Nuevo estándar de reserva para la jubilación: ¿cómo se utiliza la regla de extracción del 4.7%?

La recomendación tradicional es retirar el 4% de la cuenta de jubilación cada año, pero a partir de 2026 los expertos han cambiado de opinión: el 4.7% podría ser más realista.

La voz de los números

1000000 de pensión de jubilación → Retiro al 4.7% = Primer año 47000 dólares, después ajustado por inflación. Por ejemplo, si tu cuenta aumenta un 10% en un año, el próximo año podrás retirar un poco más; de lo contrario, se reducirá el monto del retiro.

¿Por qué atreverse a subir un 0.7%?

1. El entorno de tasas de interés ha cambiado——las cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora pueden ofrecerte 10 veces más de rendimiento, no es necesario comprar bonos del gobierno.
2. Subsidio de trabajo——Muchos jubilados realizan trabajos a tiempo parcial/actividades secundarias, aliviando la presión de la cuenta.
3. Ajuste Dinámico——Las herramientas modernas de gestión de patrimonio pueden rastrear el mercado en tiempo real y ajustar la estrategia de retiro de manera flexible.

Tres maneras de protegerse a uno mismo

Fondo de emergencia → A partir de 3-6 meses de gastos, lo mejor es ahorrar para 2 años (20-30 años para la jubilación es demasiado tiempo)

Siguiendo el ajuste del mercado → si la cuenta cae un 10%, retira un poco menos, y cuando el mercado rebote, vuelve a añadirlo, no seas rígido al retirar.

No comas la inflación total → Cuando hay una tasa de inflación del 3%, solo se aumenta un 2%, así que después de unos años se acumula automáticamente un colchón.

Línea base

4.7% es solo una línea de referencia, lo clave es ajustarse de manera flexible según tu situación — un plan flexible te permitirá mantener tu capital y vivir cómodamente.