A las tres de la madrugada, un mensaje privado me despertó sobresaltado del sueño. La voz del otro lado estaba llena de resignación: "He cambiado mis fichas por fiat, la cuenta efectivamente se acreditó, pero el banco directamente me puso un 'Suspensión de transacciones no presenciales'." Él miraba fijamente la pantalla del móvil durante media hora, viendo los números allí, pero sin poder mover ni un céntimo.

Eso fue lo que le costó una noche de vigilancia del mercado en un mes. Se escapó de dos pinchazos, resistió tres retrocesos, solo le quedaba ese último paso para asegurar la ganancia. ¿Y qué pasó? Cayó del cielo al infierno, en sus propias palabras: "El pato que ya estaba cocido ni siquiera había volado, y lo volvieron a meter en la olla para cocerlo otra vez."

Tras tantos años en el campo de los activos digitales, he visto a demasiadas personas estrellarse en esta etapa. Comparado con las grandes mareas del mercado, el riesgo de retiro es ese gran agujero invisible que más se pasa por alto. Últimamente, esto se ha vuelto aún más evidente: las autoridades reguladoras están inspeccionando cada vez más minuciosamente las cadenas de fondos de los activos virtuales, y muchos han caído en esta trampa.

¿Pero por qué el banco de repente bloquea tu transacción? Muchos piensan que es cuestión de suerte, pero en realidad es una decisión automática del sistema de control de riesgos. El sistema de monitoreo de fondos del banco es especialmente sensible a movimientos de fondos «de alta frecuencia, de gran volumen y con rutas de origen complejas». El dinero convertido de activos digitales, por sí mismo, es fácil que sea marcado como «alto riesgo» — no porque hayas cometido un delito, sino porque las características de los datos no encajan con los patrones normales de las finanzas tradicionales, y el sistema activa la alarma.

En definitiva, ganar dinero depende de la visión del mercado, y protegerlo, de la conciencia del control de riesgos. Ambos son necesarios.