交易費用 101: 髒錢如何被洗淨

你可能在犯罪節目中聽到過“洗錢”這個詞，但實際上發生了什麼？讓我們用簡單的英語來解釋一下。

什麼是洗錢？

簡單來說：這是讓非法現金看起來合法的過程。無論是毒品收益、腐敗收益還是盜竊利潤，罪犯需要在不被抓住的情況下花掉這些錢。這就是洗錢的作用。

基本的技巧？通過如此多的渠道轉移資金——銀行、企業、海外帳戶——以至於沒人能追蹤到它真正的來源。

三步流程

步驟 1：放置 (放進去) 罪犯將他們的一堆髒現金引入金融系統。也許他們把錢存入銀行，購買昂貴的商品，或者走私過境。目標是將笨重的現金轉換爲更容易隱藏的東西。

步驟 2：分層 ( 混合它 ) 這就是事情變得棘手的地方。他們將資金分成數十筆交易，分散在多個銀行、賭場、投資帳戶，甚至是加密貨幣交易所。每筆交易都使得連接線索變得更加困難。一些人使用虛假的發票、空殼公司或離岸帳戶來制造混亂的層次。

步驟 3：整合 (正式化) 現在 “洗淨” 的錢重新回到經濟中，看起來完全合法。也許作爲商業利潤、投資收益或遺產。犯罪分子現在可以自由支出，而不會引起警覺。

玩法手冊：31種實際方法

現金重型產業

• 賭場、酒吧、餐廳：完美的掩護。誰會質疑現金交易？
• 珠寶店，古董店：容易通過假銷售抬高價格

紙質追蹤遊戲

• 將大額存款拆分成低於報告閾值的較小金額 (“結構化”)
• 使用虛假的進出口發票，標注誇大的價格
• 創建空殼公司，"購買"和"出售"沒有實際價值的東西

資產翻轉

• 用現金以市場價值的50-70%購買物業
• 幾周後以全價出售，口袋裏裝着差價
• Boom: 髒錢現在看起來像房地產利潤

離岸洗牌

• 將資金存放在披露規則薄弱的避稅天堂
• 在不同國家的帳戶之間轉移它
• 當當局追蹤時，它已無法追蹤

現代科技戰術

• 在線賭博：存入髒錢，"輸掉"它，然後提取幹淨的 winnings
• 加密貨幣：通過多個錢包和交易所發送資金
• 假貸款：給自己一個你永遠不還的“貸款”——在紙面上看起來像債務

內部遊戲

• 腐敗官員讓親屬經營合法企業
• 資金在這些企業中流動，表現爲"營業收入"
• 很難證明聯繫，除非你知道誰在連接

爲什麼這很重要

洗錢不僅僅是隱藏現金。它讓犯罪分子：

• 將利潤重新投入非法活動 (購買更多毒品、武器等。)
• 滲透合法企業並擴大他們的權力
• 腐敗的政治家和政府官員
• 破壞金融系統

銀行關注的紅旗

現代合規團隊關注：

• 突然的大額現金存款後緊接着轉帳
• 資金流向已知的避稅天堂
• 不符合個人正常活動的交易
• 結構化(多個小額存款在報告限制下)
• 貨物/服務的超額付款

結論

洗錢是犯罪分子尋找新花樣與監管機構試圖抓捕他們之間的軍備競賽。從古老的現金走私到今天的加密混合器，這場遊戲總在不斷演變。最好的防御是什麼？知道該尋找什麼。