Deja de sobrepensar tu presupuesto: La regla 50/30/20 que realmente funciona

El “Plan de Consumo Consciente” de Ramit Sethi suena como un término financiero elegante, pero en realidad es simplemente la gestión categorizada de tu dinero: tan sencillo que cualquier persona puede hacerlo.

Primero averigua bien tus antecedentes

El primer paso es hacer la conciliación. No te rías, muchas personas no tienen ni idea de cuánto ganan y gastan cada mes. Haz una tabla para enumerarlo:

• Balance: ¿Cuánto tienes en depósitos, inversiones y deudas?
• Ingreso mensual: se debe considerar tanto antes como después de impuestos
• Gastos fijos: Alquiler, servicios públicos, préstamos, este dinero no se puede evitar.
• Fondos de inversión: pensiones, 401k estos
• Objetivo de ahorro: fondo de emergencia, pago inicial de este tipo
• Dinero que se puede gastar sin preocupación: comida, cine, comprar ropa

Revisa las facturas de los últimos 3-6 meses, y toma un promedio para ver el patrón.

¿Cómo se divide esta configuración?

Supongamos que tu ingreso mensual después de impuestos es de $5000, el plan de Sethi divide el pastel de esta manera:

Costos fijos 50-60% ($2500-$3000) Si supera el 60%, tendrás que reducir gastos.

Inversión + Jubilación 10% ($500) Roth IRA o 401k cuentan. Si se gana $75k al mes, eso equivale a $7500 al año en la cuenta de retiro.

Objetivo de ahorro 5-10% ($250-$500) Fondo de emergencia, vacaciones, pago inicial para comprar una casa, elige 2-3 objetivos principales, no seas codicioso.

Consumo libre 20-35% ($1000-$1750) Este es tu presupuesto de felicidad, dividido en dos partes:

• Gasto pequeño y sin preocupación ($50-100/mes, se puede gastar sin pensarlo)
• Planes de alto valor (cine, vacaciones, etc., que requieren presupuesto pero tienen autonomía)

La clave es ajustar

Esta no es una regla de hierro. Hay quienes necesitan gastar menos en consumo libre para aumentar la inversión; hay quienes tienen que destinar más para cuidar de sus mascotas. Lo importante es establecer un sistema que puedas mantener, en lugar de estar atado a números rígidos.

Cuanto más simple, mejor: no rastrees cada centavo como si fueras un detective, eso te agotará. Solo enfócate en lo más importante.

¿Quieres libertad financiera? El primer paso es dejar de gastar de manera confusa. Este marco te ayudará a aclarar tus pensamientos en 5 minutos.