数字账户：2024年哪个收益更高？

Question

如果你仍然让你的钱在传统储蓄账户中休眠，可能会错失实际收益的机会。2024年，收益最高的数字账户成为想要最大化收益的人的具体且实用的替代方案。

为什么要退出储蓄账户

事实很简单：储蓄账户的年收益大约为7.41%，加上目前为零的参考利率(。与此同时，收益最高的数字账户提供与CDI )银行间存款证(挂钩的收益，年利率约为10.40%。差异并不微不足道。

原因在于计算方式。储蓄账户采用固定公式：70%的Selic利率加TR，收益仅在存款周年日入账。而CDI每日重新计算，更加动态地反映金融市场的实际情况。

CDI代表银行间短期贷款的平均利率，是CDB和基金等投资的基础。当某个账户提供“100% CDI”时，意味着你会获得该利率的全部收益。高于此的“110% CDI”意味着更高的收益。

Nubank作为主要玩家之一脱颖而出。其支付账户以100%的CDI收益，挂钩联邦政府债券，且在第31个工作日之后每天都能获得收益，而不仅仅是在周年日。

Neon提供渐进式模型：起始为100% CDI，每六个月增长至113%，两年后达到最大值。持有时间越长，扣除的利率越低。

PicPay自2012年起运营，提供每日102% CDI的数字账户。平台允许将储蓄组织在主题“存钱罐”中。网站模拟显示：R$ 1,000在24个月内可赚R$ 204,12，而储蓄账户仅为R$ 129,29。

Mercado Pago提供基础收益为100% CDI。订阅Meli+且每月余额超过R$ 1.000的用户可获得105% CDI。

99Pay以激进的方案吸引用户：余额最高可达R$ 5.000时提供高达110% CDI。此外，还提供打车和电话充值的现金返还，收益每日到账，包括周末。

PagBank，PagSeguro的平台，提供“Conta Rendeira”，对停留30天的余额自动提供100% CDI。

Iti，Itaú的数字解决方案，从第一个工作日起通过“我的目标”功能提供100% CDI，类似于其他平台的存钱罐。

Banco PAN采用阶梯式运作：前30天为10% CDI，之后为100%，最低余额为R$ 30。

选择取决于你的个人偏好。如果追求最大化收益并计划长时间存放资金，Neon的113%很有吸引力。如果想要简单且从一开始就有不错的收益，Nubank或Mercado Pago表现良好。如果经常使用城市交通，99Pay还能增加现金返还。

全年累计差异相当可观。收益最高的数字账户（102%至113% CDI）带来的收益远高于储蓄账户每年7.41%的收益，尤其在Selic利率较高的时期。

数字银行的崛起反映了巴西金融市场的变革。这些机构不仅提供更高的收益，还具备目标管理和现金返还等功能。

在利率上升的背景下，最大化储蓄回报已不再是选择，而是一种策略。收益更高、灵活性和额外福利兼备的数字账户，成为让你的钱真正工作的理想选择。

迁移到以CDI收益的数字账户，成为2024年优化收益的明智举措，尤其相较于传统储蓄账户的停滞不前。