¿Por qué es importante empezar a pensar en la gestión del dinero desde ahora? Cómo evitar una crisis financiera de manera sencilla

La inflación está erosionando nuestro dinero

Mirando hacia atrás 20-30 años, solíamos comer un tazón de fideos por 5-10 bahts. Actualmente, cuesta entre 40-50 bahts por tazón. ¿Y en 30 años? Podría ser de 100 bahts. El costo de vida sigue aumentando, pero nuestros salarios o ahorros no crecen en la misma proporción. Ese es el enemigo del ahorro y la inversión - la inflación.

Si dejamos que nuestro dinero permanezca inactivo en una cuenta con intereses del 1-2% anual y la inflación sea del 3-4% anual, en realidad nuestro dinero se erosiona al menos un 1-2% cada año. Esa es una de las razones por las que debemos hacer que nuestro dinero trabaje.

Vida más larga, pero los ahorros solo representan el 25% de lo necesario para la jubilación

Según estadísticas, de cada 100 personas que se jubilan, solo 25 tienen suficientes ahorros. La mayoría depende de la asistencia del Estado o de sus hijos.

Si nos jubilamos a los 60 años, y la esperanza de vida promedio de los hombres tailandeses es de 71.3 años y de las mujeres tailandesas de 78.2 años, (algunas personas pueden vivir hasta 100 años). Esto significa que necesitamos ahorrar para vivir entre 15 y 40 años después de dejar el trabajo.

Haciendo un cálculo sencillo: si queremos gastar 30,000 bahts al mes después de jubilarse, desde los 60 hasta los 80 años:

• 30,000 bahts × 12 meses × 20 años = 7,200,000 bahts

Y esto no incluye la inflación, emergencias médicas o una vida más larga. ¿Estás preparado?

La población cambia: menos hijos = no depender de los hijos

En la época de nuestros padres, se esperaba que los hijos cuidaran a los padres en la vejez. Hoy en día, eso ya no es así:

• La población tailandesa está envejeciendo, con más del 10% de la población mayor de 60 años
• La nueva generación tiene menos hijos (promedio 1-2 personas por familia) debido a los altos costos
• Según estadísticas, el 55.8% de los adultos mayores todavía dependen de otros porque no tienen ingresos propios

Conclusión: Si nuestros hijos todavía solo gastan y no ahorran, ¿de quién dependeremos? ¡Debemos depender de nosotros mismos!

La proporción de trabajadores vs jubilados cambia

En 15 años, una de cada cinco personas en Tailandia será jubilada, pero la proporción de trabajadores por cada jubilado disminuirá de 6:1 a 3:1.

¿El significado? Las prestaciones estatales no serán suficientes. La pensión de los mayores es de 600 bahts al mes, y el fondo de seguridad social promedia 3,000 bahts. ¿Es suficiente? Seguro que no, para mantener una buena calidad de vida.

Los productos financieros se vuelven más complejos, pero eso trae oportunidades

Antes, depositar en un banco generaba altos intereses. Hoy, las tasas de interés más bajas en la historia son del 1-2%(.

Pero por eso mismo, hay muchas opciones de inversión:

• Acciones )más de 726+(
• Fondos mutuos )más de 1,537+ fondos(
• Seguros de vida y seguros
• Bonos, bienes raíces
• Dividendos y productos digitales

Si conocemos y elegimos adecuadamente, podemos obtener mejores rendimientos que en la época de nuestros padres.

Enfermedades graves, desempleo, crisis: ¿estamos preparados?

Durante la era COVID-19, muchas familias:

• Perdieron a su cabeza de familia y quedaron con deudas
• Perdieron sus empleos de repente, sus ingresos desaparecieron, pero los gastos permanecen
• Enfrentaron enfermedades graves y gastos médicos que consumieron todos sus ahorros

Si no tenemos un plan de seguros, un plan de respaldo o un fondo de emergencia, nuestra vida puede colapsar fácilmente.

Ahorrar o no, la diferencia es real

Ejemplo real en 15 años:

El ahorrador:

• Ahorros actuales: 10,000 bahts
• Ahorra 5,000 bahts al mes
• Rendimiento: 5% anual
• Total en 15 años: 1,357,582 bahts

El que no ahorra:

• Ahorros actuales: 10,000 bahts
• Ahorra 0 bahts al mes
• Rendimiento: 1% )solo en el banco(
• Total en 15 años: 11,607 bahts

Diferencia: 1,345,975 bahts

Solo con constancia, señales y una inversión adecuada, los resultados pueden variar 100 veces.

Planifica tu dinero desde aquí

) 1. Establece metas reales en la vida

“¿Para qué ahorrar?” Es una pregunta sencilla, pero el 90% de las personas no la responde. Sin metas, el ahorro se vuelve aleatorio.

Metas que debes establecer:

• Comprar casa, coche
• Casarse, viajar
• Jubilarse ###la mayoría olvida esto(
• Protegerse a uno mismo y a la familia )esto se olvida mucho(
• Reducir impuestos )los seguros y fondos mensuales ayudan(

Con metas claras, la elección de productos financieros, tasas de ahorro, plazos y rendimientos tiene sentido.

) 2. Anota tus ingresos y gastos todos los días

El 90% de los adultos en edad laboral dicen: “Este mes, desde el primer día”.

Prueba durante 7 días: anota todos los gastos, incluso los pequeños. Así:

• Conocerás tus hábitos de consumo: ¿esenciales? ¿caprichos? ¿ropa?
• Verás gastos innecesarios
• Pensarás antes de gastar

Hoy en día, hay apps financieras fáciles y convenientes. Pensar antes de gastar 5 veces al mes te ayudará a entender que con 500 bahts se necesitan 2-3 horas al mes.

3. Haz tu propio estado financiero

Tras varios años trabajando, ¿sabes si eres rico?

Cómo calcular:

• Suma todos tus activos: dinero en cuentas, casa, coche, inversiones, objetos de valor
• Suma todas tus deudas: hipotecas, coches, tarjetas de crédito, deudas personales
• Activos - pasivos = verdadera riqueza ###cuanto más grande, mejor(

Muchos llevan años así: “No tengo activos, tengo muchas deudas” - Es hora de cambiar.

) 4. Prepara un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos esenciales

Si un lunes te despiden por mala suerte, o surge un gasto grande como:

• Enfermedad de un familiar, reparación de la casa###

Debes tener ahorrado 3-6 meses de gastos esenciales que sean:

• Seguros y seguros de salud
• Disponibles en efectivo inmediatamente
• Con un rendimiento del 1-2%

Cómo hacerlo: depósitos de ahorro o fondos del mercado monetario.

( 5. Conoce tus riesgos y protégete

Muchas personas protegen sus bienes )seguros de casa, coche###, pero olvidan protegerse a sí mismas.

Si pasa algo:

• Pierdes ingresos (despido, enfermedad que impide trabajar)
• La familia pierde a su cabeza
• Gastos médicos elevados

Debe tener:

• Seguro de vida (en caso de algo, la familia recibe dinero)
• Seguro de salud (gastos médicos altos)
• Seguro para emergencias

( 6. “Ahorra primero, gasta después” no es “gasta primero, ahorra después”

Cambia la fórmula:

• Antes: ingresos - gastos = ahorros )que a menudo da cero###
• Ahora: ingresos - ahorros = gastos (te obliga a ahorrar)

Regla buena: Ahorrar al menos el 10% de tus ingresos. En el primer mes que recibas tu sueldo, ahorra esa cantidad. Cuanto más, mejor.

Condiciones de deuda:

• No pagar más del 45% de tus ingresos en deudas
• Ejemplo: ingreso de 20,000 bahts → pago máximo 9,000 bahts

( 7. Busca ingresos adicionales

Durante COVID-19, muchas personas perdieron su empleo. Si solo tienes un ingreso, el riesgo es muy alto.

Ahorra el 15% de tu tiempo para generar ingresos en otra vía:

• Trabajo adicional según tus habilidades
• Vender productos, ofrecer servicios en línea
• Aprender nuevas habilidades para trabajos freelance

Las personas con menos desempleo son las que tienen múltiples fuentes de ingreso.

) 8. Deja que el dinero trabaje, invierte con conocimiento

Invierte tus ahorros en activos adecuados, elige según tu comprensión y disposición a asumir riesgos:

Alta riesgo / alto retorno:

• Acciones, fondos de acciones ###más dividendos + variación de precios###

Moderado:

• Acciones con dividendos, bonos, fondos balanceados
• Bienes raíces (ingresos por alquiler constantes)

Bajo riesgo / bajo retorno:

• Cuentas de ahorro, fondos del mercado monetario (bajo riesgo, retorno garantizado)

( 9. Invierte en “conocimiento” primero

El conocimiento tiene el precio más alto. Hay podcasts, YouTube, sitios web de SET Education gratuitos.

Dedica de 1 a 3 horas por semana a aprender:

• Cómo leer estados financieros
• Entender los riesgos de diferentes productos
• Seguir las noticias económicas
• Escuchar la opinión de analistas

El conocimiento es dinero. Quien “sabe” invierte mejor y comete menos errores.

El único paso es “empezar”

Lo que sabes no vale tanto como empezar a actuar hoy mismo.

Pasos recomendados:

1. Haz tu estado financiero - Conócete primero
2. Prepara un fondo de emergencia - Crea un buffer para seguridad
3. Deja de endeudarte en exceso - No pagues más del 45% de tus ingresos
4. Ahorra y empieza a invertir - En productos que comprendas
5. Sigue aprendiendo y ajustando tu plan - Todo el tiempo

Haz esto y, sin importar si la economía está en crisis, normal o en auge, tendrás un plan financiero que te permitirá enfrentarlo