Verificación de Identidad del Cliente KYC - ¿Por qué es un factor crucial en las transacciones financieras?

En el contexto del desarrollo acelerado de la tecnología Blockchain, la verificación de identidad del cliente se ha convertido en un requisito obligatorio para todas las instituciones financieras. Pero, ¿qué es KYC? ¿Por qué es tan importante? Para obtener una visión más profunda sobre este tema, este artículo analizará en detalle el concepto, el proceso y el significado práctico de KYC en el mundo de las transacciones digitales.

¿Qué es KYC? Diferencias entre KYC y eKYC

KYC es la abreviatura de “Know Your Customer” (Conoce a tu cliente), un paso importante en el proceso de diligencia que las empresas de servicios financieros deben realizar. El objetivo de KYC es confirmar la identidad, evaluar el nivel de tolerancia al riesgo financiero, así como determinar el conocimiento de inversión del cliente.

eKYC (electronic Know Your Customer) es la versión digital de este proceso, realizado completamente en línea sin necesidad de documentos físicos. Este enfoque ayuda a acelerar la verificación manteniendo un alto nivel de seguridad.

Los tipos de documentos más comunes requeridos en KYC incluyen: DNI, pasaporte, licencia de conducir, extractos bancarios y otros documentos de identificación.

La importancia de KYC en las transacciones financieras

KYC no es solo un requisito administrativo, sino la base para proteger todo el sistema financiero. A continuación, las principales razones:

Prevenir el robo de identidad: KYC establece la identidad legal del cliente, eliminando la posibilidad de crear cuentas falsas. En 2017 en EE. UU., se perdieron más de 16,8 mil millones de dólares y afectó a más de 17 millones de personas, lo que demuestra la gravedad de este problema.

Lucha contra el lavado de dinero (AML): El proceso de KYC ayuda a identificar y prevenir a los delincuentes organizados o individuos que utilizan cuentas falsas para ocultar actividades ilegales como el tráfico de drogas, la trata de personas o fraudes.

Prevenir actividades terroristas: KYC ayuda a detectar personas u organizaciones relacionadas con financiamiento terrorista, protegiendo la seguridad financiera.

Mejorar la imagen de las criptomonedas: Cuando las criptomonedas se gestionan estrictamente mediante KYC, dejan de tener la reputación de ser herramientas para actividades de lavado de dinero, promoviendo su adopción más amplia.

¿Cómo funciona el proceso de KYC / eKYC?

El proceso de KYC / eKYC consta de tres etapas principales:

Etapa 1: CIP - Confirmación de la identidad del cliente

CIP (Customer Identification Program) es el primer paso, donde la organización recopila información básica:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Dirección de residencia
• Otros datos personales relevantes

Etapa 2: CDD - Diligencia debida en el historial

Tras verificar la identidad, la organización realiza CDD (Customer Due Diligence) para evaluar el riesgo. Este paso se divide en tres niveles:

• SDD (Simplified Due Diligence): Para clientes de bajo riesgo
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Revisión estándar con riesgo medio
• EDD (Enhanced Due Diligence): Revisión avanzada para casos de alto riesgo o clientes de alto perfil público

Etapa 3: Monitoreo continuo

Las instituciones financieras deben establecer programas de seguimiento continuo del cliente, vigilando:

• Actividades de transacción inusuales
• Movimientos geográficos o actividades transfronterizas
• Señales de advertencia relacionadas con medios de comunicación o canales sospechosos

Diferencias entre KYC y AML

Muchas personas confunden KYC con AML, pero no son conceptos equivalentes.

AML (Anti Money Laundering) es un componente más amplio: un conjunto de procedimientos integrales que toda organización financiera debe tener para combatir el lavado de dinero.

KYC es un paso imprescindible dentro de AML. Se centra en verificar la identidad y evaluar el riesgo del cliente, mientras que AML abarca también la supervisión de transacciones, la denuncia de actividades sospechosas y el cumplimiento legal.

En términos simples: KYC es una de las herramientas principales para implementar el programa AML.

¿Quién debe realizar KYC / eKYC?

Cualquier organización que opere en el sector financiero debe cumplir con KYC:

• Bancos comerciales
• Cooperativas de crédito
• Empresas de gestión de activos
• Agentes de corretaje
• Plataformas de tecnología financiera (Fintech)
• Prestamistas privados y plataformas de préstamos
• Exchanges de criptomonedas
• Exchanges de divisas y valores internacionales

Los gobiernos exigen cada vez más que las organizaciones implementen procedimientos completos de KYC para mejorar la seguridad y prevenir fraudes.

¿Por qué las plataformas de criptomonedas necesitan KYC?

La implementación de KYC ayuda a las plataformas de comercio electrónico a reducir actividades negativas. Por ejemplo, en 2021, cinco grandes ataques de ransomware bloquearon computadoras de usuarios hasta que se pagó el rescate. En 2020, las víctimas perdieron casi 350 millones de dólares en criptomonedas debido a ataques respaldados por el anonimato en sistemas de criptomonedas descentralizadas (DeFi).

KYC es clave para:

• Proteger a los clientes contra ataques y fraudes
• Construir confianza en las criptomonedas dentro de la economía
• Reducir la vinculación entre criptomonedas y actividades ilícitas
• Facilitar la adopción generalizada de las criptomonedas

Conclusión

KYC se ha convertido en un componente indispensable en las operaciones de cualquier organización financiera. Este proceso no solo protege a las instituciones de riesgos legales, sino que también resguarda a los usuarios contra fraudes, robo de identidad y actividades ilegales.

En el mundo de las transacciones digitales actuales, cumplir con KYC / eKYC no es una opción, sino un requisito obligatorio para garantizar la seguridad, protección y legalidad en todas las transacciones financieras. Los clientes deben comprender la importancia de este proceso para participar con mayor confianza en las actividades de comercio en línea.