这是你实际上不能从你的IRA借款的原因(以及你应该做什么)

很多人认为IRA的运作方式像401(k)一样——你可以随时提取现金。错了。这是关于退休账户的最大误解。

现实是：IRA没有贷款选项。就是这样。你提取的任何资金 = 分配，而不是贷款。分配的影响取决于你的账号类型：

59½岁之前提取传统IRA？ 您正在查看：

• 全额所得税
• 额外10%的罚款
• 示例：提前提取$10k → 如果你处于22%的税率，需支付约$3,200的税款和罚款

罗斯IRA？ 更灵活——您可以随时无税提取贡献。但如果提前提取收益呢？同样的处罚适用。

真正的杀手：失去的复合增长。$10k 现在提取的本来可以在20年后变成超过$50k。这种机会成本太残酷了。

遇到异常吗？ 是的：

• 首次购房 (最大 $10k 终身)
• 医疗费用超过调整后总收入（AGI）阈值
• 残疾或高等教育费用
• 实质上相等的定期支付 (SEPPs)

但这些仍然无法避开所得税——仅仅是10%的罚款。

更好的选择：个人贷款，房屋净值信贷额度，401(k)贷款(如果可用)，或者风险较高的60天IRA滚存。任何选择都比提前动用你的退休储蓄要好。

底线：IRA是为了退休，而不是应急。在59岁半之前不要动用，除非有很好的理由和财务顾问在你身边。