投資組合目標 101：停止對您的投資盲目飛行

事情是這樣的——大多數人在市場中投入資金卻並不知道爲什麼。這就是你會看到你的投資組合在一周內波動20%，並在每次下探時感到恐慌的原因。

解決辦法？設定明確的投資目標。不是像“致富”這樣的模糊夢想，而是與您的時間表、風險承受能力和現金流相結合的具體目標。

核心問題

1. 你究竟在爲什麼儲蓄？ 30年後退休？2年內首付款？大學基金？每個都改變一切。退休金可以乘坐波動的浪潮；購房首付款需要保持穩定。

2. 你還有多久？ 短期時間線(在5年內) = 債券和現金。長期時間線(超過20年) = 股票可以應對波動。時間是你從崩盤中恢復的最佳朋友。

3. 你能安心入睡嗎？ 高風險意味着更高的潛在回報和更大的損失。科技股一年漲100%，下一年下跌50%？有些人對此很淡定；而另一些人則會感到恐慌。了解自己。

4. 你的月度財務狀況如何？ 穩定的薪水？你可以用新資本來吸收投資組合的下探。收入不穩定？像債券和分紅這樣的安全投資更爲重要。

五種常見的玩法

資本增值 (增長模式)

• 70% 股票，30% 替代品
• 適合：距離需要資金還有10年以上的人
• 權衡：高波動性，但最佳長期回報

收入生成 (股息/利息聚焦)

• 50% 債券，30% 分紅股票，20% REITs
• 適合：希望獲得穩定現金流的退休人員
• 權衡：增長較慢，但回報穩定

資本保值 (安睡策略)

• 70%債券，20%現金，10%股息股票
• 適合：臨近退休或爲短期需求儲蓄的人
• 權衡：低回報，最大安全性

平衡增長與收入 (兩者兼得)

• 60% 股票，40% 債券
• 面向：大多數“普通”投資者
• 權衡：適度增長，適度波動

投機 (高風險/高回報)

• 60% 增長股，30% 加密貨幣，10% 期權
• 適合：風險承受能力高且投資期限較長的玩家
• 權衡：可能會大幅虧損或大幅盈利；不適合膽小的人

真實對話

你的投資目標不是一勞永逸的。生活在變化——收入波動、時間縮短、市場條件反轉。每年回顧，情況變化時進行調整。

目標是什麼？確保您投資組合中的每一美元都在朝着某個特定目標努力，而不是隨意地四處波動。這種清晰度是區分成功投資者與僅僅抱有希望的人的關鍵。