按您的條件提前退休：55法則解析

計劃在59½歲之前退休？大多數人沒有意識到，IRS規則中存在一個漏洞，可以讓你在不受到10%罰款的情況下提取你的401(k)或403(b)。

它是如何真正工作的

情況是這樣的：如果你在55歲那年(或之後離開你的工作，你可以開始從該僱主的退休計劃中提取資金，而不需要支付罰款。公共安全工作者可以更早——50歲。無論你是被解僱、裁員，還是失聯於老板，都沒關係。要注意的是？你仍然需要對提款支付正常的所得稅。只是那10%的提前提款罰款被免除。

需要注意的一點：這僅適用於您當前僱主的計劃。將之前工作的舊401)k(轉入您當前的計劃？如果您想根據55條規則訪問這些資金，這是一個好選擇。此外，僱主並不要求讓您提前提款——有些可能會強迫您一次性提取全部金額，這會使您進入更高的稅級。

時機就是一切

大多數人出錯的地方在這裏。如果你在大部分時間內有穩定的收入——不要在同一個日曆年內根據55歲規則提取。你只會讓自己進入更高的邊際稅率。更好的做法？使用應稅儲蓄或稅後投資，直到一月到來，然後再提取401)k(。你的稅單可能會顯著降低。

你還有哪些其他選擇？

55規則並不是唯一的方法。如果您殘疾，受益人正在從您的遺產中領取資金，您支付的醫療費用超過調整後總收入的7.5%，或者您在一生中領取實質上相等的定期付款)SEPP(，您可以避免罰款。

真正的問題

僅僅因爲你可以提前退休並不意味着你應該。如果你在55歲時離開工作，你將會失去多年的社會保障收入。你需要有另一條收入來源——養老金支付、應稅投資帳戶或充足的儲蓄。在你做出決定之前，先計算一下數字。