2026年2月10日今日最高定期存款利率：锁定高达4.18%

截至2026年2月10日，目前最具竞争力的定期存款（CD）提供的年化收益率（APY）高达4.18%。

鉴于联邦储备在2025年三次降息，许多银行也相应降低了其CD和储蓄利率，锁定当前利率的CD——虽然仍相对具有吸引力——可能是一个明智的财务决策。

目前，最优的利率来自花旗银行发行的3个月期CD，收益率为4.18%。但一些储户可能更倾向于选择Northern Bank Direct提供的3个月或6个月期的CD，APY为4.15%，因为花旗银行的CD利率可能会根据您的所在地区有所不同。

以下是由领先金融服务数据提供商Curinos整理的，期限从1个月到10年的CD精选，旨在帮助您获取选择最适合自己情况的CD所需的信息。

今日最佳CD利率

以下是Curinos报告显示的当前CD利率：

按期限划分的最高CD利率今日

Fortune/Curinos合作对您的CD策略意味着什么

本列表由《财富》杂志与Curinos合作整理，Curinos在金融数据和市场分析领域拥有丰富经验。每个工作日，Curinos都会提供来自众多金融机构的最新CD利率数据。我们分析这些数据，为您带来不同期限内最高利率的CD。

专业提示

想找最适合您投资需求的CD？查看顶级机构的利率：
–富国银行（Wells Fargo）
–Capital One（凯捷银行）
–摩根大通（Chase）
–美国银行（Bank of America）
–Discover银行
–Northern Bank Direct
–Ally银行
–Newtek银行
–Popular Direct
–花旗银行（Citibank）
–Sallie Mae银行

高APY CD可能带来的利息收益

在CD期限内，您可能获得的利息取决于多个因素：起始余额、选择的时间段、提供的APY以及账户的复利频率。以下假设一些情景，帮助您了解在不同情况下可能获得的收益，并强调寻找具有竞争力的CD利率的重要性。

示例：赚取超过$1,000利息与超过$300利息

以下示例假设起始存款为$5,000，按月复利。

从上述数字可以看出，比较不同银行和信用合作社提供的不同期限的CD利率，可能会比在传统银行保持主要支票账户的情况下，获得数百美元的额外利息。

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历史上的CD利率

在1980年代，CD利率曾达到两位数，远高于今天的温和水平。快进到2019年，五年期CD利率已降至略高于3.00%。

2020年代初，随着经济从新冠疫情危机中复苏，利率曾升至5.00%以上。如今，距离那段时期大约五年，CD利率在3.00%到4.00%的范围内已不罕见。

根据FDIC数据，以下是2025年不同期限CD利率的波动情况。请注意，我们的列表中通常会显示远高于任何特定期限的平均收益率。

联邦储备如何影响您的CD选择

目前，联邦基金利率为3.50%至3.75%。联邦公开市场委员会（FOMC）每年召开八次会议，下一次会议安排在3月17日至18日。

经验丰富的投资者知道，CD收益率通常会随着联邦储备的政策调整而变动，尤其是联邦基金利率。这个基准利率反映银行之间的隔夜借贷成本。

简而言之，联储通过降低联邦基金利率来减少借贷成本，反之则提高借贷成本。例如，在新冠疫情期间，中央银行将该利率降至接近零，以帮助防止经济衰退。之后，随着通胀成为主要问题，联储多次加息。

如何选择最佳CD账户

首先要考虑的是你愿意并能够多长时间不动用你的资金，因为提前取款通常会受到罚款。你可能会发现，短期CD（如六个月）提供的APY高于长期CD（如十年）。但长期CD在未来如果联储决定降息时，能提供更好的利率保护。

在寻找最高APY时，要记住，线上银行通常能提供比实体银行更优的利率。这主要得益于纯数字银行和信用合作社没有实体网点的运营成本，可以将节省的成本转嫁给客户，提供更优的存款利率。

评估CD时应注意的几个关键点：

• 期限。 确保符合你的财务目标和时间安排。
• APY。 传统观点认为，期限越长，收益越高，但近期市场状况已打破这一观念。
• 存款要求。 确认你能存入满足最低开户余额的金额。
• 罚款。 了解提前取款的罚金情况，以备不时之需。
• 账户保障。 确认银行或信用合作社拥有FDIC或NCUA保险，以保障你的存款。

CD与高收益储蓄账户的比较

如果你能接受储蓄账户利率会根据机构自行调整，而CD则锁定固定APY，那么高收益储蓄账户的流动性更强。对于可能需要快速动用的资金，比如应急基金，HYSA通常更合适。

此外，具有竞争力的储蓄账户利率可能与甚至超过CD利率。截至目前，许多高收益储蓄账户的APY在4.00%至5.00%之间。

一般而言，线上金融机构提供的储蓄利率最具吸引力——这也反映了它们在成本上的优势，使其能提供优于传统银行的CD收益。

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