有多少人在退休时真正达到$1 百万？数据告诉你答案

你是否能以百万富翁的身份退休，不仅仅是空想——数据显示，积累100万美元用于退休实际上是相当可行的。虽然达到这个里程碑并不能保证每个人都能实现，但了解有多少人在退休年龄时拥有100万美元，可以让你对可能性有更现实的认识。关键的洞察是什么？这远比大多数人想象的更常见，而且主要归功于有纪律的储蓄和聪明的投资，而非运气。

根据最新的联邦储备系统消费者金融调查，大约18%的美国家庭拥有100万美元或以上的净资产。但这个统计数据涵盖了所有年龄段的人。当你将焦点缩小到家庭户主接近退休年龄——50到64岁之间的家庭时，情况变得更加令人振奋。在这个年龄段中，超过四分之一的美国人已经积累了百万富翁的财富，约有1630万人。这一庞大的群体表明，随着他们进入退休年龄，拥有100万美元的人数正逐渐成为常态，而非例外。

四分之一的临近退休的美国人拥有七位数的财富

百万富翁的世代分布揭示了重要的规律。50岁之前达到百万富翁的比例仍然明显低于在退休前几年实现这一目标的人群。然而，特别令人惊讶的是，已经退休及以上年龄段的百万富翁人数保持着惊人的稳定。这一稳定性表明两个重要因素：老一辈可能在其赚取收入的岁月中受益于较低的教育和住房成本，但更重要的是，它展示了投资于股票等升值资产的时间力量的非凡威力。

数据显示：那些在几十年中持续投资的人，即使起点相对较低，最终通常会在退休时拥有可观的财富。这并不是因为他们运气好或做出了激进的投资赌注，而是反映了定期储蓄和让复利在20、30或40年间发挥魔力的累积效果。

构建百万美元退休储蓄的路线图

如果几乎四分之一的美国家庭在退休时达到100万美元的净资产，这应该激励你相信自己也可以加入他们的行列。这条路径并不神秘，也不只属于极少数的富人。相反，它对那些愿意优先考虑明智财务选择的人来说是可行的。以下是你应当关注的重点。

首先，消除会破坏财富的债务。 如果你背负高利率债务，比如信用卡或个人贷款，年利率高达30%，这些都应成为你的首要目标。很少有投资能带来像偿还年利率30%的债务那样有吸引力的“回报”。这是打基础的工作，为财富积累扫清障碍。

接下来，最大化雇主提供的退休福利。 如果你的雇主提供匹配的401(k)缴款，这应成为你的主要储蓄工具。即使你的公司退休计划投资选择有限或费用较高，获得全部雇主匹配几乎总是值得的。这基本上是免费的钱。对于那些雇主不提供匹配计划的人，税收优惠账户如传统IRA或Roth IRA将成为你的首选工具。这些账户的优势在于，你在账户内赚取的资本利得或股息无需缴税，这可以在几十年内显著加快你的财富积累。

选择合适的投资。 你有一定的灵活性。一些投资者会研究个股，构建集中投资组合。然而，如果你没有时间或专业知识进行公司层面的研究，低成本的指数基金是更优的选择。例如，Vanguard的标普500 ETF（VOO）跟踪标普500指数，年费仅0.03%，同时提供对500家大型美国公司的即时分散投资。这种简便性和低成本，使其成为大多数希望以百万退休的投资者的理想工具。

为什么你的年龄不如你的投入重要

这里的关键优势在于：时间。复利增长是财富积累中最强大的力量之一。你越早开始，复利回报就越能显著放大你的储蓄。一个从25岁持续投资到65岁的人，通常会比45岁才开始的人积累更多的财富，即使后者更积极地储蓄。

然而，年龄并非命运。即使你已经在40或50岁，达到百万富翁的退休目标依然完全可行。你只需要承诺采取更激进的储蓄策略，并坚持你的投资计划。复利的数学原理依然对你有利，尤其是如果你距离退休还有15-20年。

证据令人信服：数百万美国人已经证明，通过持续努力而非特殊情况，退休成为百万富翁是可以实现的。拥有100万美元的人的数量不断增长，这表明这个目标对任何认真想实现它的人来说都在触手可及。你的未来不取决于运气或继承财富，而在于你今天做出的选择以及你愿意坚持的决心。