¿Realmente la Seguridad Social te califica para un reembolso de impuestos? Esto es lo que necesitas saber

Cuando llega la temporada de impuestos, la perspectiva de obtener dinero de vuelta del gobierno resulta atractiva, pero si dependes de beneficios de Seguridad Social, tus posibilidades de recibir un reembolso podrían ser más bajas de lo que piensas. ¿Puedes obtener un reembolso de impuestos en SSI? La respuesta depende completamente de tus fuentes de ingreso.

Entendiendo el escenario solo con Seguridad Social

Según Mark J. Kohler, abogado y CPA de KKOS Attorneys, la realidad es sencilla: si la Seguridad Social es tu única fuente de ingresos, es poco probable que recibas un reembolso de impuestos. La prestación promedio de Seguridad Social para 2025 es de aproximadamente $1,976 mensuales, lo que equivale a unos $23,712 anuales, una cifra muy por debajo del umbral de pobreza y por debajo de lo que la mayoría de los economistas consideran un salario digno.

“Cuando la Seguridad Social es tu única fuente de ingresos, ya estás en un nivel de ganancia tan bajo que la tributación se vuelve irrelevante”, explica Kohler. “El gobierno no grava los ingresos en ese umbral, por lo que no hay pagos en exceso que reembolsar.” La trampa: la Seguridad Social nunca fue diseñada como ingreso principal para la jubilación. Funciona mejor como ingreso complementario, superpuesto a ahorros sólidos a largo plazo y planificación de la jubilación. Desafortunadamente, para muchos beneficiarios, representa todo su colchón financiero.

Cuando los reembolsos son posibles: múltiples fuentes de ingreso

La situación cambia drásticamente una vez que introduces fuentes adicionales de ingreso junto con los beneficios de Seguridad Social. Ya sea que sigas empleado, tengas un negocio secundario o recibas ingresos por inversiones, el cálculo del reembolso se vuelve más complejo y más favorable para tu situación.

El mecanismo es sencillo: los reembolsos ocurren cuando tu empleador retiene impuestos en exceso de tu salario, o cuando has pagado de menos en ingresos por trabajo por cuenta propia. Pero hay un ángulo más estratégico que vale la pena explorar.

Aprovechando la estrategia fiscal para mejores resultados

Más allá de la mecánica simple de retenciones, Kohler identifica un principio poderoso pero a menudo pasado por alto: “Si aplicas estrategias fiscales legítimas que reduzcan tu ingreso bruto ajustado mientras recibes beneficios de Seguridad Social, puedes activar un reembolso.” Esto no se trata de esconder ingresos, sino de emplear métodos legales y sancionados por el IRS para disminuir tu carga tributaria.

Para empleados con W-2, esto podría incluir:

• Maximizar contribuciones a planes de retiro con ventajas fiscales: Contribuir al máximo a 401(k), IRA tradicionales o Cuentas de Ahorro para la Salud reduce tu ingreso antes de impuestos dólar por dólar
• Deducciones específicas: Mejoras en la energía del hogar (instalaciones solares), compras de vehículos eléctricos (que llevan créditos fiscales federales), gastos médicos y donaciones caritativas, todos reducen el ingreso gravable
• Créditos por dependientes y educación: si corresponden a tu situación

Para autónomos o emprendedores, la caja de herramientas se amplía considerablemente. El IRS permite deducciones por gastos comerciales “ordinarios y necesarios”, desde suministros y equipo de oficina hasta uso de vehículo, espacio en oficina en casa y costos de desarrollo profesional.

El factor determinante real

Esto es lo que más importa: el reembolso no lo determina si recibes Seguridad Social. Lo determina si has empleado estrategias de reducción de impuestos de manera efectiva y si tu empleador retuvo los impuestos correctamente. La Seguridad Social es prácticamente irrelevante para el cálculo del reembolso cuando hay otras fuentes de ingreso presentes.

Próximos pasos: buscar asesoramiento profesional

En lugar de adivinar sobre tu situación fiscal, reunirte con un CPA o asesor financiero tiene sentido estratégico. Estos profesionales pueden revisar tu panorama financiero completo, identificar oportunidades de deducción que quizás hayas pasado por alto y estructurar tus ingresos para maximizar el potencial de reembolso. La inversión en asesoramiento profesional a menudo se paga sola mediante deducciones descubiertas y estrategias de retención optimizadas.