电话那头突然传来："您好，这里是XX公安局，需要核实你近期的银行交易…"

手握着手机，哪怕是币圈老手，估计心里也会咯噔一下。先别慌！越是这种时候，越要稳住。下面这套应对策略，既能配合调查，又不至于给自己挖坑：

**策略一：明确法律边界，别让自己背锅**

如果警方问你交易是否合法，记住这个回答框架："个人间买卖虚拟货币本身不违法，但资金来源若有问题，使用者需承担相应责任。"

关键是要传达一个信息——你只是在正规平台进行正常交易的普通投资者，不是什么违法犯罪分子。说话时态度诚恳，但立场要清晰。

**策略二：遇到退款要求，沟通大于对抗**

警方若告知你收到的资金可能涉案，要求退还时，千万别情绪化。你可以这样表态："我完全理解调查工作的必要性，会全力配合处理。"

接着主动提供交易记录、转账凭证、聊天截图等所有能证明交易真实性的材料。配合度越高，问题解决越快，也能最大程度避免其他账户受牵连。硬顶着不配合？小问题可能演变成大麻烦。

**策略三：搞清处理逻辑，区别对待很重要**

这里有个关键区分点：
- 如果被认定直接参与违法活动，所有关联账户都可能被冻结；
- 若只是正常交易中无意收到问题资金，通常仅冻结涉事账户。

核心原则记住了：积极配合调查不会留案底，但拒不配合性质就变了，处理措施也会随之升级。

**最后说点实在的：**

虚拟货币交易不是儿戏，每笔转账都可能埋着雷。务必养成"三查"习惯：
- 对方身份是否实名认证？
- 资金往来路径是否清晰？
- 钱包地址安全性如何？

在这个市场里，活得久永远比赚得快重要。守住本金，别让自己的账户成了黑钱中转站。