Evita la trampa fiscal del RMD: Esto es lo que el IRS no quiere que sepas

Resulta que el gobierno tiene una laguna incorporada en las distribuciones mínimas requeridas (RMDs)—y es completamente legal.

Una vez que cumplas 73 años, el IRS te obliga a retirar dinero de las cuentas de jubilación, lo necesites o no. ¿Perdiste la fecha límite? Esa es una penalización del 25%. ¿Retiraste demasiado? Bienvenido a una factura de impuestos más alta.

Pero aquí está el plan: Distribuciones Caritativas Calificadas (QCDs). Puedes donar hasta $108,000 directamente a la caridad en 2025, y cuenta como tu RMD sin agregar un solo dólar a tu ingreso imponible. ¿Traducción? Cumples con el requisito, ayudas a causas que te importan y mantienes tu categoría impositiva intacta.

La trampa: El dinero tiene que ir directamente desde el administrador de tu plan a la organización benéfica. Si lo retiras primero, pierdes la ventaja fiscal: solo estás haciendo una donación regular.

Ejemplo: Persona de 75 años con un $250k 401(k) debe aproximadamente $10,163 en RMD. En lugar de tomar ese efectivo y generar impuestos, solicita a tu administrador de plan que lo envíe directamente a una organización sin fines de lucro calificada. Mismo monto de salida, cero impacto fiscal adicional.

La fecha límite es el 31 de diciembre de 2025 ( 1 de abril de 2026 si este es tu primer RMD ). No te duermas en los laureles.