Interpretación de las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad en los Negocios de Forex de los Bancos": aclarar los límites de responsabilidad y promover la estabilidad financiera

Recientemente, el departamento de gestión de divisas de nuestro país publicó las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en los Negocios de Divisas de los Bancos (Prueba)", estas regulaciones proporcionan una guía clara sobre el ámbito de responsabilidad de los bancos en los negocios de divisas y las circunstancias de exención de responsabilidad. La publicación de este documento tiene como objetivo optimizar el entorno regulatorio, garantizar la estabilidad de las operaciones de divisas y también está estrechamente relacionada con los intereses de cada participante en la transacción.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, y realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a la normativa: llevar a cabo auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, así como en las operaciones de recepción y pago de fondos, y en la compra y venta de divisas, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informar sobre monitoreo: Al implementar políticas de facilitación del forex, se llevarán a cabo monitoreos de riesgo de transacciones para detectar y reportar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de reporte: al realizar operaciones debido al cumplimiento de las normas internacionales o a los requisitos de instituciones extranjeras, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar oportunamente a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la revisión de quejas: en caso de que la autoridad de cambio de divisas investigue conductas sospechosas de irregularidades, si se considera que se cumplen las circunstancias de exención de responsabilidad, se deben presentar oportunamente las pruebas relevantes y cooperar en la investigación.

Consecuencias de incumplimiento de obligaciones

Los bancos que no cumplan con las obligaciones establecidas enfrentarán responsabilidad legal, incluyendo sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China, excluyendo medidas no administrativas como entrevistas de rectificación y educación crítica.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Las transacciones de riesgo que los bancos pueden enfocarse en informar incluyen:

• Sospecha de comercio falso o financiamiento e inversión
• Actividades de casas de cambio clandestinas
• Juego de azar transfronterizo
• Obtener reembolso de impuestos de exportación de manera fraudulenta
• Actividades financieras transfronterizas de moneda virtual ilegal

En el comercio de criptomonedas, los comportamientos típicos de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• La ruta de flujo de fondos es compleja
• Grandes transferencias o fraccionamiento de fondos ingresados
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden.
• Movimientos de grandes sumas de dinero en múltiples plataformas o cuentas en un corto período de tiempo

Grupos de negociación de alto riesgo

1. Operadores de arbitraje frecuente: como los traders que realizan arbitraje de USDT.

2. Comerciante anónimo: personas que utilizan rutas de transacción complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes cuyas transferencias de fondos son frecuentes y de grandes montos, y que no corresponden a su situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden considerarse como fuera de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como la imposibilidad de rastrear el flujo de fondos que involucra numerosas direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.

2. Problemas de regulación y transparencia de la información: como cuando las transacciones implican países y regiones con diferencias significativas en las políticas regulatorias.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: como flujos de capital complicados que involucran múltiples operaciones de mezcla de monedas y transferencias entre varias cuentas de "empresas fantasma".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Esto puede afectar ciertas transacciones que parecen viables bajo las reglas internacionales. Los comerciantes deben comprender completamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.

El papel de los traders en las quejas bancarias

Cuando un banco es investigado y apelado por infracciones, los traders pueden necesitar:

1. Asistencia en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio para restaurar la situación real de la transacción.

2. Asumir responsabilidades potenciales: si hay problemas con la evidencia proporcionada, esto podría afectar la reclamación del banco e incluso hacer que uno mismo enfrente una investigación.

Los comerciantes deben ser cautelosos y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos legales, tanto los suyos como los del banco. Sin embargo, si la transacción en sí es irregular, proporcionar pruebas puede aumentar el riesgo legal.

Este artículo solo representa la opinión personal del autor y no constituye asesoramiento o opinión legal específica.