考虑退休时要问自己的五个问题

赫莲·莫里西（Helen Morrissey） · 养老金专栏作家

2026年2月10日星期二 下午3:00（GMT+9） 4分钟阅读

在本文中：

苹果公司（AAPL）

-1.17%

如果你打算在不久的将来退休，那么你需要做出一些关于如何领取收入的重要决定。

这是你一生中最重大的财务决策之一，但根据哈格里夫斯·兰斯当（Hargreaves Lansdown）的数据显示，不到一半的人了解自己的选择。55岁以上的人对此的认知略高一些，但也不多——这意味着有人可能在不知不觉中做出错误的决定。

这可能包括购买不合适的年金或在退休早期提取过多收入。这可能导致收入不足、资金用尽，或产生巨额税单。所有这些都可能严重影响你的生活水平，而这些都是可以避免的。

有财务顾问的人在退休前后会得到宝贵的支持，帮助他们应对这些过程。对于没有财务顾问的人来说，也有好消息，4月起将推出针对性的支持改革。这些改革将使提供商能够更好地支持客户，提供基于“类似他们的人”可能适用的方案。

阅读更多： 你可能错过了数千英镑的养老金税收减免——这里教你如何申领

如果你想了解更多关于退休的潜在选择，可以查看你的养老金提供商提供的资料，如文章和网络研讨会。政府也通过养老金智慧（Pension Wise）提供免费指导，帮助你了解你的选择，并评估你可能需要的支持水平。

一些关键问题包括：

1. 我需要多少保证收入？

国家养老金会提供一定的保证收入，每年递增；如果你有最终工资养老金，也会如此。另一种选择是用部分或全部养老金购买年金。近年来，受益于国债收益率的飙升，年金收入变得非常受欢迎。然而，一旦购买，不能取消，因此你需要在市场中寻找适合你的产品。

2. 灵活性如何？

对一些人来说，收入提取的灵活性很有吸引力。这可以让你在市场中持续投资，并根据需要提取收入。但你需要接受投资波动，并监控提取的金额，否则可能会用尽资金。

值得一提的是，你不必非此即彼地选择年金或提取。你可以结合两者，既享受保证收入，又保持一定的灵活性。随着退休期间需求的变化，你还可以逐步将部分养老金转换为年金。

故事继续

根据哈格里夫斯·兰斯当的数据，超过一半的人不了解自己的退休选择。 · 盖蒂图片社（Jacob Wackerhausen via Getty Images）

3. 我的家庭呢？

你是否有配偶或伴侣，希望在你去世后为他们提供保障，或者想为子女留下一些财产？这会影响你的选择。例如，单人寿年金意味着如果你先去世，伴侣可能一无所有，而选择提取则在传递财产方面更具灵活性。

4. 通胀的影响

你可能会退休20年或更长时间，因此需要考虑通胀的影响。如果选择固定年金，收入不会增加，随着时间推移可能会变得困难。可以选择与通胀挂钩的年金，但起始收入较低，可能需要几年才能追赶上。

提取收入则提供投资增长的机会，可以保持购买力，但你需要接受投资风险。你也可以采取混合策略，寻求财务建议以制定相应方案。

阅读更多： 为什么拥有秘密储蓄账户可能没问题

5. 税务问题

在进入退休阶段时，你可能面临不必要的高额税单。例如，大额提取收入或套现养老金，可能会让你被征收大量税款。上周我的专栏还提到，许多人在首次提取养老金时被过度征税，后来不得不申请退税。

阅读更多：

随着国家养老金年龄的提高，如何规划退休

这个鲜为人知的福利可以大大提升你的养老金储蓄

关于将养老金现金再投资到SIPP的五个注意事项

下载Yahoo财经应用，适用于 苹果和 安卓_设备。

条款与隐私政策

隐私控制面板