Informe de tasas hipotecarias actuales para el 10 de febrero de 2026

La tasa de interés promedio para un préstamo hipotecario conformado a tasa fija de 30 años en EE. UU. es del 6.083%, según datos disponibles de la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue. Esto representa una disminución aproximada de 2 puntos básicos respecto al informe del día anterior, y un aumento de aproximadamente un punto básico respecto a hace una semana. Continúe leyendo para comparar las tasas promedio de diversos tipos de hipotecas convencionales y respaldadas por el gobierno, y para ver si las tasas han aumentado o disminuido.

Datos actuales de tasas hipotecarias:

Hipoteca convencional a 30 años

Hipoteca jumbo a 30 años

Hipoteca FHA a 30 años

Hipoteca VA a 30 años

Hipoteca USDA a 30 años

Hipoteca convencional a 15 años

Tenga en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes disponibles de Optimal Blue el 9 de febrero, con los números reflejando préstamos hipotecarios bloqueados al 6 de febrero.

¿Tiene patrimonio que desea aprovechar?

Si ha pagado una buena parte de su hipoteca, una línea de crédito sobre el patrimonio puede ser un recurso para gastos que van desde mejoras en el hogar hasta emergencias. Vea los mejores prestamistas de HELOC en 2026.

¿Qué está sucediendo con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Si parece que las tasas hipotecarias a 30 años rondaron el 7% durante una eternidad, esa no está muy lejos de la realidad. Muchos que observan el mercado anticipaban que las tasas disminuirían cuando la Reserva Federal comenzó a reducir la tasa de fondos federales a finales de 2024, pero eso no ocurrió. Hubo una caída de corta duración antes de la reunión de la Fed en septiembre de 2024, pero las tasas se recuperaron rápidamente después.

De hecho, para enero de 2025, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años superó el 7% por primera vez desde mayo pasado, según estadísticas de Freddie Mac. Eso representa un aumento significativo respecto al promedio récord bajo del 2.65% observado en enero de 2021, cuando el gobierno aún intentaba impulsar la economía y prevenir una recesión inducida por la pandemia.

A menos que ocurra otra crisis importante, los expertos dicen que no volveremos a tener tasas hipotecarias en el rango del 2% al 3% en nuestra vida. Y, con un panorama económico incierto mientras el presidente Donald Trump persigue políticas que incluyen aranceles y deportaciones, algunos analistas temen que el mercado laboral pueda contraerse y que la inflación resurja. En este contexto, los compradores de viviendas en EE. UU. han enfrentado durante mucho tiempo tasas hipotecarias altas—aunque algunos encontraron formas de hacer que su compra fuera más manejable, como negociar reducciones de tasa con un constructor al comprar viviendas nuevas.

Quienes buscan comprar una casa o refinanciar una hipoteca tuvieron algo de motivo para alegrarse a finales de agosto y principios de septiembre de 2025. Antes de la reunión de la Fed del 16-17 de septiembre, las tasas hipotecarias comenzaron a bajar notablemente, alcanzando un mínimo que no se veía en casi un año. Como se esperaba, la Fed redujo en un cuarto de punto porcentual la tasa de fondos federales en esa reunión. El banco central continuó con otra reducción de un cuarto de punto en su tasa de referencia a finales de octubre y otra en diciembre.

Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria posible

Aunque las condiciones económicas están fuera de tu control, tu perfil financiero como solicitante también influye significativamente en la tasa hipotecaria que te ofrecen. Con eso en mente, intenta hacer lo siguiente:

• Asegúrate de que tu crédito esté en excelente estado. La puntuación mínima para una hipoteca convencional suele ser 620 (para préstamos FHA, puedes calificar con una puntuación de 580 o incluso con 500 si haces un pago inicial del 10%). Sin embargo, si deseas obtener una tasa baja que potencialmente te ahorre cinco o incluso seis cifras en intereses durante la vida del préstamo, querrás una puntuación mucho más alta. Considera que, según el prestamista Blue Water Mortgage, una puntuación de primer nivel es de 740 o más.

• Mantén un bajo ratio de deuda a ingreso (DTI). Puedes calcular tu DTI dividiendo tus pagos mensuales de deuda entre tus ingresos brutos mensuales, y multiplicando por 100. Por ejemplo, alguien con un ingreso mensual de $3,000 y pagos mensuales de deuda de $750 tiene un DTI del 25%. Al solicitar una hipoteca, generalmente es mejor tener un DTI del 36% o menos, aunque puedes ser aprobado con un DTI de hasta el 43%.

• Obtén preaprobación con varios prestamistas. Considera probar con una mezcla de bancos grandes, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea y compara ofertas. Además, contactar a oficiales de préstamos en varias instituciones puede ayudarte a evaluar qué buscas en un prestamista y cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Solo asegúrate de comparar las tasas de manera consistente—si una estimación implica comprar puntos de reducción de tasa y otra no, es importante reconocer que hay un costo inicial por reducir tu tasa con puntos.

Consulta nuestros informes diarios de tasas

• Descubre las tasas de ahorro de alto rendimiento más altas, hasta 5% para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre las tasas más altas de CD, hasta 4.18% para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre las mejores tasas de préstamos personales para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas actuales de refinanciamiento hipotecario para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas de ARM hipotecario para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del oro para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual de la plata para el 9 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del platino para el 9 de febrero de 2026.

Gráfico histórico de tasas de interés hipotecario

Un contexto para la discusión sobre las altas tasas hipotecarias es que las tasas actuales, cercanas al 7%, parecen altas porque las tasas en el rango del 2% al 3% todavía son un recuerdo bastante reciente. Esas tasas fueron posibles gracias a una acción gubernamental sin precedentes destinada a prevenir una recesión mientras el país enfrentaba una pandemia global.

Sin embargo, bajo condiciones económicas más típicas, los expertos coinciden en que es poco probable volver a ver tasas de interés tan excepcionalmente bajas. Históricamente, tasas alrededor del 7% no son inusualmente altas.

Considera este gráfico del Fed de St. Louis (FRED) que rastrea datos de Freddie Mac sobre el promedio de la hipoteca fija a 30 años. Desde los años 70 hasta los 90, esas tasas fueron más o menos la norma, con un aumento significativo a principios de los 80. De hecho, en septiembre, octubre y noviembre de 1981, las tasas de interés hipotecario superaron el 18%.

Por supuesto, esta perspectiva histórica ofrece poca consuelo a los propietarios que quizás quieran mudarse pero están atados a una tasa de interés históricamente baja. Tales situaciones son lo suficientemente comunes en el mercado actual, donde las tasas bajas de la era de la pandemia mantienen a los propietarios de viviendas inmóviles, conocidos como las “esposas de oro”.

Factores que afectan las tasas de interés hipotecario

La salud de la economía de EE. UU. probablemente sea el mayor impulsor de las tasas hipotecarias. Cuando los prestamistas temen por la inflación, pueden aumentar las tasas para proteger sus ganancias en el futuro.

Y en una nota relacionada, la deuda nacional es otro factor importante. Cuando el gobierno gasta más de lo que ingresa y necesita pedir prestado, eso puede elevar las tasas de interés.

La demanda de préstamos hipotecarios también importa. Cuando la demanda es baja, los prestamistas pueden reducir las tasas para atraer negocios. Pero si muchas personas buscan hipotecas, los prestamistas pueden subir las tasas para manejar el trabajo adicional de procesamiento.

La Reserva Federal también juega un papel clave y puede influir en las tasas hipotecarias cambiando la tasa de fondos federales y comprando o vendiendo activos.

Se habla mucho de los cambios en la tasa de fondos federales. Cuando sube o baja, las tasas hipotecarias a menudo siguen la misma tendencia. Pero es crucial entender que la Fed no establece directamente las tasas hipotecarias, y estas no siempre se mueven en perfecta sincronía con la tasa de fondos federales.

La Fed también influye en las tasas hipotecarias mediante su balance. Durante tiempos económicos difíciles, puede comprar activos como valores respaldados por hipotecas (MBS) para inyectar dinero en la economía.

Pero durante un tiempo, la Fed estuvo reduciendo su balance, dejando que los activos maduraran sin reemplazarlos, lo que tiende a subir las tasas hipotecarias. Esta política, conocida como ajuste cuantitativo, terminó en diciembre de 2025.

Por qué es importante comparar tasas hipotecarias

Comparar tasas en diferentes tipos de préstamos y buscar en varias instituciones son pasos esenciales para obtener la mejor hipoteca para tu situación.

Si tu crédito es excelente, optar por una hipoteca convencional puede ser la mejor opción. Sin embargo, si tu puntuación está por debajo de 600, un préstamo FHA puede ofrecerte una oportunidad que una hipoteca convencional no.

Al explorar opciones con diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, puedes reducir significativamente tus costos totales. La investigación de Freddie Mac indica que en un mercado con tasas altas, los compradores de vivienda podrían ahorrar entre $600 y $1,200 anualmente si solicitan con múltiples prestamistas hipotecarios.

**Únete a nosotros en la Cumbre de Innovación en el Lugar de Trabajo Fortune **del 19 al 20 de mayo de 2026, en Atlanta. La próxima era de innovación laboral ya está aquí, y el antiguo manual está siendo reescrito. En este evento exclusivo y enérgico, los líderes más innovadores del mundo se reunirán para explorar cómo la IA, la humanidad y la estrategia convergen para redefinir, una vez más, el futuro del trabajo. Regístrate ahora.