Por qué sacar un HELOC para invertir es un juego arriesgado

Los precios de bienes raíces han estado en aumento, y algunas personas tuvieron la brillante idea de aprovechar su capital en la vivienda—básicamente pidiendo prestado contra su casa para invertir en otros proyectos o pagar deudas. Entra la línea de crédito ( de capital en la vivienda), y Dave Ramsey la llama “estúpida.”

Aquí está la cuestión: cuando usas un HELOC, estás literalmente poniendo tu casa en riesgo. Si tu inversión se desploma o el mercado se vuelve negativo y no puedes devolver lo que has pedido prestado, boom—aviso de ejecución hipotecaria.

¿Los problemas centrales?

Podrías perder tu hogar. Tu casa no es solo un activo; probablemente sea el más grande que tienes. Usarla como garantía significa que estás a una mala decisión de inversión de perderlo todo.

Las tasas variables son brutales. Te fijas en una tasa, luego las tasas suben, y de repente estás perdiendo dinero en intereses. Todo esto se convierte en un dolor de cabeza financiero.

Todavía estás ahogado en deudas. Mover deudas no hace que desaparezcan. La filosofía de Ramsey es simple: llegar a estar 100% libre de deudas. Un HELOC solo traslada el problema.

El estrés se multiplica. Los movimientos financieros complejos generan problemas complejos. No solo estás gestionando una inversión, sino que te preocupa las tasas, los plazos de reembolso y qué sucede si el mercado cae.

Gastarás más de lo que te das cuenta. Los HELOC te dan fácil acceso a efectivo, y antes de que te des cuenta, has pedido prestado mucho más de lo planeado. La factura vence y de repente te encuentras en apuros.

Los fondos de emergencia existen por una razón. ¿Usar un HELOC como una red de seguridad para gastos inesperados? Eso convierte una crisis en una catástrofe—ahora estás atrapado reembolsando deuda a tasa variable además de la emergencia.

En resumen: Tu hogar debería seguir siendo tuyo. Punto.