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跳过 RMD 税陷阱:IRS 不想让你知道的事情

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结果发现,政府在必需的最低发放(RMDs)中内置了一个漏洞——这完全是合法的。

一旦您达到73岁,IRS会强制您从退休账户中提取资金,无论您是否需要。错过截止日期?那将是25%的罚款。提取过多?欢迎您面对更高的税单。

但这是关键:合格慈善发放 (QCDs)。 你可以在2025年直接向慈善机构捐赠高达108,000美元,这将算作你的强制性最低分配(RMD),且不会增加你的应税收入一美元。翻译?你满足了要求,帮助你关心的事业,同时保持你的税级不变。

注意事项: 资金必须直接从您的计划管理员转移到慈善机构。如果您先提取资金,您将失去税收优惠——这只是一次常规捐赠。

**示例:**75岁,持有$250k 401(k),欠约$10,163的RMD。与其提取现金并触发税款,不如请求您的计划管理员将其直接发送给合格的非营利组织。相同金额支出,无额外税款。

截止日期为2025年12月31日 (如果这是您的第一次RMD),请务必注意。

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