Informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 10 de febrero de 2026

La tasa promedio actual de refinanciamiento en un préstamo hipotecario fijo a 30 años es del 6.26%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si eres propietario y esperas refinanciar tu hipoteca para obtener una tasa más baja o quizás para aprovechar el valor acumulado en tu vivienda, sigue leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para diversos tipos y plazos de préstamos. También puedes consultar el informe del día anterior aquí.

Datos actuales de tasas de refinanciamiento

Hipotecas convencionales

Hipotecas jumbo

Préstamos FHA

Préstamos VA

Ten en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 9 de febrero.

Cómo funciona el refinanciamiento hipotecario

El refinanciamiento hipotecario implica reemplazar tu préstamo actual por uno nuevo. Similar a tu solicitud hipotecaria inicial, deberás aplicar y cumplir con los criterios del prestamista, incluyendo tu perfil crediticio, verificación de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y más.

Este proceso generalmente resulta en un pequeño impacto en tu puntaje crediticio debido a la consulta dura, y existe el riesgo de rechazo si no cumples con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecario disminuyeran tras los recortes de la Reserva Federal en la tasa de fondos federales a finales de 2024. Sin embargo, las tasas hipotecarias permanecieron obstinadamente cerca del 7% para préstamos a 30 años en todo el país.

Aunque las tasas bajaron ligeramente a finales de febrero, acercándose al 6.5%, siguen siendo significativamente más altas que los mínimos alcanzados durante la era de la pandemia, en el rango del 2% y 3%. Según un informe de Redfin, al tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con hipotecas tenían tasas por debajo del 6%. Esto significa que una parte importante de los propietarios están bloqueados en sus préstamos, sin poder o sin querer mover o refinanciar con las tasas actuales.

Aún así, los propietarios encontraron algo de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a bajar antes de la reunión de la Fed del 16-17 de septiembre. Bajaron a un nivel no visto en casi un año, y la Fed anunció una reducción muy esperada de un cuarto de punto porcentual en la tasa de fondos federales. El banco central continuó con una segunda reducción del mismo monto en su reunión de octubre y una tercera (también del mismo monto) a principios de diciembre.

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Cuándo puede tener sentido refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento no es gratuito, por lo que es crucial evaluar los costos antes de solicitar un refi.

Una pauta que escucharás a menudo es que el refinanciamiento tiene sentido si puedes obtener una tasa que sea un punto porcentual completo más baja que tu tasa actual. Por ejemplo, si tienes un préstamo al 7%, refinanciar cuando puedas conseguir una tasa del 6% podría ser una decisión inteligente para ahorrar en intereses durante la vida del préstamo.

También puedes considerar un refinanciamiento con retiro de efectivo para aprovechar el valor acumulado en tu vivienda—que generalmente requiere al menos un 20% de equity en tu casa. Los propietarios tienen una flexibilidad significativa para usar el dinero desembolsado de dicho refinanciamiento como deseen, ya que generalmente no hay restricciones sobre qué hacer con el efectivo. Por ejemplo, puedes invertir esos fondos, usarlos para pagar un anticipo en una casa de vacaciones o alquiler, o saldar deudas de tarjetas de crédito.

El refinanciamiento también puede permitirte cambiar el plazo del préstamo. Por ejemplo, alguien que originalmente tomó un préstamo a 15 años pero encuentra que su presupuesto está ajustado puede beneficiarse al cambiar a un plazo de 30 años para reducir su pago mensual.

Y, el refinanciamiento puede ser una forma de cambiar el tipo de préstamo, como pasar de un préstamo FHA a uno convencional para eliminar el requisito de seguro hipotecario de por vida del préstamo FHA, o de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una de tasa fija.

Costos de refinanciar tu hipoteca

El refinanciamiento implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de $300,000, podrías pagar entre $6,000 y $18,000. Algunos costos comunes incluyen:

• Comisiones de originación del prestamista.
• Tarifas de tasación.
• Tarifas de búsqueda y seguro de título.
• Tarifas de solicitud del préstamo.
• Tarifas de encuesta.
• Honorarios de abogados (si son necesarios en tu estado).
• Tarifas de registro.
• Penalizaciones por prepago (si aplican en tu préstamo actual).

Tipos diferentes de préstamos de refinanciamiento hipotecario

Existen una gran variedad de préstamos de refinanciamiento hipotecario, y el adecuado para ti dependerá de tus objetivos y del tipo de hipoteca que tengas actualmente. Aquí algunos opciones comunes:

• Refinanciamiento de tasa y plazo: Probablemente el más popular. Permite reducir la tasa de interés y/o cambiar el plazo del préstamo. Ten en cuenta que si eliges un plazo más corto, aunque generalmente obtienes una tasa más baja y ahorros sustanciales en intereses a largo plazo, tendrás pagos mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Aprovecha el valor de tu vivienda reemplazando tu saldo actual por uno nuevo y mayor, y retirando la diferencia en efectivo. Puedes usar el dinero para mejoras en el hogar, consolidar deudas con intereses altos u otros objetivos financieros.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: Con este tipo, el prestamista cubre los costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta. Si no tienes efectivo para pagar los costos de cierre y te beneficiaría refinanciar, esta opción podría valer la pena evaluar.
• Refinanciamiento simplificado: Para prestatarios con préstamos FHA, VA o USDA existentes, generalmente requiere menos documentación y ofrece un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.

Refinanciar con tu prestamista actual vs. uno nuevo

No estás obligado a refinanciar con tu prestamista original, y comparar opciones puede ayudarte a encontrar la tasa de interés más baja y quizás también el mejor servicio.

Sin embargo, tu prestamista actual podría ofrecer incentivos, como la exención de costos de cierre, si decides quedarte con ellos. Por eso, al menos deberías plantear la opción con tu prestamista actual.

También, si tu hipoteca ha sido comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podrías ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.

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