Las nuevas regulaciones contra el lavado de dinero han llegado, ¿cómo afectarán las listas negras de financiamiento terrorista como la de Turkestán Oriental al sector de las criptomonedas?

En enero de 2026, el Banco Popular de China, en colaboración con el Ministerio de Asuntos Exteriores, el Ministerio de Seguridad Pública y otros ocho departamentos, anunció oficialmente las “Medidas Administrativas para las Medidas Especiales de Prevención del Blanqueo de Capitales”. Estas nuevas regulaciones, que fueron aprobadas en la reunión del Consejo de Administración del Banco Central el 17 de noviembre de 2025, entrarán en vigor oficialmente a partir del 16 de febrero de 2026. Como un sistema complementario importante a la nueva Ley Antiblanqueo de Capitales, se centra en la gestión de listas y en el control de todo el proceso, perfeccionando aún más el sistema chino de prevención y control de la financiación de armas de destrucción masiva y de la proliferación de armas, y planteando desafíos sin precedentes para los requisitos de cumplimiento de las instituciones financieras y de ciertos organismos no financieros. Para los profesionales que trabajan con activos virtuales y transacciones transfronterizas, entender esta nueva regulación no solo es una necesidad de cumplimiento, sino también una lección obligatoria en gestión de riesgos.

Tres señales principales de las nuevas regulaciones del Banco Central: la clarificación del sistema de listas negras

La innovación central de estas nuevas regulaciones es la creación de un sistema de “lista negra” contra el blanqueo de capitales. Esta lista no está controlada por un solo departamento, sino que es un sistema de múltiples fuentes en el que participan el Grupo Nacional de Liderazgo para la Lucha contra el Terrorismo, el Ministerio de Asuntos Exteriores, el Banco Popular de China y otras agencias relevantes de diferentes países, en colaboración con el banco central.

Este diseño multisectorial refleja la importancia que China otorga a la prevención y control de la financiación terrorista. El Grupo Nacional de Liderazgo para la Lucha contra el Terrorismo es responsable principalmente de elaborar listas de organizaciones y personas terroristas nacionales. Hasta ahora, las listas públicas incluyen principalmente organizaciones terroristas como los turcos orientales y personas relacionadas. El Ministerio de Seguridad Pública ha publicado en tres ocasiones, en marzo de 2003, abril de 2008 y mayo de 2012, listas de sanciones contra fuerzas separatistas terroristas, involucrando a cuatro organizaciones y 25 individuos. Aunque estas listas son información sensible y su acceso es limitado, los participantes del mercado pueden seguir las actualizaciones en los anuncios oficiales de la Oficina del Grupo Nacional de Liderazgo para la Lucha contra el Terrorismo.

Los tres orígenes de las listas de prevención y control de financiamiento terrorista, como los turcos orientales

El Ministerio de Asuntos Exteriores principalmente implementa acuerdos internacionales de sanciones en cumplimiento de las resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU. Un ejemplo típico es el Aviso publicado el 7 de octubre de 2025, titulado “Notificación sobre la revisión de información personal incluida por el Comité de Sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU para la Lista de Personas y Entidades Designadas”. Además, la ejecución de resoluciones relacionadas con Corea del Norte (números 1695, 1718, 2397) y con Irán (número 2402, entre otras) también se realiza bajo este marco, lo que significa que la prevención y control de organizaciones terroristas transnacionales como los turcos orientales se ha integrado en un sistema de cooperación internacional.

El papel del Banco Popular de China es más flexible, pudiendo identificar, de manera independiente o en conjunto con otros departamentos, organizaciones y personas que representen un riesgo significativo de blanqueo de capitales y que, si no se toman medidas, puedan causar consecuencias graves. Esta lista se divide en dos dimensiones: la lista negra internacional, que proviene principalmente del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), y cuya última actualización puede consultarse en su sitio web en la sección “Publicaciones” bajo “Jurisdicciones de alto riesgo y otras en vigilancia”; y la lista negra nacional, que se publica públicamente en la sección “Advertencias de Riesgo y Sanciones Financieras” en la página oficial del Banco Central, en la sección de “Prevención del Blanqueo de Capitales”. Esto implica que la mayoría de las instituciones financieras tradicionales, las empresas de pago y las plataformas de comercio de criptoactivos deben establecer mecanismos completos de comparación de listas para cumplir con estos requisitos.

¿Estar en la lista negra realmente significa “sin remedio”? Explicación detallada de las vías de alivio

La pregunta que más preocupa a muchas instituciones es: ¿una vez en la lista negra, no hay forma de salir? El artículo 9 de las nuevas regulaciones establece diferentes vías de remedio según la clasificación.

Para las listas de actividades terroristas del Grupo Nacional de Liderazgo para la Lucha contra el Terrorismo, si hay objeciones, las partes interesadas pueden solicitar una revisión a través de su oficina, conforme a las disposiciones de la Ley Antiterrorista de la República Popular China. Sin embargo, en la práctica, la tasa de éxito de estas revisiones es muy baja, ya que involucra consideraciones de seguridad nacional.

Para las listas de sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU, las objeciones pueden dirigirse al Ministerio de Asuntos Exteriores solicitando la eliminación del listado, pero esto también es muy difícil, ya que requiere una resolución del Consejo de Seguridad para eliminar a una persona o entidad, y no puede decidirse solo a nivel nacional.

En cambio, cuando se trata de listas identificadas por el Banco Central, ya sea de forma individual o en conjunto con otros departamentos, existen vías de remedio más viables. La parte interesada puede solicitar una reconsideración administrativa ante el departamento que realizó la identificación. Si no está satisfecha con la decisión, puede presentar una demanda administrativa ante los tribunales. Con la asistencia de abogados y la recopilación de pruebas objetivas que demuestren la legalidad de la transacción y la claridad del flujo de fondos, existe cierta probabilidad de lograr una “autoprueba de inocencia”. Los expertos legales señalan que muchas instituciones extranjeras han sido incluidas en listas negras debido a transacciones de alto riesgo, sanciones a partes relacionadas o dudas sobre el origen de los fondos, y que, aunque difícil, no es imposible levantar completamente las restricciones mediante recursos administrativos.

La moneda virtual no es un “cortafuegos”: puntos clave para la gestión de riesgos en tres tipos de entidades

El artículo 29 de la nueva normativa aclara que los fondos incluyen la propiedad de activos que puede demostrarse en formato electrónico o digital. Esta definición abarca directamente las monedas virtuales, los activos digitales y otros criptoactivos. Algunos participantes del mercado pensaron que el anonimato de las monedas virtuales podría permitir evadir regulaciones, pero las nuevas regulaciones han destruido esa ilusión por completo.

Para las personas físicas, el mayor riesgo proviene del uso indebido de su identidad y cuentas. Si alguien usa tu documento de identidad para abrir una cuenta o realiza transferencias con tu tarjeta bancaria, una vez que la relación de fondos entre en la lista negra, todos tus bienes legales quedarán congelados. Aunque el artículo 4 de las regulaciones enfatiza la protección de terceros de buena fe, demostrar esa buena fe requiere mucho tiempo, esfuerzo y costos económicos elevados. Por ello, la primera regla de oro es: no prestes tus documentos de identidad ni tus tarjetas bancarias, incluso a familiares o amigos.

Para las empresas, especialmente aquellas involucradas en comercio transfronterizo y transacciones de gran volumen, es imprescindible establecer un sistema completo de revisión de listas de socios. Antes de cada operación, deben verificar si la contraparte aparece en las listas del Banco Central, del GAFI o del Consejo de Seguridad de la ONU. Si detectan riesgos, deben suspender inmediatamente todas las transacciones y transferencias, y reportar a las autoridades correspondientes. De lo contrario, la propia empresa puede ser considerada como “organización relacionada” y estar sujeta a restricciones.

Para las instituciones financieras y plataformas de trading de criptoactivos, las nuevas regulaciones exigen la implementación de mecanismos dinámicos de revisión de prevención del blanqueo de capitales. Esto no solo es una obligación legal, sino que también afecta directamente a la licencia de operación. Las plataformas deben incorporar comparación de listas en puntos clave como la entrada de usuarios, las transacciones y las grandes retiradas, y establecer mecanismos de respuesta rápida para congelar cuentas y activos en caso de detectar anomalías.

Guía práctica: Tres cosas que debes preparar ahora mismo

Primero, si eres responsable legal o de control de riesgos en una empresa, crea inmediatamente una base de datos de listas. Importa todas las listas emitidas por el Grupo Nacional de Liderazgo para la Lucha contra el Terrorismo, el Ministerio de Asuntos Exteriores, el Banco Central y el GAFI, y establece un mecanismo de actualización periódica. Revisa las listas al menos una vez por semana y realiza una comparación completa cada mes.

Segundo, organiza tus registros de transacciones de los últimos tres años, especialmente las transacciones transfronterizas, las transferencias de gran volumen y los detalles con contrapartes de alto riesgo. Estos documentos serán pruebas clave para demostrar la legitimidad de las transacciones si en el futuro son cuestionadas. No esperes a que te bloqueen la cuenta para empezar a remediar.

Tercero, si tu organización o cuenta ya está en una lista de riesgos, consulta con un abogado profesional lo antes posible. Según la categoría específica de la lista, elige la vía de remedio adecuada. Si estás en una lista identificada solo por el Banco Central, la vía más probable es la reconsideración administrativa. Además, coopera con las investigaciones policiales, presenta toda la documentación de transacciones y trazabilidad de fondos requerida, y evita ocultar o transferir activos, ya que esto solo agravará la situación y puede considerarse ilegal.

La era de la supervisión penetrante ya está aquí: un nuevo paradigma para el cumplimiento normativo

En conjunto, estas nuevas regulaciones representan un cambio importante en la supervisión contra el lavado de dinero. Desde reglas vagas hasta listas específicas, y desde la gestión posterior a la detección hasta la prevención previa, esta es la práctica de China en la evolución de los estándares internacionales contra el blanqueo de capitales.

Para la industria de las criptomonedas, esto no es una mala noticia. La clarificación de las reglas permite a los operadores construir sistemas de control de riesgos basados en estándares claros, en lugar de responder pasivamente a la incertidumbre. Muchas plataformas internacionales de intercambio de criptomonedas han logrado colaborar con instituciones financieras tradicionales precisamente porque han establecido sistemas estrictos de prevención del blanqueo de capitales de antemano. Tras la entrada en vigor de las nuevas regulaciones, la competencia en el mercado nacional se diferenciará aún más: las plataformas con sistemas completos de cumplimiento serán más favorecidas, mientras que las que tengan vulnerabilidades en control de riesgos enfrentan una supervisión cada vez más estricta.

Para todo el mercado, la implementación de estas regulaciones significa que los activos virtuales ya no están fuera del marco legal. Ya sea una persona, una empresa o una plataforma de trading, todos deben revisar y ajustar sus sistemas de cumplimiento bajo el marco de una supervisión penetrante. La tendencia futura apunta hacia transacciones transparentes, trazabilidad en cadena y sistemas de identificación real, aunque esto pueda entrar en conflicto con la filosofía original de los criptoactivos, es una dirección inevitable en la lucha global contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo.

En esta nueva era, la estrategia más inteligente es aceptar activamente la regulación en lugar de resistirse a ella. Al establecer mecanismos internos sólidos y mantener una interacción positiva con las agencias de seguridad, los participantes del mercado podrán no solo cumplir con las normativas, sino también contribuir a la prevención del financiamiento terrorista, como el de los turcos orientales, y mantener la seguridad financiera. Esta es la única vía para lograr una integración orgánica entre la gestión de riesgos y el desarrollo empresarial.