了解零售店信用卡的最低信用评分要求

如果你考虑申请商店信用卡，你可能会想知道自己实际需要达到的最低信用评分才能获得批准。事实是，不同零售商的要求差异很大，了解这些门槛对于在提交可能影响你信用状况的申请之前至关重要。

为什么你的信用评分对商店卡批准很重要

你的信用评分是贷款机构用来评估你作为借款人可靠性的财务报告卡。零售商店信用卡传统上比传统银行信用卡更容易入门，有助于建立信用记录。然而，这并不意味着任何评分都能让你合格。每个零售商都会设定自己的最低信用评分标准，申请人必须达到才能被视为符合条件。

申请信用时，贷款机构会进行所谓的“硬查询”，即对你的信用记录进行硬性调查。短时间内过多的硬查询可能会暂时降低你的评分，因此在向多个零售商申请之前，了解你当前的信用状况是值得的。

了解FICO评分等级及其含义

要判断你是否符合不同零售商的最低门槛，首先需要了解信用评分的分类。根据美国三大信用报告机构之一的Experian，FICO评分的划分如下：

• 卓越： 800-850（顶级借款人）
• 非常好： 740-799（信用历史强劲）
• 良好： 670-739（信用状况健康）
• 一般： 580-669（可管理但有限制）
• 较差： 300-579（借款困难较大）

每个等级对你的借款能力有不同的影响。在“较差”或“一般”范围内的人在获得信用方面面临较大障碍。即使获批，通常也会面临更高的利率和更低的信用额度，相比信用评分更高的申请人。

主要零售商的具体最低评分门槛

不同的主要零售商设定了不同的最低信用评分要求。了解自己与这些基准的差距，可以帮助你判断哪些卡片最有可能获得批准：

亚马逊：为不同客户群提供多种卡片选择：

• Prime Visa：最低670+
• Amazon Visa：最低670+
• 商店卡：最低580+

百思买：提供两种途径：

• 信用卡：最低670+
• 商店卡：最低580+（如果不符合标准卡的条件，会自动重新考虑）

家得宝：提供简单明了的方案：

• 商店卡：最低580+（包括免年费和符合条件的购物享受递延利息）

科尔士：门槛较高：

• 信用卡：最低640+

洛威斯：类似定位：

• 优惠卡：最低640+（面向常客，带奖励）

塔吉特：提供多种选择：

• Target Circle卡：最低580+
• Target Mastercard：最低670+

沃尔玛：要求：

• 信用卡：最低640+

硬查询如何影响你的申请策略

在开始申请多个商店卡之前，要了解每次申请通常会在你的信用报告上产生一次硬查询。单次查询影响较小，但短时间内多次硬查询会显著降低你的评分，并向贷款机构发出你正在积极寻求信贷的信号——这会增加风险感知。

许多零售商现在允许你在正式申请前进行预先资格评估，而无需触发硬查询。这一初步检查可以让你了解自己获批的可能性，而不会影响你的信用评分。利用这一功能，缩小范围，确保你申请的卡片具有较高的获批几率，然后再正式提交申请。

提高获批几率的实用技巧

如果你当前的信用评分低于目标的最低门槛，可以采取以下几种策略来改善你的信用状况：

首先，检查你在主要信用报告机构的信用报告，找出可能人为降低你评分的错误。纠正这些错误可以立即提升你的信用。

其次，如果你的信用一般或较差，可以考虑使用担保商店卡或专为建立信用设计的卡片。这些卡通常需要预付押金，以证明你的信用可靠性，但它们为你提供了证明自己可靠的途径，之后可以升级到更好的卡片。

第三，偿还现有债务，保持低的信用利用率，展示负责任的借款行为，这些都能随着时间推移改善你的信用状况。

从适合你当前信用水平的商店卡开始，负责任地管理账户，可以增加你的信用额度，最终有望获得更高等级、更优条款和奖励的信用卡。