¿Planeando un gran depósito bancario? Esto es lo que realmente sucede.

¿Estás pensando en soltar más de $10K en tu cuenta corriente? El banco no lo congelará ni te investigará, pero HAY algunas cosas reales que saber primero.

La Parte de Reporte: Cualquier depósito en efectivo superior a $10K activa un Informe de Transacción de Divisas (CTR) que se envía a FinCEN (Departamento del Tesoro). Es un procedimiento estándar para el cumplimiento de AML, no es una señal de alerta. Mientras tu dinero sea legítimo, no pasa nada.

No Intentes Esquivar: Estructuración—hacer múltiples depósitos más pequeños para evitar el $10K umbral—es en realidad ilegal. Los bancos detectan esto y presentan un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) de todos modos. No vale la pena.

Lo que Preguntarán: Espera mostrar prueba de dónde vino el dinero (facturas, recibos, etc.). Las empresas tienen que presentar el Formulario 8300 dentro de los 15 días siguientes a la recepción de $10K+ en efectivo.

La letra pequeña: Verifica los límites de depósito de tu banco; algunos tienen límites o cobran comisiones. Asegúrate de que esté asegurado por la FDIC (protege hasta $250K si el banco falla).

Tiempos de retención: El efectivo generalmente se liquida rápido, pero los cheques pueden tardar de 2 a 7 días. Es posible que los fondos no estén disponibles de inmediato.

Cuidado con las estafas: Si alguien te envía un cheque para que lo deposites y te pide que envíes de vuelta parte de él, esa es una estafa clásica. Verifica la fuente antes de depositar cualquier cantidad grande.