Vậy bạn đang nghĩ đến việc vay thế chấp? Tôi đã dành thời gian tìm hiểu cách hoạt động của lãi suất vay thế chấp vào tháng 6 năm 2024, và thành thật mà nói, có nhiều thứ diễn ra phía sau hậu trường hơn những gì hầu hết mọi người nhận thức được.

Đầu tiên, bức tranh lớn: lãi suất vay thế chấp vào tháng 6 năm 2024 dao động khoảng 7,43% cho khoản cố định 30 năm, với các tùy chọn 15 năm là 6,64%. Những con số này quan trọng vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn và tổng lãi phải trả trong suốt thời gian vay. Với khoản vay 100.000 đô la ở mức lãi suất đó, bạn sẽ phải trả khoảng $694 hàng tháng cho tùy chọn 30 năm.

Nhưng đây mới là điều thực sự ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp: quyết định của Cục Dự trữ Liên bang, hoạt động của thị trường trái phiếu, lạm phát và sức khỏe kinh tế tổng thể. Khi nền kinh tế mạnh và tỷ lệ thất nghiệp thấp, lãi suất thường tăng. Khi mọi thứ chậm lại, chúng giảm xuống. Nói cách khác, các nhà cho vay đang tự bảo vệ mình.

Bây giờ, trong khi bạn không thể kiểm soát các yếu tố kinh tế lớn đó, vẫn có những điều bạn có thể làm. Điểm tín dụng của bạn đóng vai trò rất lớn—bất cứ điểm nào trên 670 đều mở ra các tùy chọn lãi suất tốt hơn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là một yếu tố khác: các nhà cho vay thích thấy nó dưới 43%. Và nếu bạn có thể đặt cọc 20%, bạn sẽ tránh được bảo hiểm thế chấp tư nhân hoàn toàn, điều này giúp tiết kiệm tiền.

Cảnh quan lãi suất vay thế chấp cũng phụ thuộc vào loại khoản vay. Các khoản vay thế chấp thông thường hoạt động tốt nhất nếu điểm tín dụng của bạn vững chắc. Các khoản vay FHA cho phép bạn đặt cọc chỉ 3,5% nếu điểm tín dụng dưới 580. Các khoản vay VA có tính linh hoạt cho các quân nhân. Các khoản vay Jumbo tồn tại cho các khu vực có chi phí cao, nơi bạn vay vượt quá giới hạn phù hợp.

Muốn giảm lãi suất của bạn? So sánh nhiều nhà cho vay, xem xét mua điểm chiết khấu, và sắp xếp tài chính của bạn trước khi nộp đơn. Khoảng thời gian khóa lãi suất thường kéo dài 30-60 ngày, mặc dù bạn có thể gia hạn nếu cần.

Bức tranh lãi suất vay tháng 6 năm 2024 cho thấy rằng độ dài kỳ hạn cũng quan trọng— các khoản vay 15 năm có mức phí thấp hơn so với vay 30 năm, nhưng khoản thanh toán hàng tháng của bạn cao hơn. Đó là sự cân bằng giữa khả năng chi trả hiện tại và tổng lãi phải trả sau này. Sử dụng máy tính để tính toán các con số cụ thể của bạn; đó là cách duy nhất để biết điều gì phù hợp với tình hình của bạn.