Trece estados con ingresos de jubilación libres de impuestos: Una guía completa para futuros jubilados

Planificar la jubilación implica más que simplemente ahorrar dinero; entender dónde vivir puede afectar significativamente tus ingresos. La política fiscal varía drásticamente según el estado, y algunos jubilados se encuentran en posiciones mucho más favorables simplemente entendiendo qué jurisdicciones eximen ciertos fuentes de ingreso. Esta guía traza el panorama de la tributación a nivel estatal para quienes se acercan o ya están en la jubilación.

Los Nueve Estados que Ofrecen Exención Total del Impuesto sobre la Renta

El punto de partida más sencillo es identificar los estados sin impuesto sobre la renta en absoluto. Si actualmente resides en uno de estos lugares o estás considerando mudarte a uno, disfrutarás de un alivio fiscal sustancial en todas las categorías de ingreso:

Estados sin impuesto sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Ocho de estos estados mantienen políticas de cero impuesto sobre la renta en todos los ámbitos. New Hampshire funciona de manera diferente—históricamente, ha eximido los salarios mientras grava las ganancias de inversión, aunque esta distinción está desapareciendo. A partir de 2025, los residentes de New Hampshire no tendrán que pagar impuestos sobre dividendos e intereses, creando un estado de exención total.

Sin embargo, los estados sin impuestos sobre la renta suelen compensar mediante otras fuentes de ingresos. Los impuestos sobre ventas, impuestos a la propiedad y otras tasas pueden ser sustancialmente más altos, por lo que evaluar el panorama fiscal completo sigue siendo esencial antes de mudarse.

Exenciones selectivas de ingresos por jubilación: Cuatro estados con tratamiento especial

Más allá de los nueve estados sin impuesto sobre la renta, otros cuatro han adoptado un enfoque más dirigido. Estos lugares sí recaudan impuestos, pero eximen específicamente los ingresos por jubilación:

Estados con exención de ingresos por jubilación: Illinois, Iowa, Mississippi y Pennsylvania.

Esta distinción importa mucho para los jubilados cuyo ingreso principal proviene de pensiones, retiros de cuentas de jubilación u otras fuentes similares, en lugar de empleo continuo.

La Gran Coalición: Cuarenta y un estados que eximen la Seguridad Social

La Seguridad Social constituye una fuente crítica de ingresos para millones de estadounidenses en la jubilación. La prestación mensual promedio recientemente fue de $1,979—aproximadamente $23,750 anuales—y proteger estos ingresos de la tributación se vuelve cada vez más importante ante las discusiones sobre la sostenibilidad de los beneficios.

Cuarenta y un estados más Washington D.C. actualmente no gravan los beneficios de la Seguridad Social. Esta lista extensa incluye la mayoría de los estados principales en todas las regiones: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pennsylvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin y Washington D.C.

Crear una cuenta en “mi Seguridad Social” a través de la Administración del Seguro Social permite a las personas revisar proyecciones personalizadas de beneficios, ayudando en la planificación de ingresos para la jubilación.

Los casos atípicos: Nueve estados que sí gravan la Seguridad Social

Nueve estados aún imponen impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental.

La carga, sin embargo, a menudo sigue siendo manejable. Muchos de estos estados estructuran sus códigos fiscales con umbrales de ingreso o exclusiones por edad, lo que significa que jubilados con ingresos bajos y personas de edad avanzada pagan impuestos mínimos o nulos sobre sus beneficios. Además, esta lista se ha reducido con el tiempo—tan recientemente como en 2016, trece estados gravaban la Seguridad Social. La tendencia indica una continua disminución.

El Grupo de Élite: Trece estados con protección fiscal integral para la jubilación

La combinación de todas estas exenciones da lugar a trece estados que ofrecen protección total en todos los tipos de ingresos por jubilación. Estas jurisdicciones eximen de impuestos estatales la Seguridad Social, las distribuciones de pensiones, los ingresos por inversiones y todos los demás ingresos relacionados con la jubilación:

Estados completamente libres de impuestos en la jubilación: Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Los residentes en estos estados disfrutan de una protección sin igual para sus flujos de ingresos por jubilación. Dicho esto, la tributación federal aún se aplica en la mayoría de los casos, y los impuestos estatales sobre la propiedad o las ventas pueden seguir siendo sustanciales.

Construyendo una Estrategia Integral para la Jubilación

La geografía fiscal es solo un componente de la planificación de la jubilación. Una estrategia sólida requiere estimar las necesidades financieras totales, identificar tasas de retiro apropiadas de las cuentas de jubilación y, idealmente, desarrollar múltiples fuentes de ingreso. Estas pueden incluir acciones que paguen dividendos, pensiones tradicionales, Seguridad Social, rentas vitalicias y retiros estructurados de cuentas de jubilación.

Entender dónde pagas impuestos y dónde no, proporciona una base valiosa, pero debe ser el cimiento de un plan financiero más amplio en lugar de determinar decisiones de ubicación de forma aislada.