为什么您的 $10K 银行存款会触发政府警报 ( 以及这意味着什么 )

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计划将超过10K美元存入支票账户?这里是幕后的实际情况。

你意想不到的报告 银行提交货币交易报告(CTR),针对超过$10K的存款——这只是法律程序,并不是您账户上的红旗。FinCEN(财政部的金融犯罪单位)会自动接收报告。您的账户不会被冻结。如果资金是合法的,就没有戏剧性的发展。

陷阱:“结构化” 不要试图通过进行多个$8K 存款来躲避这一点。银行会发现这种模式并提交可疑活动报告——这更糟糕。国税局称之为结构化,这实际上是违法的。

你还应该知道些什么:

  • 银行可能会要求提供资金证明 (发票、收据)
  • 某些账户有存款限制—请先验证您的账户
  • 资金通常对支票有2-7天的冻结,现金则更快
  • 确保您的银行是FDIC保险的(,保护高达$250K)
  • 注意支票存款诈骗—在接受大额付款之前要核实一切

企业: 如果您在15天内收到超过$10K的现金,则需要提交8300表格。

底线:大额存款是正常的。只需保持记录,不要在多个小额存款上做文章。

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