هونغ كونغ توسع نطاق استخدام اليوان الرقمي، وتخطط لزيادة حد المحفظة؟

منذ توسيع نطاق تجربة الدفع عبر الحدود لليوان الرقمي (e-CNY) في هونغ كونغ في مايو 2024، فإن هذا المشروع الذي تقوده البنك المركزي الصيني (CBDC) قد اندمج بعمق ووسع غير مسبوقين في النظام المالي في هونغ كونغ. في الآونة الأخيرة، أصدرت السلطات في هونغ كونغ إشارات واضحة، لا تخطط فقط لتوسيع شبكة التجار المحليين الذين يقبلون الدفع باليوان الرقمي، بل تتناقش أيضاً بنشاط مع الجهات المعنية في البر الرئيسي حول إمكانية زيادة حدود معاملات المحفظة وإدخال المزيد من سيناريوهات الاستخدام. تشير هذه المجموعة من الإجراءات إلى أن استخدام اليوان الرقمي في هونغ كونغ سيدخل مرحلة جديدة، كما تبرز دور هونغ كونغ الفريد كـ “حقل تجارب” و"جهة اتصال رئيسية" في تخطيط الاستراتيجية المالية الوطنية، وخاصة في عملية دولرة اليوان.

وضع التجربة

استعرض تاريخ تطور اليوان الرقمي في هونغ كونغ، بعد توسيع نطاق التجربة في مايو 2024، يمكن لسكان هونغ كونغ فتح واستخدام المحفظة الرقمية لليوان الرقمي باستخدام رقم الهاتف المحلي في هونغ كونغ فقط، دون الحاجة إلى ربط حساب مصرفي في البر الرئيسي. والأهم من ذلك، يمكن للمستخدمين شحن المحفظة بسهولة وسرعة من خلال نظام “التحويل السريع” (FPS) المحلي، عبر 17 بنكًا محليًا. وقد أدى هذا التبسيط في إجراءات الفتح والشحن إلى تقليل العوائق أمام الاستخدام، مما سمح لليوان الرقمي بالعمل في مشاهد الاستهلاك عبر الحدود في منطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو وفي 26 منطقة تجريبية في البر الرئيسي.

أعطى مدير مكتب الشؤون المالية والخزانة في حكومة منطقة هونغ كونغ الإدارية الخاصة ، هسي تشنغ يو ، تقييمًا عاليًا لذلك. وأكد أن الترويج للرنمينبي الرقمي “يوفر لسكان المنطقتين خيار دفع آمن ومريح ومبتكر ، مما يعزز كفاءة خدمات الدفع عبر الحدود وتجربة المستخدم ، ويساعد على تعزيز الاتصال المتبادل بين المنطقتين.” مع مرور الوقت ، يزداد عدد تجار التجزئة المحليين في هونغ كونغ الذين يقبلون الدفع بالرنمينبي الرقمي بشكل مطرد. على الرغم من أن هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) لم تعلن عن بيانات إحصائية محددة بشأن عدد فتح المحفظة أو نسبة تغطية التجار ، إلا أنه من خلال ردود الفعل في السوق والتصريحات الرسمية ، يبدو أن مستوى قبولها في مجال التجزئة يستمر في الارتفاع.

تسعى هيئة النقد في هونغ كونغ أيضًا بنشاط إلى تشجيع البنوك المحلية على توظيف المزيد من التجار في شبكة قبول اليوان الرقمي، بهدف بناء نظام دفع أكثر كفاءة وسهولة. من خلال التواصل الوثيق مع معهد البحث في العملات الرقمية التابع للبنك المركزي الصيني والجهات التشغيلية في الشركات الفرعية في هونغ كونغ، تتابع الهيئة باستمرار الاستخدام، وتجمع آراء المستخدمين، لتوفير أساس اتخاذ القرار لتحسينات مستقبلية.

على الرغم من أن推广 المال الرقمي في هونغ كونغ قد حقق تقدمًا، إلا أن القيود الحالية على استخدام المحفظة أصبحت تمثل عنق الزجاجة لإطلاق إمكاناته بشكل أكبر. وفقًا للإطار الحالي، تواجه محفظة المال الرقمي لمستخدمي هونغ كونغ ثلاثة قيود: حد أقصى لمعاملة واحدة: يجب ألا يتجاوز مبلغ المعاملة الواحدة 2,000 يوان (حوالي 280 دولاراً). حد أقصى لرصيد المحفظة: يجب ألا يتجاوز أعلى مبلغ محتفظ به في المحفظة 10,000 يوان (حوالي 1,400 دولار). حد أقصى للإجمالي المدفوع سنوياً: يجب ألا يتجاوز إجمالي المدفوعات السنوية 50,000 يوان (حوالي 7,000 دولار).

تستند هذه القيود بشكل أساسي إلى تبسيط عملية تسجيل المحفظة الحالية - حيث لا يحتاج المستخدم إلى إجراء التحقق من الهوية (KYC)، ويمكنه فتح الحساب فقط باستخدام رقم الهاتف. هذه هي توازن تم تحقيقه بين الراحة والسيطرة على المخاطر. ومع ذلك، مع تعميق التطبيق، فإن هذه النقطة المتوازنة تواجه تحديات جديدة.

قدم أحد أعضاء المجلس التشريعي استفسارًا، مشيرًا إلى أن الحد الأقصى الحالي قد لا يكون كافيًا لرجال الأعمال الذين يسافرون بشكل متكرر بين البر الرئيسي وهونغ كونغ أو لمستخدمي الاستهلاك العالي التردد. سواء كانت النفقات الكبيرة في رحلات العمل أو تراكم الاستهلاك عبر الحدود في الحياة اليومية، فإن الحد الأقصى الحالي قد يبدو ضيقًا. ولذلك، زادت المطالب في السوق ومن قبل المستخدمين لرفع الحد الأقصى. ليس فقط لتلبية احتياجات الاستهلاك الأوسع، ولكن أيضًا لجعل وظيفة المحفظة الرقمية لليوان الصيني في هونغ كونغ تتماشى تدريجياً مع المحفظات التي تم اختبارها في المدن التجريبية في البر الرئيسي والتي تتمتع بوظائف أكثر شمولاً.

المسار المستقبلي

في مواجهة توقعات السوق والاحتياجات الواقعية، اتخذت السلطات في هونغ كونغ إجراءات نشطة. وقد أكد المدير تشو تشينغ يوي في رده على استفسارات المجلس التشريعي أن الهيئة النقدية في هونغ كونغ تتفاوض بنشاط مع البنك المركزي بشأن جدوى ترقية المحفظة. الهدف الأساسي من الترقية يركز على اتجاهين رئيسيين: الأول هو زيادة حدود الاستخدام، والثاني هو دعم المزيد من سيناريوهات الاستخدام.

قال: “البنك المركزي الصيني وهيئة النقد في هونغ كونغ تناقشان حاليًا ترتيبات وتفاصيل ترقية المحفظة الرقمية لليوان، من أجل زيادة حدود استخدامها ودعم المزيد من سيناريوهات التطبيقات. نظرًا لأن المناقشات لا تزال جارية، فإن التفاصيل المحددة والجدول الزمني لا يزالان بحاجة إلى الاتفاق عليهما.” على الرغم من أن هذا البيان حذر، إلا أنه ينقل بوضوح الموقف الإيجابي الرسمي تجاه زيادة الحدود وتوسيع الوظائف.

يمكن توقع أن ترقية المحفظة في المستقبل قد تقدم آلية إدارة طبقية. على سبيل المثال، الحفاظ على المحفظة المجهولة الحالية المستندة إلى رقم الهاتف، وعلى هذا الأساس، توفير “نسخة محدثة” بحدود أعلى ووظائف أقوى للمستخدمين الذين يرغبون في تقديم المزيد من معلومات الهوية (مثل بطاقة الهوية الخاصة بهونغ كونغ) والتحقق من الهوية. هذا لا يلبي فقط الاحتياجات المتنوعة للمستخدمين المختلفين، بل يتماشى أيضًا مع الاتجاهات التنظيمية العالمية لمكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)، مما يمهد الطريق لاستخدام المال الرقمي في الأنشطة المالية الأكثر شمولًا وتعقيدًا.

رؤية هونغ كونغ للرنمينبي الرقمي لا تقتصر فقط على بعد الدفع بالتجزئة. وقد صرحت السلطات أنه سيتم استكشاف ترقيات الوظائف المستقبلية لتتجاوز نطاق دفع المستهلكين، وتمتد إلى أنشطة اقتصادية أعمق. ويتضمن ذلك: تمويل سلسلة التوريد: استخدام القابلية للتتبع للرنمينبي الرقمي وميزات العقود الذكية، لتحسين عمليات دفع التسويات بين الشركات، وزيادة شفافية وكفاءة تمويل سلسلة التوريد. دفع الرواتب عبر الحدود: تقديم قناة دفع رواتب أكثر كفاءة ومنخفضة التكلفة للمقيمين في هونغ كونغ الذين يعملون في البر الرئيسي أو للموظفين من البر الرئيسي الذين يعملون في هونغ كونغ. مشاهد تطبيقات أخرى على مستوى الشركات: استكشاف إمكانيات استخدام الرنمينبي الرقمي في المدفوعات الكبيرة للشركات، وتسويات التجارة عبر الحدود.

تتطلب توسيع حالات الاستخدام على مستوى الشركات نضوجًا تقنيًا، وتنسيقًا تنظيميًا بين المنطقتين، وتطورًا متزامنًا في الطلب السوقي. بمجرد تحقيق ذلك، سيتحول اليوان الرقمي من أداة دفع مريحة إلى بنية تحتية مالية رئيسية تعزز التدفق الفعال لعوامل الاقتصاد في منطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو وأيضًا في مناطق أوسع.

مسار مزدوج متوازي

بينما تدفع تطبيق اليوان الرقمي في قطاع التجزئة، تلعب هونغ كونغ أيضًا دورًا رئيسيًا على جبهة أخرى - المشاركة بنشاط في مشروع “جسر البنك المركزي متعدد الأطراف” (mBridge). دخل هذا المشروع في يونيو 2024 مرحلة الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق (MVP)، بهدف تحقيق التسويات العابرة للحدود بين البنوك في مختلف السلطات القضائية من خلال منصة تقنية موحدة.

على عكس تركيز اليوان الرقمي على المدفوعات بالتجزئة (على الرغم من أنه يستكشف التطبيقات بالجملة أيضًا)، يركز مشروع mBridge بشكل أكبر على حل نقاط الألم الموجودة في المدفوعات عبر الحدود بين البنوك (على مستوى الجملة) مثل التكاليف العالية، البطء، وعدم الشفافية في العمليات. من خلال منصة mBridge، يمكن للعملات الرقمية للبنك المركزي من دول ومناطق مختلفة تحقيق تبادل وتسوية فعالة، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف المعاملات.

إن المشاركة العميقة لهونغ كونغ في مشروع mBridge تشير إلى أن استراتيجيتها في المال الرقمي هي “مسار مزدوج بالتوازي”. من ناحية، من خلال تجربة e-CNY، تعمق الاتصال المتبادل في المدفوعات بالتجزئة مع البر الرئيسي؛ ومن ناحية أخرى، من خلال mBridge، تستكشف حلول المدفوعات عبر الحدود في مستوى الجملة من الجيل التالي على نطاق عالمي. يكمل كل منهما الآخر، مما يعزز ويعزز مكانة هونغ كونغ كمركز مالي دولي.

الاستنتاج

تُعَدُّ الاستكشافات النشطة في هونغ كونغ لتجربة اليوان الرقمي عبر الحدود تجسيدًا حيًا لدورها كبوابة للانفتاح المالي في الصين. من توسيع نطاق قبول التجار، إلى مناقشة نشطة لزيادة حدود المحفظة ووظائفها، وصولاً إلى التخطيط لتطبيقات على مستوى الشركات والمشاركة في مشروع mBridge، تحتضن هونغ كونغ التحولات التي أحدثها المال الرقمي من جميع الزوايا وعلى مستويات متعددة.

في المستقبل، ستتجه أنظار السوق نحو النتائج المحددة التي ستناقشها هيئة النقد في هونغ كونغ مع البنك المركزي الصيني. ستكون الخطط المحددة لزيادة حدود المحفظة، مسارات تنفيذ التحقق من الهوية، وجداول إطلاق التطبيقات الجديدة، جميعها متغيرات رئيسية تحدد خطوات تطوير المال الرقمي في هونغ كونغ وعلى الساحة الدولية. مع نضوج بنية المال الرقمي التحتية، ستستمر هونغ كونغ بلا شك في لعب دور رائد وتجريبي لا غنى عنه في استراتيجية البنك المركزي الرقمي الصيني الدولية، لتصوير لوحة مليئة بالخيال لمستقبل المالية الرقمية العالمية.