La $1 Pregunta de jubilación millonaria: ¿Qué estados hacen que tu dinero dure más?

Planear una jubilación cómoda solía significar tener alrededor de $1 millones ahorrados. Pero los tiempos han cambiado—con el aumento del coste de vida y una esperanza de vida más larga, ese fondo de un millón de dólares no se estira de igual manera en toda América. La pregunta crítica no es solo cuánto has ahorrado, sino dónde lo gastarás. ¿Cuánto durará un millón en la jubilación? La respuesta varía desde poco más de una década hasta casi nueve décadas, dependiendo completamente de tu estado.

Los extremos: una historia de dos jubilaciones

La disparidad es sorprendente. En Hawái, los jubilados que utilizan un portafolio de $1 millones junto con beneficios de Seguridad Social verían esos fondos agotarse en aproximadamente 12,5 años. El gasto mensual promedia $2,761, lo que se traduce en aproximadamente $80,125 anuales tras tener en cuenta los ingresos de Seguridad Social. Mientras tanto, en el extremo opuesto, Virginia Occidental ofrece un escenario muy diferente—ese mismo $1 millón se estira casi 89 años, con costes de vida anuales tras Seguridad Social en torno a solo $11,263.

Esta brecha de longevidad de 76 años revela la realidad fundamental: la elección geográfica puede ser tan importante como la disciplina de ahorro. Tres estados—Hawái (12 años), California (16 años), y Massachusetts (19 años)—agotarían tu portafolio de un millón en menos de dos décadas. Por otro lado, cinco estados—Oklahoma, Luisiana, Arkansas, Misisipi y Virginia Occidental—podrían sostener a los jubilados durante más de 70 años con la misma cantidad.

Dónde se va más rápido tu dinero en la jubilación

Los entornos de jubilación con mayores costes se concentran en regiones costeras y metropolitanas. Más allá de los Tres Grandes, el estado de Washington ($2,096 mensuales) y Nueva Jersey ($2,001 mensuales) completan la categoría de mayor coste. Colorado, a pesar de su reputación como estado montañoso, se sitúa en la sexta categoría más cara con $1,899 mensuales, seguido por New Hampshire, Utah, Oregón y Rhode Island—todos con gastos mensuales de $2,000 o menos, pero aún en la élite nacional.

Para estos estados, un fondo de jubilación de un millón de dólares combinado con apoyo de Seguridad Social suele sostener entre 20 y 30 años de vida cómoda. La realidad matemática: mayores costes de vivienda, gastos elevados en salud y presiones generales del coste de vida reducen significativamente tu poder adquisitivo.

La zona de confort: horizontes de 30-50 años

La capa media de estados estadounidenses ofrece lo que muchos asesores financieros consideran el punto ideal—regiones donde $1 millón produce de 30 a 50 años de seguridad en la jubilación. Este grupo incluye entradas inesperadas como Nevada (31 años), Florida (34 años) y Virginia (35 años), junto con destinos más tradicionalmente asequibles como Wyoming (40 años), Minnesota (41 años) y Carolina del Norte (43 años).

Los residentes de Texas disfrutan de una posición particularmente favorable, con costes anuales de vida de $21,155 tras Seguridad Social, permitiendo una reserva de 47 años. Wisconsin, Georgia y Dakota del Sur también extienden ese fondo de un millón de dólares a lo largo de cinco décadas de vida en jubilación.

Las minas de oro de la jubilación: donde el dinero se vuelve infinito

Los verdaderos campeones en longevidad de jubilación son los estados interiores de menor coste en EE. UU. Indiana ve que $1 millón sostenga casi 60 años de jubilación, Michigan aproximadamente 60 años, y Missouri justo por debajo de 61 años. Pero los destacados son excepcionales: Illinois (50 años), Dakota del Norte (53 años), Pensilvania (53 años) y Nebraska (55 años).

Los destinos definitivos para la jubilación en términos de duración son Luisiana, Arkansas, Misisipi y Virginia Occidental, donde los gastos anuales oscilan entre $11,000 y $13,000. Aquí, cuánto dura un millón en la jubilación se vuelve casi académico—76 a 89 años representan una seguridad de por vida, incluso antes de considerar ingresos adicionales o crecimiento de inversiones.

El factor Seguridad Social

Un elemento clave que sustenta todos estos cálculos es el ingreso de Seguridad Social. El jubilado promedio recibe aproximadamente entre $1,900 y $2,000 mensuales de Seguridad Social (según datos de noviembre de 2024), reduciendo sustancialmente el monto anual extraído de ahorros privados. Este subsidio resulta más impactante en estados de menor coste de vida, donde la Seguridad Social cubre entre el 40 y el 50% de los gastos anuales, frente al 25-30% en regiones de alto coste.

La geografía como estrategia

La metodología detrás de estos hallazgos analizó índices de coste de vida en categorías como alimentación, salud, vivienda, servicios públicos y transporte. Usando datos del Bureau of Labor Statistics sobre gastos de jubilados y los índices regionales de coste de vida de noviembre de 2024, los investigadores calcularon cómo varían los gastos mensuales en cada estado.

Para 36 estados, $1 millón combinado con Seguridad Social proporciona al menos 30 años de seguridad en la jubilación. Esto sugiere que la mayoría de los estadounidenses tienen una flexibilidad razonable para elegir lugares de jubilación manteniendo su poder adquisitivo. Sin embargo, la concentración en 3 estados de rápida agotamiento de fondos—@E0;Hawái, California, Massachusetts(—y en 5 estados de longevidad extrema—@E0;Oklahoma, Luisiana, Arkansas, Misisipi, Virginia Occidental)—demuestra que una elección de ubicación intencionada podría extender la seguridad en la jubilación en 40-50 años con ahorros equivalentes.

La conclusión

Ya sea que la seguridad en la jubilación signifique 15 años, 50 años o casi un siglo de comodidad, depende menos de tu disciplina de ahorro y más de dónde eliges gastar esos ahorros. La diferencia entre jubilar en Hawái y hacerlo en Misisipi no es solo un cambio de escenario—es un cambio fundamental en la sostenibilidad financiera. Para quienes se acercan a la jubilación con (millón y ingresos de Seguridad Social, la decisión geográfica puede determinar si la jubilación se siente apresurada o verdaderamente infinita.

Datos extraídos de: Encuesta de la Comunidad Estadounidense del U.S. Census, Centro de Información Económica y de Investigación de Missouri, Encuesta de Gastos del Bureau of Labor Statistics )enero de 2025$1