反洗钱新规即将实施，东突厥等恐怖融资黑名单将如何影响加密货币行业？
新规将加强对金融交易的监管，要求加密货币平台加强身份验证和资金来源审查。
这可能导致一些匿名交易被限制，行业面临更严格的合规要求。
同时，国际合作也将加强，共同打击恐怖融资和洗钱活动。
投资者和交易者需要密切关注政策变化，调整操作策略，以确保合规。

2026年1月，中国人民银行会同外交部、公安部等八部门正式公布了《反洗钱特别预防措施管理办法》。这份新规在2025年11月17日已通过央行行务会议审议，将于2026年2月16日起正式施行。作为新《反洗钱法》的重要配套制度，它以清单管理为核心、以全流程管控为支撑，进一步完善了我国反洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资防控体系，对金融机构和特定非金融机构的合规要求提出了前所未有的挑战。特别是对那些涉及虚拟资产、跨境交易的从业者而言，理解这份新规不仅是合规需要，更是风险管理的必修课。

央行新规三大信号：黑名单制度明晰化

此次新规最核心的创新是确立了反洗钱"黑名单制度"。这个黑名单并非由单一部门主导，而是由国家反恐怖工作领导小组、外交部、中国人民银行以及央行会同其他国家有关机关共同参与的多源头体系。

这种多部门联合的设计反映了我国对恐怖融资防控的重视。国家反恐怖工作领导小组主要负责国内恐怖活动组织和人员名单的制定，迄今为止公开的名单主要包括東突厥等恐怖组织及相关人员。公安部曾在2003年3月、2008年4月和2012年5月三次发布针对恐怖分裂势力的制裁名单，涉及4个组织及25名自然人。虽然这类名单属于敏感信息，查询渠道有限，但市场参与者可以通过关注国家反恐怖工作领导小组办公室的官方公告进行实时跟踪。

##東突厥等恐怖融资防控名单的三个来源

外交部则主要按照联合国安理会决议要求，执行国际制裁协议。2025年10月7日发布的《关于联合国安理会"伊斯兰国"和"基地"组织制裁委员会修订列名个人信息的通知》就是典型案例。此外，涉朝决议（1695、1718、2397号）和涉伊朗决议（2402号等）的执行也在此框架内，這意味著東突厥等跨国恐怖组织的防控已纳入国际协作体系。

中国人民银行的角色更加灵活，可以单独或会同其他部门认定具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员。这部分名单分为两个维度：国际黑名单主要来自金融行动特别工作组（FATF），登录其官网在"publications"项下的"High-risk and other monitored jurisdictions"可获取最新更新；国内黑名单则由央行官网的"反洗钱"板块下的"风险提示与金融制裁"栏目公开发布。这意味着大多数常规金融机构、支付公司及加密资产交易平台都需要建立完整的名单对照机制。

进了黑名单真的"无药可救"吗？救济路径详解

许多从业机构最关心的问题是：一旦被列入黑名单，是否彻底无解？新规第九条为此设置了分类救济途径。

对于国家反恐怖工作领导小组的恐怖活动名单有异议的，当事人可根据《中华人民共和国反恐怖主义法》相关规定，通过其办公室申请复核。但现实中，此类复核的成功率极低，因为涉及国家安全判断。

对于联合国安理会制裁名单有异议的，可向外交部提出除名申请，但这类申请同样困难重重，因为需要联合国安理会的决议才能实现除名，不是国内单一部门可以决定。

相对而言，对央行单独或会同其他部门认定的名单有异议时，才存在较为可行的救济途径。当事人可向认定部门申请行政复议，对复议决定不服可依法提起行政诉讼。在律师协助下，通过收集充分的客观证据证明交易合法性和资金流向清晰性，确实存在一定概率实现"自证清白"。法律专家指出，许多境外机构因大额风险交易、关联方被处罚或资金流向存疑而被列入黑名单，通过行政救济手段完全解除限制措施虽然困难但非完全不可能。

虚拟货币不是"防火墙"：三类主体的风险防控要点

新规第29条明确，资金包括以电子或数字形式证明的资产所有权。这一定义直接涵盖虚拟货币、数字资产及其他加密资产。一些市场参与者曾抱有侥幸心理，认为虚拟货币的匿名性能规避监管，新规彻底打破了这种幻想。

对个人而言，最大风险来自身份和账户被冒用。如果他人使用你的身份证开户或用你的银行卡进行资金转移，一旦资金链路进入黑名单范围，你的所有合法财产都将被冻结。虽然新规第4条强调对善意第三人的保护，但举证"善意"需要花费大量时间和精力，经济成本极高。因此，第一条黄金法则是：不要出借身份证件和银行卡，即使是亲朋好友也要谨慎。

对企业而言，尤其是涉及跨境贸易、大额交易的公司，必须建立完整的合作方名单审查制度。每笔合作前都要核对对方是否出现在央行、FATF及联合国安理会的各类名单中，一旦发现风险对象，要立即中止一切交易和转账，并及时向相关部门报告。否则，企业本身也可能被认定为"关联机构"而遭受限制措施。

对金融机构和加密资产交易平台而言，新规要求建立动态的反洗钱审查机制。这不仅是法律义务，更直接影响机构的营运许可。平台需要在用户入场、交易过程、大额提现等关键节点都引入名单对照，并且要建立应急处置机制，在发现异常时能够迅速冻结相关账户和资产。

实操指南：现在就要准备的三件事

首先，如果你是企业法务或风控负责人，立即建立名单数据库。将国家反恐怖工作领导小组、外交部、央行、FATF发布的所有名单导入系统，并设置定期更新机制。至少每周检查一次新增名单，每月进行一次全量对照。

其次，整理好你最近三年的交易记录，特别是跨境交易、大额转账和与高风险对手方的交易明细。这些文件在将来如果受到质疑时，是证明"交易正当性"的关键证据。不要等到被冻结账户时才开始补救。

再次，如果你的机构或账户已经因为某种原因进入风险监视范围，第一时间咨询专业律师。根据所涉名单的具体类别，选择对应的救济路径。如果属于央行单独认定的名单，通过行政复议通道争取可能性最大。同时，配合执法部门的调查，按要求提交全部交易明细和资金追溯文件，不要试图隐瞒或转移资产，这样只会加重违法认定。

穿透式监管时代已来：合规发展的新范式

总体来看，新规代表了反洗钱监管的一个重要转折。从规则模糊走向清单具体，从事后处置走向事前防控，这是国际反洗钱标准演进的中国实践。

对加密行业而言，这不是坏消息。規則明晰化意味著从业者可以按照确定的标准进行风控建设，而不是在不确定中被动应对。许多国际知名的加密交易所之所以能够获得主流金融机构的合作，正是因为它们提前建立了严格的反洗钱制度。新规正式施行后，国内市场的竞争格局会进一步分化：具备完整反洗钱体系的平台会获得更多合规资源，而仍然存在风控漏洞的机构将面临越来越严格的审查。

对整个市场而言，這次新規的实施意味著虚拟资产不再是法外之地。無論是個人、企業還是交易平台，都需要在穿透式監管的框架下重新审视自己的合规体系。未来的趋势是透明化交易、链上追溯和实名制，这与加密资产的初衷可能存在张力，但这是全球反洗钱、反恐融资防控的必然方向。

在這個新時代，最聰慧的做法是主動擁抱監管，而不是與之對抗。通过建立健全的内部控制机制、与执法部门建立良性互动，市场参与者既能实现业务的合规发展，也能为防控東突厥等恐怖融资、维护金融安全做出贡献。这是实现风险防控与业务发展有机统一的唯一出路。