2025年美国人的平均银行余额：一份财务现状报告

美国人目前银行账户中的实际存款情况如何？一项对超过1000名美国人的全面调查揭示了一个令人清醒的财务图景，应该引起每个人的关注——这与金融专家的建议直接相悖。

真实情况的数字

让我们从硬核事实开始。一半的美国人储蓄少于$500 ，令人震惊的是，39%的美国人仅靠$250 或更少的储蓄度日。关于支票账户，情况也不乐观：40%的美国人保持的最低余额为$500 或更少。

与金融顾问的建议相比：应有三到六个月的生活费作为应急基金。大多数美国人甚至远未达到这个目标。以下是实际储蓄的分布：

• 19%没有任何储蓄
• 21%储蓄在$1 到$250 之间
• 11%储蓄在$250 到$500 之间
• 25%拥有$2,000或更多

只有最后一部分达到了可以被视为合理缓冲的水平。

年龄差异——差异巨大

不同世代的银行余额差异显著。年轻人受到的压力最大。年龄在25-34岁的Z世代和千禧一代(@E5@E0@最可能一无所有，23%的受访者报告没有应急基金。这一年龄段正进入他们的消费高峰期——常常要应付学生贷款、首次购房和组建家庭——几乎没有财务缓冲。

反之，65岁以上的婴儿潮一代)@E5@E0@处于完全不同的境地。这个年龄段中有42%的储蓄超过$2,000，他们也更可能保持健康的支票账户余额——(21%的受访者在支票账户中至少保持$2,000)。

X世代则介于两者之间，尽管他们在支票账户方面表现得相当保守。几乎一半(49%)的45-54岁人群支票余额为(或更少——这一模式表明他们可能在动用流动现金，或许是因为持续的财务压力。

支票账户危机

支票余额低带来危险局面。这不仅仅是没钱——而是随之而来的连锁问题。超过三分之一的美国人在过去一年中经历过透支。数据显示：24%的受访者表示“很少”发生透支，而11%则承认每年多次发生。

当你的支票账户余额极低时，一次意外支出就可能变成灾难。透支费)$30-$500 （通常）(在你已靠工资过活时打击更大，还可能引发一连串额外的费用。

压力真实且普遍

财务焦虑不仅仅是个案——数据中清楚显示。近四分之三的美国人$35 66%合计)表示对储蓄感到极度或一定程度的焦虑。这不是背景的担忧，而是持续的精神压力。

这种压力集中在中年工作群体。35-54岁的千禧一代和X世代(最可能报告极端压力，35-36%的这两个群体都在这个范围内。他们年纪够大，懂得储蓄不足的风险，但仍年轻，面对房贷、育儿、医疗等难以避免的开支，感觉被困住了。

只有婴儿潮一代表现出真正的信心，19%的他们对自己的财务状况感到满意。这也直接与他们更高的储蓄水平相关。

你到底应该有些什么？

金融专业人士都认同一个框架，尽管大多数美国人都未达标。财富管理公司投资组合经理Seth Diener简单总结：

**储蓄账户：**三到六个月的生活费。这是你的应急基金。如果你年收入5万美元，大致相当于$12,500-$25,000，具体取决于你的居住地和生活成本。大多数美国人的储蓄不到目标的2%。

**支票账户：**一到两个月的生活费作为运营资金。这可以作为透支的缓冲，减少频繁在账户间调度资金的需要，也让你在月中遇到突发账单时更有弹性。

这里的数学很重要：如果你每月花费4,000美元，支票账户中应有4,000-8,000美元。40%的美国人支票余额为)或更少，显示大多数家庭的财务状况其实非常脆弱。

重建储蓄：从哪里开始

美国人目前的状况与理想状态之间差距巨大。但缩小差距并非不可能——只需有意为之。

从小做起，但要坚持。 即使每次(或)的存款也会累积。如果你完全没有应急基金，第一步应是达到一个月的生活费。

保护你的支票账户余额。 不要把它当作储蓄账户。一旦达到一到两个月的生活费，就停止从中支出，除非是真正的月度运营或紧急情况。

自动化操作。 在发薪日设置自动转账到储蓄账户。如果你不用每周手动决定存款，更可能真正存钱。

设定合理的时间表。 如果你目前存款为$500 ，需要达到$12,000，那是一个多年的目标。但每个月的进步都很重要。

更广阔的视角

这项调查的结果描绘出一个真正处于财务压力之下的群体。问题不只是花得比赚得多——而是经济结构让大多数人几乎不可能建立足够的储备。当通胀持续高企，房价占据许多家庭收入的30-50%，工资增长跟不上开支时，数学就不成立。

这1000多名受访者的数据不是个例——它是2025年普通美国人真实财务状况的快照。在这些情况没有实质性改善之前，大多数人将继续生活在极少缓冲、压力最大的状态中。了解自己与这些基准的差距，是迈向改善的第一步。