交易费用 101: 脏钱如何被洗净

你可能在犯罪节目中听到过“洗钱”这个词，但实际上发生了什么？让我们用简单的英语来解释一下。

什么是洗钱？

简单来说：这是让非法现金看起来合法的过程。无论是毒品收益、腐败收益还是盗窃利润，罪犯需要在不被抓住的情况下花掉这些钱。这就是洗钱的作用。

基本的技巧？通过如此多的渠道转移资金——银行、企业、海外账户——以至于没人能追踪到它真正的来源。

三步流程

步骤 1：放置 (放进去) 罪犯将他们的一堆脏现金引入金融系统。也许他们把钱存入银行，购买昂贵的商品，或者走私过境。目标是将笨重的现金转换为更容易隐藏的东西。

步骤 2：分层 ( 混合它 ) 这就是事情变得棘手的地方。他们将资金分成数十笔交易，分散在多个银行、赌场、投资账户，甚至是加密货币交易所。每笔交易都使得连接线索变得更加困难。一些人使用虚假的发票、空壳公司或离岸账户来制造混乱的层次。

步骤 3：整合 (正式化) 现在 “洗净” 的钱重新回到经济中，看起来完全合法。也许作为商业利润、投资收益或遗产。犯罪分子现在可以自由支出，而不会引起警觉。

玩法手册：31种实际方法

现金重型产业

• 赌场、酒吧、餐厅：完美的掩护。谁会质疑现金交易？
• 珠宝店，古董店：容易通过假销售抬高价格

纸质追踪游戏

• 将大额存款拆分成低于报告阈值的较小金额 (“结构化”)
• 使用虚假的进出口发票，标注夸大的价格
• 创建空壳公司，"购买"和"出售"没有实际价值的东西

资产翻转

• 用现金以市场价值的50-70%购买物业
• 几周后以全价出售，口袋里装着差价
• Boom: 脏钱现在看起来像房地产利润

离岸洗牌

• 将资金存放在披露规则薄弱的避税天堂
• 在不同国家的账户之间转移它
• 当当局追踪时，它已无法追踪

现代科技战术

• 在线赌博：存入脏钱，"输掉"它，然后提取干净的 winnings
• 加密货币：通过多个钱包和交易所发送资金
• 假贷款：给自己一个你永远不还的“贷款”——在纸面上看起来像债务

内部游戏

• 腐败官员让亲属经营合法企业
• 资金在这些企业中流动，表现为"营业收入"
• 很难证明联系，除非你知道谁在连接

为什么这很重要

洗钱不仅仅是隐藏现金。它让犯罪分子：

• 将利润重新投入非法活动 (购买更多毒品、武器等。)
• 渗透合法企业并扩大他们的权力
• 腐败的政治家和政府官员
• 破坏金融系统

银行关注的红旗

现代合规团队关注：

• 突然的大额现金存款后紧接着转账
• 资金流向已知的避税天堂
• 不符合个人正常活动的交易
• 结构化(多个小额存款在报告限制下)
• 货物/服务的超额付款

结论

洗钱是犯罪分子寻找新花样与监管机构试图抓捕他们之间的军备竞赛。从古老的现金走私到今天的加密混合器，这场游戏总在不断演变。最好的防御是什么？知道该寻找什么。