加密货币支持的哈瓦拉交易：法律和监管影响

哈瓦拉的起源

哈瓦拉是一种非正式的、基于信任的汇款系统，运作不依赖于银行或正式记录。

霍瓦拉。这是一个有几个世纪历史但至今仍然相关的系统。真是一个迷人的系统。它源自阿拉伯词，意为“转移”或“信任”——而信任在这里至关重要。没有银行介入。无需任何文书工作。只有霍瓦拉达尔——这些基于彼此关系和信任来完成一切的经纪人。

数百万人依赖它。尤其是在银行无法覆盖或费用过高的地方。这是一条生命线。然而，监管机构却讨厌它。这是有道理的——当你试图阻止洗钱时，如何监控没有纸质记录的东西？

哈瓦拉的运作方式：信任胜于文书

哈瓦拉是一种汇款系统，对于在银行接入有限的地区向外籍人士汇款来说，具有成本效益的解决方案.

想象一下。你在国外工作。需要把钱寄回家。你没有去银行，而是去社区里的一个汇款人。把现金交给他们。他们打电话给他们在你家乡的合作伙伴。

几个小时后，你的家人拿到了钱。简单。

没有实物现金跨越国界。没有任何文件存在。

世界银行表示，全球汇款在2025年达到约$875 亿。一大部分通过像hawala这样的系统转移。对于许多人来说，这几乎是唯一负担得起的选择。

霍瓦拉的魔力在于它的简单性。霍瓦拉商家之间相互平衡债务。一位迪拜的霍瓦拉商家可能通过房地产交易或商品来清偿他对孟买同行的债务。快速。便宜。它有效。

你知道吗？ 如果因Hawala银行犯罪被定罪，您可能面临附带命令，例如财务报告要求、商业限制或资产没收。法院还可以要求偿还起诉费用，包括法律费用和调查费用。

哈瓦拉的黑暗面：非法活动的庇护所

哈瓦拉缺乏透明度使其容易受到洗钱和恐怖融资等非法活动的影响，因为它在没有记录或监督的情况下运作，这引发了监管机构的担忧.

不过这里有一个问题。其不透明性使其非常适合阴暗的交易。普通银行必须遵循反洗钱规则。他们会核实身份。监控交易。报告可疑事项。

哈瓦拉存在于离网状态。没有记录。没有收据。什么都没有。

联合国表示每年大约有$900 亿到2.5万亿美元被洗钱。哈瓦拉在其中发挥作用。恐怖主义资金就是通过这种方式进行的。走私也是。避税？绝对是。执法部门常常遇到障碍——没有文件就没有线索。

现在想象一下把加密货币扔进这个混合中。看起来可能会变得更加复杂。

反向哈瓦拉：理解机制

反向哈瓦拉是一种洗钱方法，通过非正式渠道进行非法金融交易，通常伪装用于投资或个人开支的资金来源。

除了常规的哈瓦拉，还有一种叫做“反向哈瓦拉”的东西。它改变了资金的流向。人们用它来进行投资、旅行费用和医疗账单。

这并不完全清楚这种情况有多普遍。它掩盖了资金的来源。使其对洗钱操作具有吸引力。人们在没有银行注意的情况下转移资金。

霍华拉达尔之间保持着互相的往来账目。他们通过各种方式来平衡账本。这种复杂性使得当局几乎不可能进行追踪。

哈瓦拉与加密货币：在(阴暗)的天堂中缔造的完美结合？

加密货币以其伪匿名性，补充了哈瓦拉的基于信任的模型，尽管区块链的透明性可能提供比传统金融系统更好的追踪能力。

让我们谈谈加密货币。比特币和其他货币提供了哈瓦拉的价值——速度、低成本、隐私。它们存在于传统银行体系之外。交易是伪匿名的。很难识别谁是谁。

与哈瓦拉完美契合？也许。

有趣的是，一些证据表明，通过加密货币洗钱可能比通过传统金融更少。区块链留下了痕迹。此外，并不是每个人都知道如何使用加密货币。

示例：加密货币哈瓦拉网络在被取缔前洗钱了 $20 百万

阿努拉格·普拉莫德·穆拉卡被判处超过10年的监禁。印度人。他在网上自称为“elonmuskwhm”。使用加密货币洗黑钱超过$20 百万。

他在暗网市场上做广告。毒贩和黑客支付他洗钱。他的网络从印度延伸到美国。他的人收到了藏在书籍和信封里的现金。

FBI最终接管了他的在线身份。进行了逮捕。查扣了资产。Murarka必须服刑85%。之后还有三年的监管。

你知道吗？ 发表在《欧洲伊斯兰金融杂志》上的研究强调，基于区块链的哈瓦拉系统能够提高速度、效率，并遵守反洗钱法规和伊斯兰教法原则。

监管努力打击通过哈瓦拉进行的非正式汇款

各国政府和全球组织正通过反洗钱法、客户尽职调查要求和报告义务来加强对哈瓦拉和加密交易的监管。

各国政府看到了风险。他们正在反击。过去十年对这些系统的审查变得更加严格。

财务行动特别工作组 (FATF)

这个全球监管机构将哈瓦拉商分为三类：

• 传统的 - 合法的网络运营了几个世纪
• 混合服务提供商 - 将旧方法与现代系统结合
• 犯罪操作者 - 故意助长犯罪的人

在2019年，FATF引入了旅行规则。虚拟资产服务提供商必须共享超过$1,000的转账详情。他们希望加密货币的透明度与银行类似。

银行保密法 (BSA)

美国有严格的反洗钱法律。报告超过$10,000的交易。标记可疑的东西。他们的2023年数字资产反洗钱法案保持了这个$10,000的加密货币阈值。

加密资产市场 (MiCA)

欧盟的MiCA于2025年全面生效。为成员国建立了一个统一的框架。加密服务必须进行KYC和AML检查。这使得hawala网络更难利用数字货币。

在以哈瓦拉为文化传统的地方——中东、南亚——监管差异巨大。阿联酋现在需要许可证。巴基斯坦和印度在技术上禁止哈瓦拉，但它仍然蓬勃发展。太高效了，无法消亡。

主要挑战与未来道路

在加密货币中规范哈瓦拉仍然具有挑战性，因为其非正式性质和全球影响力，促使监管机构加强国际合作并利用先进技术.

尽管付出了所有努力，但监管这些东西仍然很困难。哈瓦拉的非正式性质。全球范围。再加上加密货币？更加复杂。

执行是一个大问题。加密货币是去中心化的。追踪这些交易竟然如此困难，这有点令人惊讶。

监管机构关注两种方法：

• 国际合作 - FATF希望各国共享情报
• 使用更好的技术 - 区块链分析、人工智能来识别可疑模式

哈瓦拉依赖于信任。这种信任有时会被滥用。随着加密货币的出现，监管机构正在努力追赶。关键是平衡——在防止滥用的同时保持哈瓦拉的好处。