando el segundo lugar en la lista de Fortune.

¿Cómo se construye la riqueza?

Para construir riqueza, uno debe asignar una parte de su ingreso a ahorros e inversiones a lo largo del tiempo.

¿Cuánto patrimonio posee el 1% superior?

El 1% superior de los asalariados posee el 30.4% de la riqueza en Estados Unidos al 19 de agosto de 2024.

¿Qué es la gestión de patrimonio?

La gestión de patrimonio se refiere a los servicios financieros, de inversión y asesoramiento proporcionados a clientes con un alto patrimonio neto.

¿Qué es la riqueza generacional?

La riqueza generacional son los activos heredados a través de generaciones sucesivas de una familia.

¿Qué es la curva de Gatsby?

La curva de Gatsby ilustra la relación entre la desigualdad de ingresos en un país y la posibilidad de que sus ciudadanos logren movilidad ascendente. Los gráficos que muestran estas dos variables sugieren una fuerte correlación positiva entre la desigualdad y la falta de avance ascendente de una generación a otra.

La conclusión

La riqueza es el valor total de todos los activos que posee una persona, incluyendo activos físicos e intangibles, menos cualquier deuda. Es una variable de stock, a diferencia del ingreso, que es un flujo de dinero en un período. La riqueza se mide comúnmente como patrimonio neto, calculado restando pasivos de activos. Puede expresarse en términos monetarios o en productos, dependiendo de la sociedad y el período de tiempo. La riqueza puede considerarse en términos absolutos o relativos a otros, y proporciona mayor acceso a oportunidades, ayudando a mejorar los resultados financieros.