# ¿Quién realmente paga cuando el sistema "se moderniza"?

La Casa de Moneda de EE. UU. retiró silenciosamente el centavo el año pasado; suena genial sobre el papel. Cuesta 4 centavos acuñar 1 centavo, el gobierno ahorra decenas de millones anualmente. Matemáticas de política limpias.

Pero esto es lo que realmente sucedió: Tu tienda de donuts de la esquina ahora redondea. ¿Esos 2 centavos que no notaste? Multiplícalo a través de millones de transacciones en efectivo diarias, y la Reserva Federal de Richmond estima que le cuesta a los consumidores regulares aproximadamente $6 millones al año.

**¿Los ganadores?**
- Los grandes bancos (no más clasificación/transporte de monedas de un centavo)
- Redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard (cada transacción en efectivo que se convierte en tarjeta = tarifas)
- Minoristas de escala Walmart (actualización del sistema = una pulsación de tecla)
- La hoja de cálculo del gobierno (se ve más limpia)

**¿Los perdedores?**
- Hogares dependientes del efectivo (familias de bajos ingresos, no bancarizadas y conscientes del presupuesto)
- Las pequeñas empresas ya están perdiendo entre 2.5 y 3.5% en comisiones de procesamiento de tarjetas
- Cualquiera que use dinero físico como su única herramienta de presupuesto confiable

Aquí está el truco: A diferencia de Canadá o Australia, EE. UU. no creó reglas nacionales de redondeo. Así que cada negocio redondea de manera diferente, y el caos como ese siempre afecta primero a los grupos vulnerables.

La moneda de un centavo ha desaparecido. ¿Pero el costo de su desaparición? No se está dividiendo de manera equitativa. Bienvenido al punto ciego de la macroeficiencia.