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计划大额银行存款?实际发生了什么

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考虑将超过$10K存入您的支票账户吗?银行不会冻结它或调查您——但在此之前确实有一些真实的事情需要了解。

报告部分: 任何现金存款超过 $10K 将触发一份货币交易报告 (CTR),提交给 FinCEN (财政部)。这是反洗钱合规的标准程序,并不是红旗。只要你的资金合法,就不会发生任何事情。

不要试图规避: 结构化——进行多次较小的存款以避免$10K 的阈值——实际上是非法的。银行会发现这一点并提交可疑活动报告(SAR)。这样做不值得。

他们会问什么: 预计需要提供资金来源的证明(发票、收据等)。企业必须在收到超过$10K的现金后的15天内提交8300表格。

细则: 检查您银行的存款限额——有些银行有上限或收取费用。确保它是FDIC保险的(在银行倒闭时保护高达$250K 。

持有时间: 现金通常快速清算,但支票可能需要 2-7 天。资金可能不会立即可用。

警惕诈骗: 如果有人给你寄支票让你存入并要求你将一部分汇回——那是一个经典的骗局。在存入任何大额资金之前,先核实来源。

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