按您的条件提前退休：55法则解析

计划在59½岁之前退休？大多数人没有意识到，IRS规则中存在一个漏洞，可以让你在不受到10%罚款的情况下提取你的401(k)或403(b)。

它是如何真正工作的

情况是这样的：如果你在55岁那年(或之后离开你的工作，你可以开始从该雇主的退休计划中提取资金，而不需要支付罚款。公共安全工作者可以更早——50岁。无论你是被解雇、裁员，还是失联于老板，都没关系。要注意的是？你仍然需要对提款支付正常的所得税。只是那10%的提前提款罚款被免除。

需要注意的一点：这仅适用于您当前雇主的计划。将之前工作的旧401)k(转入您当前的计划？如果您想根据55条规则访问这些资金，这是一个好选择。此外，雇主并不要求让您提前提款——有些可能会强迫您一次性提取全部金额，这会使您进入更高的税级。

时机就是一切

大多数人出错的地方在这里。如果你在大部分时间内有稳定的收入——不要在同一个日历年内根据55岁规则提取。你只会让自己进入更高的边际税率。更好的做法？使用应税储蓄或税后投资，直到一月到来，然后再提取401)k(。你的税单可能会显著降低。

你还有哪些其他选择？

55规则并不是唯一的方法。如果您残疾，受益人正在从您的遗产中领取资金，您支付的医疗费用超过调整后总收入的7.5%，或者您在一生中领取实质上相等的定期付款)SEPP(，您可以避免罚款。

真正的问题

仅仅因为你可以提前退休并不意味着你应该。如果你在55岁时离开工作，你将会失去多年的社会保障收入。你需要有另一条收入来源——养老金支付、应税投资账户或充足的储蓄。在你做出决定之前，先计算一下数字。