La verdad sobre la libertad financiera: por qué deberías vivir como un estudiante universitario

El influyente financiero Dave Ramsey( dijo recientemente algo impactante: ¿Quieres libertad financiera? Entonces vive como un estudiante universitario.

Esto suena un poco loco, pero la lógica detrás es clara. Según los datos, más del 75% de los hogares en Estados Unidos tienen deudas. Recientemente, en su programa, recibió una llamada de un joven padre: préstamos estudiantiles, préstamos para auto y además tiene que criar a un niño. ¿Qué tan común es esta combinación? Demasiado común.

Deuda=el dinero que ya se ha gastado

El punto de vista central de Ramsey, boca de cuchillo corazón de tofu: ya has gastado.

El llamador tiene un préstamo de auto de 50,000 dólares. Ramsey dijo directamente: no estás “a punto de” gastar ese dinero, ya lo has gastado, solo que no lo has admitido. Esto es clave para entender la deuda.

• Préstamo de 30000 dólares para comprar un coche → solo has gastado 30000
• Tarjeta de crédito de 10000 → Debes 10000 (además de los intereses)
• Este dinero no se puede recuperar a menos que vendas el activo.

¿Ganar 80,000 al año y conducir un coche de 40,000? Ramsey dice que esta es la razón por la que la gente cae en la “trampa de los préstamos”.

La verdad sobre el consumo: poder pagar ≠ poder soportar

Esta es la mayor estafa de la cultura de consumo moderna.

“Puedo soportar este pago mensual” y “realmente puedo permitírmelo” son dos cosas distintas. El primero te pone en una cinta de correr, de la que nunca puedes parar. El segundo es la verdadera libertad.

La sugerencia de Ramsey es bastante extrema: no compres si no tienes efectivo. Suena severo, pero una vez que aceptas esta lógica, las decisiones de consumo se vuelven súper simples.

El poder del estilo de vida de los estudiantes universitarios

¿Recuerdas cómo eras entre 18 y 22 años? En ese momento no tenías préstamos de automóvil, no había cuentas de bares de lujo y tampoco tenías el hábito de pedir comida a domicilio.

La clave es: no es que realmente te hayas empobrecido, solo has vuelto a ese tipo de mentalidad.

Esta es la razón por la cual hay personas que ganan 100,000 al año pero tardan 10 años en pagar sus deudas, mientras que otras ganan 60,000 al año pero logran salir a flote en 3 años. La diferencia no está en los ingresos, sino en la mentalidad.

Cuidado con “la bomba de vida”

El primer trabajo formal ha llegado → Nuevo coche → Mejor apartamento → Todos los amigos están consumiendo → Tú también tienes que seguir el ritmo.

Esto se llama “lifestyle creep” (desplazamiento del costo de vida), que es tanto auto impulsado como presión social. Tus amigos también han sido promovidos, y ellos también han comenzado a gastar más, por lo que sientes que estás obligado a seguir el ritmo.

Solo hay que romper este ciclo para reducir gastos y pagar deudas rápidamente. La clave es si se tiene esta determinación.

Mentalidad de presupuesto desde cero

El verdadero ahorro no consiste en “eliminar uno o dos gastos”, sino en comenzar desde un presupuesto cero, preguntando en cada gasto “¿es esto necesario?”

Las habilidades de ahorro de la época universitaria son realmente valiosas:

• Entretenimiento gratuito: senderismo, pase de cine de biblioteca, noche de cine en familia, actividades comunitarias
• Mercado de segunda mano: muchas comunidades tienen grupos de “circulación gratuita” donde se pueden encontrar todo tipo de cosas, desde utensilios de cocina hasta productos electrónicos.
• Ejercicio que cuesta menos: correr, andar en bicicleta o hacer ejercicio en YouTube con amigos es mucho más barato que el gimnasio.
• Gastos compartidos: coche compartido, cuenta de red compartida

El núcleo es un cambio de mentalidad: de “¿Qué puedo eliminar?” a “¿Qué es lo que realmente necesito?”. Lo gratuito es lo mejor, lo barato es secundario, y la deuda es lo más tóxico.

Fin: Sin deudas = libertad

Todas las recomendaciones de Ramsay apuntan a un único objetivo: limpiar la deuda.

Usar el estilo de vida de un estudiante universitario es la forma de acelerar la llegada a esta meta. Cuando tus gastos disminuyen, el dinero que originalmente se destinaba a pagar préstamos puede acelerarte el pago de la deuda. Cuanto menos gastes, más rápido ahorras y más rápido pagas la deuda.

¿Quieres una verdadera independencia financiera? Intenta regresar a esa mentalidad de “no tener nada” y ejecuta el presupuesto de un estudiante universitario con los ingresos de un adulto. El resultado puede ser mucho más rápido de lo que imaginas.