Construir crédito de la manera correcta: Las mejores tarjetas cuando tu puntuación está en el rango de 600s

Tu recorrido crediticio no ha terminado — solo está comenzando. Si tu puntuación de crédito oscila entre 600 y 700, estás en un punto crucial donde la tarjeta de crédito adecuada con crédito aceptable puede acelerar tu camino hacia la excelencia financiera. Las tarjetas que elijas ahora no son solo herramientas de pago; son peldaños para desbloquear mejores tasas, recompensas premium y la flexibilidad financiera que viene con un crédito excelente.

Diferentes prestamistas tienen diferentes umbrales, pero en general, Experian clasifica las puntuaciones entre 580-669 como crédito justo, mientras que 670-739 te sitúan en territorio de buen crédito. Antes de solicitar en cualquier lugar, usa el verificador de preaprobación del emisor — no afectará tu puntuación y te da una oportunidad realista de aprobación. Recuerda, ninguna tarjeta garantiza la aceptación, pero saber en qué posición estás te ayuda a escoger la adecuada.

Chase Freedom Unlimited® — La jugada de alto nivel para crédito casi bueno

Si ya estás acercándote a 670 o más con hábitos financieros sólidos, la Chase Freedom Unlimited merece una consideración seria. Esta tarjeta se encuentra consistentemente entre las mejores opciones diarias, aunque generalmente está dirigida a personas con crédito excelente. Pero aquí está lo importante: si tus otros indicadores financieros son fuertes, podrías sorprenderte.

Al obtener la aprobación, estarás viendo recompensas generalmente reservadas para titulares de tarjetas premium. La estructura se divide así: 5% de reembolso en efectivo en viajes, 3% en restaurantes y farmacias, y 1.5% en todo lo demás. Los nuevos titulares reciben un bono del 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras hasta $20,000 en el primer año — eso es una $300 recompensa potencial. Además, no tiene cuota anual, y tus puntos nunca expiran.

Capital One SavorOne — Recompensas excelentes, amigable para crédito justo

Capital One diseñó SavorOne para personas con buen crédito, pero si estás firmemente en los 600s, estás en la conversación. La barra del emisor es sencilla: sin bancarrotas ni incumplimientos en los últimos cinco años, al menos una tarjeta de crédito o préstamo existente, y sin pagos atrasados superiores a 30 días en el último año.

Si pasas esa prueba, ganarás un 3% de reembolso en efectivo ilimitado en comestibles, servicios de streaming, comidas y entretenimiento — categorías en las que la mayoría gasta mucho. Todo lo demás genera un 1% de reembolso en efectivo. No hay cuota anual, por lo que tus recompensas se acumulan sin penalización. Es una tarjeta diseñada para que el uso responsable del crédito sea inmediatamente valioso.

Capital One QuicksilverOne — El punto de partida accesible

¿Aún no estás listo para los niveles superiores? Credit Karma llama a QuicksilverOne “una tarjeta de reembolso en efectivo accesible”, y con razón. Capital One la creó explícitamente para personas que trabajan en mejorar su crédito, incluso si has tenido tropiezos antes. La elegibilidad es sorprendentemente abierta: no importa si has tenido incumplimientos en préstamos pasados, historial de crédito limitado está bien, e incluso no necesitas años de experiencia con tarjetas. Estudiantes, nuevos residentes y usuarios autorizados pueden solicitarla.

Ganarás un 1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras diarias — sólido para una tarjeta de crédito justa. Tiene una $39 cuota anual, pero tus recompensas en efectivo pueden cubrirla rápidamente. La tasa de interés es alta, pero aquí está lo alentador: Capital One te revisa para aumentos en el límite de crédito en tan solo seis meses, dándote un incentivo genuino para construir un historial de pagos positivo.

Petal 2 Visa — Construcción sin tarifas para bajos 600s

Forbes destaca a Petal 2 de WebBank como una opción sobresaliente para situaciones de crédito por debajo del promedio. Si estás en los bajos 600s, esta opción abre puertas que la mayoría de las otras tarjetas no. La estructura de tarifas es casi inédita en esta categoría: sin cuota anual, sin tarifas por transacciones en el extranjero, e incluso sin tarifas por pagos atrasados. Eso es un nivel poco común.

El reembolso en efectivo funciona de manera única. Comienzas con un 1% de inmediato, pero sube a 1.5% después de haber realizado 12 pagos puntuales consecutivos — un incentivo directo para construir fiabilidad. Comerciantes seleccionados ofrecen bonificaciones de reembolso que van del 2% al 10%. Tu límite de crédito inicial oscila entre $300 y $10,000, con espacio para crecer a medida que demuestras un uso responsable. La tarjeta informa a las tres agencias de crédito, por lo que tu historial de pagos positivo realmente ayuda a mejorar tu puntuación.